Что такое МФО

Что такое МФО

Хорошо, когда у человека за спиной есть надежные тылы на случай внезапного финансового кризиса: солидный счет в банке, богатые родственники или друзья, готовые по первому зову открыть свои кошельки. Но если вы не относитесь к редкой категории счастливчиков и не являетесь аскетом, довольствующимся малым, рано или поздно придется искать пути альтернативного финансирования.

О банках мы знаем все, активно пользуемся их продуктами в повседневной жизни и доверяем на хранение свои деньги. Также нам хорошо известно, что получение кредита – процесс не очень быстрый и далеко не всегда успешный, абсолютно непригодный для авральных ситуаций. Хорошо, что сегодня каждый украинец может раздобыть необходимую сумму в МФО, причем максимально быстро и без отказа.

Brobank.уа собрал для вас всю необходимую информацию о микрофинансовых организациях – относительно новом явлении на отечественном рынке финансовых услуг, об основных принципах их деятельности и перспективах развития в Украине.

МФО – это

Привычная нашему слуху аббревиатура одновременно служит определением для трех различных понятий, поэтому приходится исходить из контекста, чтобы понять, о чем идет речь.

  1. МФО – «межфилиальный оборот». Один из основных идентификаторов банка, состоящий из 6 знаков.
  2. Международная финансовая организация.
  3. Небанковское кредитное учреждение.

О последних и пойдет речь в нашей статье. Микрофинансовые организации появились в Украине сравнительно недавно – в 2003 году, а резкий всплеск деятельности пришелся на 2011 год, и с тех пор их количество неуклонно растет, привлекая все новых клиентов заманчивыми слоганами, обещающими мгновенные кредиты наличными только по паспорту.

МФО дают взаймы небольшие денежные суммы

Каждая МФО является юридическим лицом, предоставляющим за счет собственных средств денежные ссуды гражданам, а также малому и среднему бизнесу. Единственный продукт организаций – микрокредит – предоставляется по упрощенной схеме, обычно это небольшие по объему суммы (3000 гривен для новых заемщиков, максимум 15000 гривен – для постоянных клиентов), которые выдаются на ограниченный срок (до 2 месяцев).

Оформление происходит в двух форматах: непосредственно в офисе компании или же онлайн при равной юридической силе заключенных договоров. Микрозайм можно получить как наличными на руки, так и переводом на банковскую карту.

Сумма займа: 15 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: До 1,7%
Кред. история: Любая

Политика микрокредитования выстраивалась с учетом потребностей людей, которые нуждаются в заемных средствах, но не имеют возможности прибегнуть к услугам банковских организаций. Причин тому может быть множество:

  • отсутствие официального места работы;
  • неимение залога или поручителя;
  • недостаточно качественная кредитная история;
  • немедленная потребность в заемных средствах, пришедшаяся на нерабочее время;
  • невозможность личного присутствия в офисе банка для оформления кредита и т.д.

Дополнительным бонусом кредитования в МФО является повышенная степень конфиденциальности: в договоре требуется указание только персональных данных без привлечения сторонних контактных лиц.

Правовые обоснования деятельности микрофинансовых компаний

За все годы успешного функционирования МФО в Украине так и не был принят отдельный закон о микрокредитовании. Тем не менее нелегальными эти организации назвать нельзя, они лицензированы, контролируются НБУ и подчиняются Национальной комиссии по государственному регулированию в сфере рынка финансовых услуг, как и прочие небанковские структуры. Все МФО относятся к типу финансовых компаний, хотя еще в 2017 году они официально определялись как «другие кредитные организации».

Правовая база, регламентирующая работу МФО:

  • законы Украины «О финансовых услугах», «Об электронной коммерции», «О банках и банковской деятельности», «О защите прав потребителей»;
  • Гражданский кодекс;
  • ряд нормативно-правовых актов.

Доступные нам микрофинансовые организации не всегда являются украинскими, встречаются и филиалы международных компаний. Но рядовому обывателю не отличить их от отечественного продукта, так как условия идентичны: кредиты выдаются в гривне, средства переводятся на карты украинских банков и деятельность таких компаний осуществляется целиком и полностью в рамках действующего национального законодательства.

Проверить лицензию МФО можно на сайте Нацкомфинуслуг

Перед оформлением микрозайма потенциальный клиент имеет полное право убедиться в том, что выбранная организация работает легально и официально зарегистрирована. В этом могут посодействовать следующие службы:

  • Единый госреестр финансовых учреждений;
  • сайт Нацкомфинуслуг;
  • сайт Минюста.
Сумма займа: 10 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: 2,5%
Кред. история: Любая

Виды МФО

Все микрофинансовые компании выполняют одну функцию – предоставление ссуд населению, лицензия не позволяет им расширять спектр услуг в сторону стандартных банковских продуктов. Условное разделение на типы проистекает из способов кредитования и видов займа.

  1. Оформление договора в офисе организации или в Интернете.
  2. Простые микрокредиты без залога (на небольшие суммы) и более крупные (свыше 50000 гривен) с использованием залогового имущества.
  3. Комбинированный вариант с широким набором кредитов и предоставлением клиенту права выбора предпочтительного способа заключения договора.

Причины популярности МФО

Микрофинансирование – довольно молодая, но перспективная и активно развивающаяся отрасль альтернативного кредитования. Несмотря на высокие процентные ставки и перспективу заполучить немалые штрафы за просрочку, все больше наших соотечественников отдают предпочтение именно МФО. Мотивов для подобного выбора предостаточно.

Возрастные ограничения

Претендовать на получение микрокредита может каждый совершеннолетний гражданин Украины. Для МФО имеет значение не возраст, а наличие действующего паспорта, ИНН и украинской прописки. Таким образом охватываются все социальные группы – от студентов до пенсионеров (граждане в возрасте от 18 до 65 лет).

Скорость получения средств

Минимальное время одобрения заявки, заявленное микрофинансовыми организациями, составляет всего 3 минуты. Чаще всего процесс занимает 10-15 минут, но и этот тайминг является недостижимым для банков. Крупные суммы обычно предоставляются через час после подачи заявления. Если прибавить сюда круглосуточный график работы и низкую вероятность отказа, окажется, что МФО – самый надежный и оперативный источник получения денег в долг.

Оформление кредита в МФО займет всего 15 минут!

Набор документов

Если в банках значительное количество потенциальных заемщиков отсеивается еще на этапе сбора необходимых справок, то в микрокредитных компаниях ссуду могут получить все желающие, имея на руках только паспорт и ИНН. Таким образом, на финансовую поддержку здесь могут рассчитывать граждане, не имеющие официального источника доходов (фрилансеры, студенты, безработные, мамы, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком).

Обеспечение кредита

Лояльность МФО в данном вопросе распространяется даже на одобрение заявки без предоставления залога или поручительства. Деньги вы получите в любом случае, единственный нюанс – беззалоговая ссуда будет меньшего размера.

Сумма займа: 15 000 грн.
Срок займа: 5-21 день
Ставка в день: 1,8%
Кред. история: Любая

Повышение рейтинга

Успешное обслуживание микрозаймов благоприятным образом сказывается на качестве кредитной истории. Способ не самый дешевый, зато легальный и эффективный. Таким образом можно привести в порядок КИ перед предстоящим крупным банковским займом.

Честность

Несмотря на то, что переплаты по микрокредитам довольно значительны, в проверенных МФО не встретишь скрытых комиссий, страховок или дополнительных платежей, не заявленных в договоре. Все риски компании загодя заложены в высокие процентные ставки.

Современные технологии

Оформление займа на сайте – большой шаг навстречу клиенту. Местонахождение заемщика относительно кредитора или время суток не являются препятствием для подачи заявки. Интуитивно понятный интерфейс и удобный кредитный калькулятор обеспечивают максимальную эффективность получения кредита.

Многие МФО имеют функциональные и удобные сайты

Клиентоориентированность

На сегодняшний день МФО работают в условиях повышенной конкуренции и вынуждены предлагать программы лояльности для привлечения и удержания клиентов. Чаще всего это нулевые ставки при первом обращении, персональные условия, бонусы, пролонгация договора или реструктуризация задолженности при возникновении финансовых проблем.

Таким образом, в условиях нашей нестабильной жизни сложно переоценить значение МФО – безоговорочное оперативное предоставление финансовой поддержки не всегда можно получить из других источников. Тем не менее, за очевидной простотой пользования микрозаймом кроется немало подводных камней, среди которых самым опасным является вероятность погружения в кредитную кабалу и зависимость. Только взвешенный рациональный подход поможет получить максимум пользы и выгоды от сотрудничества с МФО.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.