Как избавиться от микрозаймов в Украине

Как избавиться от микрозаймов в Украине

Современный финансовый рынок Украины буквально пестрит предложениями от многочисленных МФО, которые предлагают помощь каждому совершеннолетнему гражданину, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации. Решить любой вопрос, связанный с нехваткой денег, можно при помощи микрозайма. Эта услуга пользуется неизменно высоким спросом, так как уровень доходов населения оставляет желать лучшего, а механизм оформления ссуды не отягощен сложными требованиями к заемщику.

При этом не стоит забывать, что к обслуживанию микрозайма стоит отнестись так же ответственно, как и к выплате кредита крупному банку. Долговые обязательства должны быть выполнены, иначе можно погрязнуть в больших финансовых неприятностях.

Бробанк.уа подскажет, что делать, когда ситуация с оплатой вышла из-под контроля, как избежать долгов перед МФО, в какие финансовые организации стоит обращаться за микрокредитом.

Микрозайм – что это

Микрозайм – это разновидность кредита, при которой денежные средства в небольшом объеме передаются заемщику на непродолжительный срок под проценты. Этот вид кредитования предлагают микрофинансовые организации. Быстрое решение, возможность дистанционного оформления, минимум документов (паспорт и ИНН), лояльное отношение к кредитной истории – вот объяснение неубывающего интереса к микрозаймам.

Быстрое решение, возможность дистанционного оформления, минимум документов (паспорт и ИНН), лояльное отношение к кредитной истории – вот объяснение неубывающего интереса к микрозаймам

Самые популярные в Украине МФО, заслужившие доверие потребителей:

Сумма займа: 15 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: до 1,7%
Кред. история: Любая

Микрозайм – это удобный способ быстро поправить свое финансовое положение. Хотя процентная ставка здесь значительно выше по сравнению с банковской, это – своего рода плата за скорость и лояльные условия оформления. Есть и другие отличия от банковских кредитов: комиссии за выдачу и обслуживание, начисление пени и большие штрафы за просрочку. Только своевременное выполнение долговых обязательств позволит избежать негативных последствий и запредельных сопутствующих расходов.

Причины невыполнения обязательств

В договоре с микрофинансовой организацией указывается конечный срок возвращения долга с выплатой положенных процентов. Как правило, период микрозайма ограничивается одним-двумя месяцами. Если заемщик переоценил свои финансовые возможности и вышел на просрочку, это грозит значительным увеличением суммы долга за счет включения штрафных санкций.

Существует ряд уважительных причин, по которым клиент может задержать выплаты по ссуде.

  • Серьезная болезнь самого заемщика или члена его семьи, которая сопровождалась длительным лечением.
  • Потеря места работы.
  • Утрата трудоспособности вследствие несчастного случая или по другим причинам.
  • Прочие непредвиденные жизненные ситуации, приведшие к финансовому кризису.

Утрата трудоспособности вследствие несчастного случая и Прочие непредвиденные жизненные ситуации, приведшие к финансовому кризису являются уважительной причиной невыплаты кредита

Предоставление микрофинансовой организации соответствующих справок и подтверждающих документов может облегчить участь заемщика – долг продлят или заморозят. Если же дело дошло до суда, те же справки помогут доказать, что займ не был возвращен в надлежащий срок по уважительной причине.

К чему приводят долги перед МФО

Общие для всех микрофинансовых организаций пошаговые действия по взысканию долга:

  • Заемщику присылают СМС-сообщение с напоминанием размера суммы, которую следует вернуть, и предупреждением о начислении процентов.
  • Штрафы и проценты будут начисляться за каждый просроченный день.
  • Личный звонок заемщику с разъяснением причин роста задолженности и возможных последствий в случае невыполнения обязательств. Звонить могут также всем лицам, чьи контактные данные были указаны в договоре.
  • Направление официального письма по адресу регистрации заемщика. В нем содержится требование о выплате общей суммы долга с учетом всех процентов и неустойки.
  • Привлечение коллекторской компании, которая отныне будет заниматься взысканием задолженности. Методы работы коллекторов: звонки заемщику и его родственникам, личные встречи по месту проживания или работы.
  • Крайняя мера со стороны МФО – подача иска в суд, при этом сумма долга отягощается судебными издержками.
Сумма займа: 7 000 грн.
Срок займа: 7-15 дней
Ставка в день: 2,5%
Кред. история: Любая

Последствия для заемщиков

Если вам не удалось своевременно избавиться от микрозаймов, сумма долга может увеличиться в разы и стать по-настоящему непосильной ношей. Кроме того, информация о провинившемся заемщике передается в бюро кредитных историй, что наносит существенный вред личной КИ и в дальнейшем становится препятствием для получения ссуды в банке.

Как будут развиваться события в случае просрочки, зависит от политики, проводимой каждой отдельно взятой МФО. Если должник не обращается в организацию с просьбой о пролонгации или реструктуризации микрозайма, его ожидают:

  • препирательства с коллекторами;
  • повестка в суд.

Проигрыш судебного разбирательства повлечет за собой необходимость полного погашения долгов перед МФО, а также возможен арест имущества и счетов

Проигрыш судебного разбирательства повлечет за собой не только необходимость полного погашения долгов перед МФО, но и оплату всех издержек, включая услуги адвоката. Возможен также арест имущества и счетов, запрет на выезд из страны.

Как избавиться от МФО

В договоре на получение микрозайма присутствуют пункты, прописывающие механизм взыскания долга и возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. Также можно обратиться за консультацией на горячую линию микрофинансовой организации.

Обычно МФО идут навстречу заемщику и предлагают помощь с долгами:

  • Пролонгация. Своего рода кредитные каникулы, во время которых выплачиваются только проценты, а основная сумма – по истечении оговоренного срока.
  • Реструктуризация. Переформатирование положений договора путем изменения срока или разбивки суммы на ежемесячные платежи. В результате платить придется больше, но на более приемлемых условиях.
  • Рефинансирование. Оплата старого кредита производится посредством получения нового. Отдельные МФО могут предложить собственные услуги или помощь партнеров. Также заемщик может самостоятельно подыскать кредитующую организацию, если испорченная КИ позволит оформить новую ссуду.

Законные пути избавления от долговых обязательств

Законные пути избавления от долговых обязательств

Что делать, если долги перед МФО представляются неразрешимой проблемой? Согласно действующему законодательству Украины, существует несколько законных способов освобождения от кредитной кабалы.

  • Отказ от ссуды в течение 14 дней с возвратом полученных денег и начисленных процентов.
  • Военнослужащие имеют право закрыть кредитный договор, вернув непосредственно сам займ, без процентов и штрафов.
  • Признание себя банкротом (актуально при сумме долга, превышающей 100 минимальных зарплат).
  • Признание недействительным кредитного договора. Возможно исключительно по решению суда, возвращает ситуацию к изначальным условиям, сумма займа подлежит выплате без учета процентов, пени и штрафов.
  • Истечение срока давности. Микрофинансовая организация имеет право подать исковое заявление в суд не позже 3 лет по окончании кредитного договора или момента внесения последнего платежа.

Таким образом, к микрозаймам следует подходить с высоким уровнем ответственности, так же, как и к банковским кредитам. Выбор надежной МФО, трезвый взгляд на собственные финансовые возможности и добросовестное выполнение взятых на себя обязательств не только поправят ваше материальное положение, но и самым выгодным образом отразятся на кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.