Кредиты без официального трудоустройства

Свободный доступ к богатой линейке кредитных продуктов открыт весьма ограниченному кругу украинских потребителей. Это – граждане дееспособного возраста, имеющие достаточно высокий уровень доходов и способные подтвердить его документально. Лицам без официального трудоустройства намного сложнее найти источник дополнительного финансирования, а тем более – получить кредит на выгодных условиях.

36 892 заявки за 30 дней
Кредит наличными Альфа-Банк - Кредит готівкою Альфа-Банк
Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 34,5%
Срок кредита: До 4 лет
Мин. сумма: 5 000 грн.
Возраст: 21-70 лет
Решение: 45 минут
18 439 заявок за 30 дней
Кредит наличными Райффайзен Банк Аваль - Кредит готівкою Райффайзен Банк Аваль
Макс. сумма: 300 000 грн.
Ставка: От 35,3%
Срок кредита: До 72 мес.
Мин. сумма: 5 000 грн.
Возраст: 23-69 лет
Решение: 1 час
26 793 заявки за 30 дней
Кредит наличными Идея Банк - Кредит готівкою Ідея Банк
Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 9,99%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 1 000 грн.
Возраст: 23 - 75 лет
Решение: 15 минут
46 292 заявки за 30 дней
Кредит наличными VISAME - Кредит готівкою VISAME
Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 30%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 50 000 грн.
Возраст: От 18 лет
Решение: 15 минут
16 247 заявок за 30 дней
Кредит наличными KredoBank - Кредит готівкою KredoBank
Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 36,99%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 1 000 грн.
Возраст: 21 - 75 лет
Решение: 1 день
8 396 заявок за 30 дней
Кредит наличными Forward Bank - Кредит готівкою КОКО КЕШ
Макс. сумма: 100 000 грн.
Ставка: От 0,01%
Срок кредита: До 36 мес.
Мин. сумма: 2 000 грн.
Возраст: 23-69 лет
Решение: 30 мин.
28 493 заявки за 30 дней
Кредит наличными Банк Кредит Днепр - Кредит готівкою Банк Кредит Дніпро
Макс. сумма: 75 000 грн.
Ставка: От 0,001%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 3 000 грн.
Возраст: 22 - 65 лет
Решение: 1 день
31 026 заявок за 30 дней
Кредит на карту FINHUB - Кредит на картку FINHUB
Макс. сумма: 30 000 грн.
Ставка: От 0,01%
Срок кредита: До 12 мес.
Мин. сумма: 1 000 грн.
Возраст: 21 - 65 лет
Решение: 1 минута
22 435 заявок за 30 дней
Кредит наличными Megagroshi - Кредит готівкою Megagroshi
Макс. сумма: 14 950 грн.
Ставка: От 0.01%
Срок кредита: 7 - 27 дней
Мин. сумма: 500 грн.
Возраст: От 18 лет
Решение: 5-15 минут
17 388 заявок за 30 дней
Кредит наличными Ваша Готівочка - Кредит готівкою Ваша Готівочка
Макс. сумма: 9 000 грн.
Ставка: 2%
Срок кредита: 1-16 дней
Мин. сумма: 200 грн.
Возраст: 18 - 70 лет
Решение: 15 минут
26 458 заявок за 30 дней
Кредит наличными MAZILLA - Кредит готівкою MAZILLA
Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 30%
Срок кредита: До 2 лет
Мин. сумма: 50 000 грн.
Возраст: От 18 лет
Решение: 15 минут
29 103 заявки за 30 дней
Кредит наличными ЮНЕКС БАНК (Unex Bank) - Кредит готівкою ЮНЕКС БАНК (Unex Bank)
Макс. сумма: 200 000 грн.
Ставка: От 0,01%
Срок кредита: До 36 мес.
Мин. сумма: 1 000 грн.
Возраст: 21 - 65 лет
Решение: 1 день
11 924 заявки за 30 дней
Кредит наличными RwSbank - Кредит готівкою RwSbank
Макс. сумма: 50 000 грн.
Ставка: От 18%
Срок кредита: 6-12 мес.
Мин. сумма: 5 000 грн.
Возраст: 23 - 65 лет
Решение: 15 минут
16 849 заявок за 30 дней
Кредит наличными OTP Bank - Кредит готівкою OTP Bank
Макс. сумма: 300 000 грн.
Ставка: От 10%
Срок кредита: До 84 мес.
Мин. сумма: 5 000 грн.
Возраст: От 25 лет
Решение: От 1 часа
11 429 заявок за 30 дней
Кредит наличными КОКО КЭШ - Кредит готівкою КОКО КЕШ
Макс. сумма: 200 000 грн.
Ставка: От 0,01%
Срок кредита: До 60 мес.
Мин. сумма: 2 000 грн.
Возраст: От 18 лет
Решение: 1 час
13 445 заявок за 30 дней
Кредит наличными StudentLoan - Кредит готівкою StudentLoan
Макс. сумма: 10 000 грн.
Ставка: От 0%
Срок кредита: 3 - 12 мес.
Мин. сумма: 300 грн.
Возраст: От 18 лет
Решение: 15 минут
31 027 заявок за 30 дней
Кредит наличными Kreditradar - Кредит готівкою Kreditradar
Макс. сумма: 50 000 грн.
Ставка: От 0%
Срок кредита: До 2 лет
Мин. сумма: 500 грн.
Возраст: 18 - 80 лет
Решение: 15 минут
17 749 заявок за 30 дней
Кредит наличными KrediTEN - Кредит готівкою KrediTEN
Макс. сумма: 12 000 грн.
Ставка: От 0%
Срок кредита: До 30 дней
Мин. сумма: 200 грн.
Возраст: 18 - 60 лет
Решение: Мгновенно

Кредитование безработных: ожидания и реальность

Гражданин Украины, не трудоустроенный официально, автоматически попадает в категорию безработных с точки зрения закона. При этом человек может получать стабильную прибыль, вести безбедное существование и в целом быть довольно успешным. Но зарплату «в конверте» или различные виды пассивного дохода нельзя подтвердить справками, и, следовательно, реальная платежеспособность всегда будет оставаться под вопросом.

Заявитель, не имеющий возможности предоставить банку справки об уровне доходов и официальном трудоустройстве, располагает всего двумя документами из длинного перечня бумаг, необходимых для рассмотрения заявки на кредит. Это – паспорт и ИНН. Положительным фактором также будет хорошее качество кредитной истории. Этого вполне достаточно, чтобы претендовать на получение финансовой помощи, пусть и не в желаемом объеме. Тем более, что каждый кредитор понимает: платежеспособность потенциального заемщика не всегда зависит от наличия официального места работы.

Варианты кредитования для безработных без проверки платежеспособности:

При выборе предпочтительного способа кредитования следует учитывать целевое предназначение средств и желаемый размер займа. Небанковские организации обычно несколько щедрее, а условия получения денег здесь значительно проще. В банковских учреждениях одобренный лимит напрямую зависит от пакета предоставленных документов.

Что банки могут предложить безработным

В последние годы кредитная политика финучреждений претерпела существенные изменения. Займы стали доступнее, а условия их предоставления – лояльнее. Это связано и с жесткой конкуренцией между банками, и с экономической ситуацией в стране. Практически каждая организация может предложить программы, ориентированные на тех заемщиков, которые по разным причинам не могут подтвердить свой доход.

Упрощенные условия, позволяющие оформить кредит без справок, залога и поручителей, имеют свои особенности:

  1. Процентная ставка принципиально выше стандартной.
  2. Одобренная сумма, наоборот, значительно ниже (обычно в 2-3 раза).
  3. Общая переплата будет больше не только из-за ставки, она заложена также в ежемесячных комиссиях и страховках.
  4. В программы входит отдельная категория кредитов – так называемые срочные, которые можно получить непосредственно в день обращения.

Выполнение обязательств по кредиту для безработных требует особого внимания и, как правило, мобилизации всех средств и возможностей. Банки вынуждены страховать свои риски, так как перспектива невозврата вполне реальна. Поэтому оформлять такие займы довольно дорого. Тем более, что крупную сумму ни один кредитор не одобрит. Оптимальным решением будет взять ссуду без справок на покупку мелкой бытовой техники, телефона, ноутбука и пр.

Какие банки кредитуют безработных

Стоимость займов без справок о доходах от украинских банков достаточно высокая, что, впрочем, компенсируется отсутствием лишних формальностей при оформлении. При этом только крупные организации практикуют предоставление подобных продуктов заемщикам-гражданам Украины.

Организация Альфа-Банк Идея Банк Райффайзен Банк Аваль Forward Bank КОКО КЭШ RwSbank OTP Bank KredoBank
Сумма, грн До 50 000 До 75 000 До 50 000 До 200 000 До 25 000 До 50 000 До 35 000
Срок кредитования, месяцев 12 – 48 12 – 60 13 – 72 6 – 60 6 – 12 12 – 84 6 – 60
Процентная ставка 34,5 – 115% 9,99 – 96,2% 35,3 – 59,9% 0,01 – 68,09% 18% + комиссия 10 – 36% 36,99 – 84,99%
Возраст клиента 21 – 70 лет 23 – 75 лет 23 – 69 лет От 18 лет 23 – 65 лет От 25 лет 21 – 75 лет
Дополнительные сведения Возможность досрочного погашения без штрафов Предоставление скидки в 10% к годовой процентной ставке Зарплатным клиентам – специальные условия Снятие наличных – бесплатно, совершение денежных переводов Возможность досрочного погашения Для постоянных клиентов работает программа лояльности Фиксированные ставка и ежемесячный платеж, досрочное погашение, отсутствие страхования, аннуитетная схема погашения

Эти же программы, но оформленные с полным пакетом документов, включая справку о доходах, предоставят заемщику куда больше возможностей. Кредитный лимит будет выше, а расчет процентной ставки будет происходить по нижней планке. Отдельным категориям клиентов банки готовы предложить исключительно привлекательные премиум-программы.

Для повышения шансов на одобрение кредита безработным гражданам нелишним будет предоставить дополнительные гарантии возврата. Это – документы на ликвидное имущество, надежные поручители или залог. Лица, работающие неофициально, должны предоставить номера стационарных телефонов руководства предприятия или отдела кадров.

Как выбрать банковское учреждение

Грамотный подход к выбору кредитора обеспечит половину успеха на пути к получению наиболее выгодного займа. В корне неправильно ориентироваться только лишь на уровень процентной ставки, это – не главный фактор. В идеале, следует изучить финансовые показатели организаций, представленных на официальном сайте Нацбанка. Учреждения из первой двадцатки – крупные, надежные банки, прошедшие стресс-тест. Они доказали свою способность гибко реагировать на кризисную обстановку, вызванную пандемией и карантинными мерами, и продолжают успешно кредитовать население.

Даже не имея официального трудоустройства, можно претендовать на приемлемые условия кредитования. Чтобы избежать возможных подводных камней, стоит ознакомиться со следующими правилами:

  • банк должен иметь представительства в регионе проживания заемщика;
  • обязательно нужно сравнивать предложения нескольких организаций, желательно, посетив их офисы или официальные сайты;
  • беспрецедентно низкая процентная ставка – повод насторожиться, возможно, за ней скрываются невыгодные условия;
  • перед подписанием договора следует внимательно изучить каждый его пункт, особое внимание нужно уделить наличию комиссий и прочих дополнительных платежей;
  • среди условий должна быть возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций.

Если заемщика не устраивают отдельные пункты кредитного договора, можно попытаться договориться с банком об их изменении. Не исключено, что кредитор пойдет навстречу клиенту.

Деньги без отказа от МФО

Физические лица без постоянного места работы или официального трудоустройства чаще всего становятся клиентами микрофинансовых организаций – популярных ныне небанковских учреждений. Высокий интерес к МФО объясняется беспрецедентным уровнем лояльности к потенциальным заемщикам: процент одобрений приближается здесь к 90%. Для сравнения, в банках эта цифра обычно не превышает 30%.

Оперативное предоставление финансовой помощи в любое время дня и ночи, моментальное (10 – 15 минут) вынесение решения, возможность онлайн-оформления и отсутствие интереса к кредитной истории – вот секрет успеха МФО. Ни один банк не работает подобным образом.

Среди прочих преимуществ данного способа кредитования стоит отметить следующие:

  1. Требования к клиентам – минимальные. Любой гражданин Украины, достигший 18 лет, может получить микрозайм при предъявлении паспорта и ИНН.
  2. МФО выдают деньги всем, кому обычно отказывают банки из-за отсутствия трудоустройства и справок о доходах, негативной КИ, наличия действующих кредитов или несоответствия возрастным рамкам.
  3. Программы лояльности от организаций – возможность получения первого займа под 0-0,01%. Постоянные клиенты, доказавшие свою надежность, со временем могут претендовать на повышение кредитного лимита при минимальной процентной ставке.
  4. Страховки и скрытые комиссии исключены, все риски невозврата уже заложены в ставку.
  5. Договор с МФО можно пролонгировать без подключения штрафных санкций.

Главная специфика работы микрофинансовых организаций – краткосрочность займов (до 30 дней). Отсюда следует начисление процентов за каждый день пользования средствами (в отличие от годовых процентных ставок в банках). Следовательно, сумма переплаты оказывается весьма значительной. Ситуацию поможет исправить досрочное погашение займа, при котором проценты будут пересчитаны в пользу клиента.

В каких МФО может получить кредит безработный

Микрозайм – это быстрый способ получить небольшую сумму денег без проблем, «перехватить» до зарплаты или ближайшего поступления денежных средств. Обычно речь идет максимум о 20 000 гривен на 30 дней. Конечно, встречаются программы с гораздо большим лимитом и сроками кредитования свыше 60 дней, но довольно редко.
Сравним условия, которые предлагают самые популярные МФО Украины.

Организация Dinero Alex Сredit Moneyveo CreditUP Loany
Сумма займа, грн 300 — 15 000, для постоянных клиентов – 23 000 100 – 3 000, для постоянных клиентов – 12 000 100 – 10 000, для постоянных клиентов – 15 000 1 000 – 8 000 1 000 – 25 000
Ставка До 1,7% в день От 0,5% в день 0,01 – 1,7% в день 1,9% в день 0,9 – 1,8% в день
Срок займа 7 – 30 дней 5 – 30 дней 1 – 30 дней 3 – 30 дней 1 день – 6 месяцев
Возраст клиента 18 – 75 лет 18 – 65 лет 18 – 90 лет 18 – 60 лет 18 – 65 лет
Штраф за неуплату 1,5% в день 3% в день 3% в день 3,8% в день 25% от суммы
Преимущества Пролонгация договора через личный кабинет; допускается негативная КИ Возможность досрочного погашения; программа лояльности Первый займ – 10 000 грн под 0,01%; льготный период (3 дня); акции Пролонгация – сколько угодно раз; решение по займу принимает смарт-система 2 формата: «Срочный займ» и «Разумный займ»; бонусная и программа лояльности; оформление по паспорту

Что делать, если МФО отказала в займе

Безусловно, лица без официального трудоустройства чаще получают отказы в банках, но и микрокредитные организации не всегда одобряют ссуду. Причины могут быть разные, например, с клиентом нельзя связаться онлайн, у него нет веб-камеры или карты конкретного банка. Выход один: искать организацию, требования которой совпадают с вашими возможностями.

Повысить шансы на получение микрозайма помогут несложные правила:

  1. В МФО с круглосуточным режимом работы легче оформить сделку. Ночью система выдает деньги быстрее.
  2. Безнадежно испорченная кредитная история не позволит взять ссуду не только в банке, но и в МФО. Лояльность организаций небезгранична. А вот незначительные огрехи в КИ можно исправить с помощью успешно погашенных микрозаймов или потребительских кредитов на небольшую сумму.
  3. Если заемщик закредитован сверх меры, следует искать те учреждения, которые отдельно оговаривают возможность кредитования клиентов с просроченными займами.
  4. В заполняемой анкете не должно быть искаженных или заведомо недостоверных данных. Скоринг выявит все неточности, и заявка будет отклонена.

Следует помнить, что экспресс-кредитование при всех своих достоинствах имеет ряд недостатков. Это – и скромные лимиты при запредельно высоких процентных ставках, и небольшой срок кредитования, и ограниченный выбор продуктов в целом. Поэтому его нужно рассматривать скорее, как экстренную помощь в непредвиденных ситуациях.

Таким образом, каждый не работающий официально гражданин Украины может рассчитывать на поддержку как от государственных, так и коммерческих финансовых учреждений по всей стране. В любом случае стоимость кредитных продуктов для безработных будет высокой, но такой займ поможет продержаться на плаву до стабилизации сложной жизненной ситуации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.