Кредитные карты с доставкой на дом

Украинский кредитный рынок развивается и входит в резонанс с растущими потребностями потребителя. В современном мире недостаточно просто предложить нужный банковский продукт. Не менее важно создать все условия для его комфортного получения и последующего обслуживания. Как следствие, клиент должен извлечь максимум привилегий за свои деньги. И оформление кредитной карты с последующей доставкой на дом – это шаг навстречу потребителям и, одновременно, элемент конкурентной борьбы между банками.

10 230 заявок за 30 дней
Кредитная карта Райффайзен Банк Аваль Хочу-карта - Кредитна карта Райффайзен Банк Аваль Хочу-карта
Макс. лимит: 250 000 грн.
Ставка в год: 45%
Льгот. период: До 57 дней
Обслуживание: Бесплатно
Кэшбэк: Баллы
Рассмотрение: 15 мин.
11 987 заявок за 30 дней
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche White - Кредитна картка Ідея Банк Card Blanche White
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 48%
Льгот. период: До 92 дней
Обслуживание: От 0 грн.
Кэшбэк: До 3%
Рассмотрение: 1-2 мин.
12 703 заявок за 30 дней
Кредитная карта Монобанк - Кредитна карта Монобанк
Макс. лимит: 100 000 грн.
Ставка в год: 38,4%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: Бесплатно
Кэшбэк: До 20%
Рассмотрение: 10 мин.
14 935 заявок за 30 дней
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная - Кредитна картка ПриватБанк Універсальна
Макс. лимит: 50 000 грн.
Ставка в год: 43,2%
Льгот. период: До 55 дней
Обслуживание: Бесплатно
% на остаток: 7%
Рассмотрение: 15 мин.
13 701 заявок за 30 дней
Кредитная карта Юнекс Банк ХочуКа - Кредитна картка Юнекс Банк ХочуКа
Макс. лимит: 100 000 грн.
Ставка в год: 42%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: Бесплатно
Кэшбэк: До 25%
Рассмотрение: 7 минут
11 435 заявок за 30 дней
Кредитная карта Альфа-Банк Максимум - Кредитна картка Альфа-Банк Максимум
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 39,99%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: От 0 грн.
Кэшбэк: До 20%
Рассмотрение: 5 мин.
10 028 заявок за 30 дней
Кредитная карта А-Банк Универсальная - Кредитна картка А-Банк Універсальна
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 44,4%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: Бесплатно
Кэшбэк: До 20%
Рассмотрение: 15 мин.
10 592 заявок за 30 дней
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная Голд - Кредитна картка ПриватБанк Універсальна Голд
Макс. лимит: 75 000 грн.
Ставка в год: 42%
Льгот. период: До 55 дней
Обслуживание: От 0 грн.
% на остаток: 7%
Рассмотрение: 15 мин.
12 805 заявок за 30 дней
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche Blue - Кредитна картка Ідея Банк Card Blanche Blue
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 24%
Льгот. период: 0 дней
Обслуживание: 120 грн/год
% на остаток: 10%
Рассмотрение: 1-15 мин.
8 426 заявок за 30 дней
Кредитная карта Монобанк Platinum - Кредитна карта Монобанк Platinum
Макс. лимит: 100 000 грн.
Ставка в год: 37,2%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: 250 грн./мес.
Кэшбэк: До 20%
Рассмотрение: 10 мин.

Кредитная карта: что нужно знать

Несмотря на богатый выбор и обилие предложений, карточки, которые эмитируют банки, делятся на две основные категории.

  1. Дебетовая карта. Открывает доступ к личным денежным средствам и привязывается к персональному расчетному счету клиента.
  2. Кредитная карта. Предоставляет больше возможностей, так как в распоряжении держателя оказываются не только собственные деньги, но и средства банка в рамках установленного лимита.

Кредитки любой банковской организации Украины предназначены для оплаты товаров и услуг как в пределах страны, так и за границей, снятия наличных, проведения различных интернет-платежей. Использование карты – это универсальный и экономичный способ ежедневных расчетов без комиссий.

В отличие от кредита наличными (по сути, разовой финансовой помощи), кредитная линия по карте предусматривает многократное использование заемных средств. При этом необходимо соблюсти единственное условие: своевременно погасить долг, после чего линия возобновляется, и деньги банка вновь переходят в полное распоряжение клиента.

Большинство карт украинских финучреждений относятся к платежным системам Виза и Мастеркард, которые являются международными. Следовательно, «пластик» принимают к оплате в любой точке мира, и у держателя кредитки нет необходимости брать с собой в заграничную поездку наличные средства.

Преимущества для клиентов

При разумном подходе и рациональном использовании кредитные карты способны ощутимо упростить жизнь и облегчить планирование бюджета. Многие из них дают возможность свободно расходовать заемные средства, не переплачивая при этом.

Основные свойства карт:

  • возобновляемая кредитная линия;
  • беспроцентное использование средств благодаря наличию грейс-периода;
  • большинство кредиток сейчас можно оформить онлайн, на основании заявки и по предоставлению гражданского паспорта и ИНН, без справок о доходах и поручителей;
  • для получения готовой карты необязательно посещать отделение банка, ее можно заказать с доставкой непосредственно на дом курьером или по почте;
  • кредитный лимит – величина непостоянная, банк всегда готов пойти на пересмотр суммы в сторону увеличения, если держатель карты активно ее использует;
  • размер ежемесячного платежа фактически зависит от самого клиента, банк устанавливает лишь минимально допустимые рамки (обычно около 5% от суммы долга).

Несмотря на то, что кредитная карта – многофункциональное платежное средство, а бесконтактная технология оплаты (payWave и PayPass) упрощает совершение покупок, необязательно пользоваться заемными средствами каждый день. Можно держать карту специально для экстренных случаев и срочных трат, чтобы не приходилось потом в спешке оформлять кредит наличными. Правда, в этом случае рассчитывать на увеличение кредитного лимита не стоит.

Банковские тарифы

Прежде чем заказывать кредитную карту с доставкой на дом, следует изучить тарифы, которые устанавливают различные финучреждения. Дело в том, что выплата процентов за использование заемных средств – далеко не единственная статья расходов, поджидающая клиента. Так, выпуск «пластика» и его дальнейшее обслуживание чаще всего платные, хотя встречаются и льготные предложения.

Кредитные карты с грейс-периодом могут оказаться не такими уж и выгодными. Если в договоре предусмотрена комиссия за обслуживание, то каждый месяц будет сниматься определенная сумма, даже если карта не используется. Кроме того, беспроцентный период может распространяться только на безналичные расчеты и не касаться снятия наличных. Эти и прочие подобные нюансы зависят от политики и условий конкретного кредитора.

Для примера сравним тарифы и условия самых популярных украинских банков

Организация ПриватБанк Альфа-Банк Идея Банк ПУМБ
Название карты Универсальная RED Card Blanche White ВСЕМОЖУ
Платежная система Visa, Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Выпуск Бесплатно (до 6 карт в год) Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Годовое обслуживание Бесплатно Бесплатно Бесплатно Бесплатно
Кредитный лимит, грн До 50 000 До 200 000 До 200 000 До 200 000
Обязательный ежемесячный платеж 5% (не менее 100 грн) 5% (не менее 50 грн) 5% 3%
Грейс-период До 55 дней До 62 дней До 92 дней До 62 дней
Кэшбек До 20% До 3%
Депозитное свойство 7% годовых на остаток личных средств 10% годовых на остаток личных средств

Формирование кредитного лимита

Заложенный в кредитную программу максимально допустимый лимит (скажем, 200 тысяч грн) еще не означает, что все без исключения граждане смогут получить эту сумму в полном объеме. По одной и той же карте для каждого конкретного заемщика лимит будет устанавливаться индивидуально. Примечательно, что размер кредитного лимита невозможно вычислить самостоятельно. У каждого банка имеются собственные схемы расчетов и набор требований к клиентам.

Стандартные факторы, влияющие на размер одобренного лимита:

  • официальное трудоустройство, стаж;
  • уровень регулярных доходов;
  • наличие имущества (движимого и недвижимого) и сроки владения ним;
  • кредитные обязательства перед сторонними банками;
  • наличие загранпаспорта, зарубежные визы, периодичность выездов в другие страны;
  • официальное трудоустройство и доходы членов семьи;
  • свободное предоставление телефонных номеров контактных лиц (родственников, друзей, работодателей).

Также все без исключения банки предпочитают сотрудничать со «знакомыми» клиентами. Участие в зарплатном проекте или открытый депозит вкупе с выполнением прочих требований станут надежной гарантией получения максимального кредитного лимита.

Кроме того, не стоит забывать, что первоначальный лимит можно увеличить, не прикладывая к тому особых усилий. Уже через 2-3 месяца после оформления карты банк может пересмотреть сумму, если отметит активное использование кредитки и своевременное погашение долга.

Основные правила выбора карты

Современному потребителю бывает непросто разобраться в многообразии кредитных продуктов. При общем принципе действия имеется множество деталей, которые делают карты привлекательными для отдельных категорий клиентов и подходят для разных целей.

В этой связи следует обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Кредитный лимит. Пусть банк изначально и не одобрит максимальную сумму, но заемщик должен быть уверен в перспективе увеличения линии в ближайшем будущем.
  2. Процентные ставки. С практической точки зрения, чем ставка ниже – тем меньше итоговая переплата. Но самые выгодные кредитки выдаются на более жестких условиях, и без справки о доходах здесь не обойтись.
  3. Дополнительный функционал. Сейчас стандартного набора финансовых операций для клиентов недостаточно. Преимущество будет отдаваться тем карточным продуктам, к которым подключен кэшбек, бонусные программы (к примеру, для путешественников) или опция начисления процентов на остаток личных средств.
  4. Стоимость кредитной карты. Выпуск и обслуживание могут быть абсолютно бесплатными (по умолчанию или при выполнении определенных требований), а в некоторых случаях взимается оплата (ежемесячно или ежегодно).
  5. Особенности оформления. Стать держателем кредитки довольно просто. Ее можно заказать онлайн, без посещения банка, предъявления справок и предоставления поручителей. На сегодняшний день это – самый удобный и оптимальный вариант получения карты с кредитным лимитом. Однако следует помнить, чем выгоднее предложение, тем больше доказательств собственной кредитоспособности нужно предоставить.
  6. Оптимальные условия получения. Для клиентов, ценящих свое время, предусмотрена функция доставки. Большинство современных кредиток можно получить на руки, не выходя из дома. Карту доставляет курьер или, по договоренности, она приходит по почте.

Как оформить кредитку без хлопот

Банковские услуги в нашей стране становятся доступными каждому, а условия их предоставления – все более демократичными. Сегодня заемщики имеют возможность не только ознакомиться в Интернете с перечнем кредитных карт и выбрать оптимальный вариант, но и заказать онлайн практически любой подходящий продукт.

Проще всего это сделать на портале Бробанк.уа, где собраны лучшие предложения от финансовых организаций Украины. Банковские продукты здесь разбиты на категории, что упрощает выбор и позволяет сравнить условия.

Процесс оформления выглядит следующим образом:

  • окончательно определившись с выбором кредитки, клиент заполняет онлайн-заявку на сайте (услуга доступна круглосуточно);
  • банк анализирует запрос и выносит решение, на это в среднем уходит от 10 минут до суток (зависит от множества различных параметров);
  • после принятия положительного решения клиенту озвучиваются условия оформления, размер одобренного лимита и процентная ставка;
  • в случае согласия возможны два варианта развития событий: заемщика со всеми необходимыми документами приглашают в офис банка или же выбранную карту доставляет курьер по указанному адресу в оговоренное время. В этом случае подписание договора производится на месте.

Полученную кредитную карту необязательно сразу же активировать. Плата за обслуживание начнет взиматься ровно с того момента, когда «пластик» впервые используют по назначению.

Какую карту выбрать

Если заемщика интересует современный банковский продукт с максимальным набором привилегий, следует обратить внимание на предложения тех банков, которые специализируются на выдаче физлицам кредиток с онлайн-оформлением и доставкой. В первую очередь, такую услугу оказывают Альфа-Банк, Идея Банк, ПУМБ, Monobank, Forward Bank, ПриватБанк.

Проведем сравнительный анализ кредитных карт, которые пользуются наибольшей популярностью у потребителей

Банк Monobank (Universal Bank) Forward Bank
Карта Монобанк Platinum КОКО кард
Платежная система и категория карты Mastercard World Elite,
VISA Infinite
MasterCard Debit Noname,
Visa Debit Noname,
Visa Debit именная
Плата за выпуск 500 грн 0 грн, 50 грн – именная или дополнительная карта
Плата за обслуживание 250 грн в месяц Бесплатно
Кредитный лимит 1 000 – 100 000 грн 500 – 100 000 грн (есть возможность повышения до 200 000 грн)
Годовая процентная ставка 0,01 – 37,2% 48%
Беспроцентный период До 90 дней (первый), до 60 дней (последующие)
Срок действия 3 года 3 года
Кэшбек До 20% До 20% (по специальным категориям)
Ежемесячный платеж 5% (не менее 100 грн) 0,5% от суммы долга
Время рассмотрения заявки 10 минут 5 минут
Способ доставки Получение в точках выдачи или курьерская доставка на дом Получение в отделении или курьерская доставка на дом
Сроки доставки карты 1-3 дня 1-3 дня
Возраст заемщика От 18 до 75 лет От 18 лет
Требования к работе Отсутствуют От 3 месяцев
Бесконтактная оплата + +
Интернет-банкинг Бесплатно Бесплатно
Приложение Бесплатно (iOS, Android) Бесплатно (iOS, Android)

Таким образом, украинскому потребителю доступны современные кредитные карты на любой вкус от топовых банковских организаций. Онлайн-оформление, мгновенное одобрение и бесплатная доставка пластика на дом экономят время и позволяют воспользоваться заемными средствами в самый необходимый момент.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.