Как исправить кредитную историю в Украине

Как исправить кредитную историю в Украине

История кредитования насчитывает многие сотни лет, претерпев трансформацию от услуг ростовщиков до разнообразных предложений современных банковских учреждений. Во все времена люди попадали в сложные жизненные ситуации, требующие немедленных финансовых вливаний, и на сегодняшний момент в Украине существует ряд цивилизованных способов получить взаймы необходимую сумму.

Все кредитующие организации имеют два основных требования к заемщику – доказать свою платежеспособность и благонадежность. Если свидетельством первого является справка с места работы или залог, то второе отражается в персональной кредитной истории клиента. Качество КИ – основополагающий фактор, от которого зависит ваше успешное сотрудничество с финучреждением.

Бробанк.уа решил разобраться, какие требования к кредитной истории предъявляют банковские организации Украины, как можно ее исправить и где получить помощь в этом вопросе.

Сумма займа: 10 000 грн.
Срок займа: 7-30 дней
Ставка в день: До 2%
Кред. история: Любая

Кредитная история – что это и как она формируется

Кредитная история (КИ) – это своего рода досье, в котором собраны сведения о выполнении физическим лицом обязательств перед кредитующими организациями. В КИ фиксируются все факты взаимодействия с банковскими структурами, как правило, они касаются взятых займов и успешности их погашения. На основании этих данных принимается решение о предоставлении нового кредита или об отказе в выдаче денег.

Все финансовые организации, когда-либо выдававшие заемщику ссуду, формируют его кредитную историю. Во внимание берутся как займы наличными, так и кредиты на карту. При оформлении заявки на ссуду отдельно оговаривается согласие клиента на проверку своей КИ, и в случае ее негативного содержания получить согласие от банка практически невозможно, скоринговая система не пропустит заявку.

Все банки и МФО пересылают информацию об оформленных займах в Бюро кредитных историй, где она хранится, систематизируется и пополняется с каждой новой ссудой

Все украинские банки и большинство небанковских кредитных организаций пересылают информацию об оформленных займах в Бюро кредитных историй, где она хранится, систематизируется и пополняется с каждой новой ссудой.

Одним из крупнейших считается Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Помимо него в стране функционируют:

  • ЗАО «Первое всеукраинское бюро кредитных историй»;
  • «Дата Майнинг Групп»;
  • «Международное бюро кредитных историй» и другие.

Все бюро официально зарегистрированы и лицензированы, и банковская организация в каждом отдельном случае самостоятельно принимает решение о сотрудничестве с одним или сразу несколькими бюро.

Содержание КИ

Персональные данные:

  • ФИО;
  • дата рождения;
  • ИНН;
  • адрес проживания и регистрации;
  • трудоустройство.

Кредитные сведения (информация о действующих и закрытых займах):

  • даты предоставления и погашения;
  • сумма кредита, остаток долга;
  • история платежей;
  • история просрочек в случае их наличия.
Макс. лимит: 50 000 грн.
Ставка в год: 43,2%
Льгот. период: До 55 дней
Обслуживание: Бесплатно

Виды КИ

  • Положительная (позитивная, хорошая) – формируется в результате добросовестного выполнения условий кредитного договора, без просрочек, со своевременным погашением всех долгов.
  • Отрицательная (негативная, плохая) – является следствием нарушений кредитного соглашения, графика платежей или полного отказа от финансовых обязательств.
  • Чистая (нулевая) – бывает в случае, когда клиент ранее не прибегал к услугам кредитующих организаций и не оформлял кредитных карт.

Что влияет на качество КИ

Чтобы в будущем не пришлось думать, как же исправить ужасную кредитную историю, необходимо ответственно подходить к своим обязательствам при каждом взятом займе.

Вам срочно нужно задуматься об улучшении кредитной истории, если имели место следующие оплошности:

  • Наличие непогашенного займа. Самый серьезный просчет, который может закрыть перед вами двери всех кредитующих организаций.
  • Разовая просрочка. Если это было единственное нарушение, и к тому же быстро исправленное, то вреда КИ оно практически не причиняет.
  • Кратковременная просрочка (5 – 30 дней). Исправить кредитную историю в случае подобного недочета можно посредством успешно выплаченного займа в МФО.
  • Исправить кредитную историю можно посредством успешно выплаченного займа в МФО

  • Уклонение от алиментов. На практике всегда фиксируется в КИ и учитывается при выдаче кредитов. Микрозаймы – единственный путь улучшения кредитной истории в данной ситуации.
  • Досрочное погашение кредита. Невыгодное для банков положение, так как они теряют возможность полноценно заработать на выплачиваемых процентах.
  • Государственные штрафы, судебные иски и пр. В этом случае сформировать положительную кредитную историю или исправить ее будет практически невозможно.

Шаги по улучшению КИ

Состав информации, содержащейся в кредитной истории, регулируется законодательством Украины. В УБКИ все сведения хранятся на протяжении 10 лет с момента последнего обновления, удаление их из информационной базы невозможно. В этой связи все предложения по чистке кредитной истории нужно рассматривать как мошеннические действия с целью заработка на доверчивых заемщиках. КИ нельзя очистить, а только лишь улучшить или испортить.

Существует множество доступных и законных способов, благодаря которым можно своими силами исправить кредитную историю:

  1. незамедлительное погашение просроченных займов, так как они не только влияют на кредитную репутацию, но и чреваты судебными разбирательствами;
  2. реструктуризация поможет в ситуации, когда задолженность не выплачивалась более полугода, и происходит путем изменения договора в части сумм и сроков выплат;
  3. рефинансирование – ссуда в стороннем банке для погашения действующего кредита станет хорошим способом улучшить кредитную историю и избежать штрафов;
  4. оформление небольших потребительских кредитов с успешным выполнением обязательств положительно отобразятся на содержании КИ;
  5. микрозаймы в МФО способны оказать самую эффективную помощь в исправлении кредитной истории. Микрофинансовые организации более лояльны по отношению к заемщикам с неидеальной КИ и зачастую закрывают глаза на просрочки по платежам, поэтому вероятность одобрения займа крайне высока.

В Украине функционирует ряд МФО, способных улучшить вашу кредитную историю

В Украине функционирует ряд МФО, способных улучшить вашу кредитную историю:

Макс. сумма: 50 000 грн.
Ставка: От 0,001%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 3 000 грн.

Как проверить состояние своей КИ

Каждый совершеннолетний гражданин Украины имеет право раз в год обратиться с запросом в одно или во все одновременно Бюро кредитных историй. Информация предоставляется в двухдневный срок. Клиент получает бесплатную выписку о состоянии собственной КИ за три года, а также список организаций, которые в указанный период запрашивали сведения о нем.

Важно знать, что в БКИ собрана не только информация о ваших взаимоотношениях с кредитующими организациями, но и обо всех невыплаченных налогах, штрафах, коммунальных платежах, алиментах. Каждое из невыполненных финансовых обязательств оставляет свой след на вашей кредитной репутации.

Каждый совершеннолетний гражданин Украины имеет право раз в год обратиться с запросом в одно или во все одновременно Бюро кредитных историй

Таким образом, качество кредитной истории напрямую связано с финансовым благополучием человека. Если же ваш рейтинг, как заемщика, упал, не стоит отчаиваться – способы исправления КИ существуют, они могут отличаться по временным и денежным затратам и зависеть от многих факторов, но все без исключения в конечном счете способны помочь в улучшении персональной кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.