Кредитные карты безработным в Украине

Кредитные карты безработным в Украине

Безработица – это колоссальная социальная проблема мирового масштаба и головная боль для любого государства. Но, если в развитых западных странах нетрудоустроенный гражданин может рассчитывать на поддержку своей державы и поддерживать достойное существование, то в нестабильной на сегодняшний день Украине он оказывается предоставленным самому себе.

Неработающие относятся к самой незащищенной и наиболее уязвимой в финансовом аспекте категории, а получить материальную поддержку в виде того же банковского займа им намного сложнее, чем трудоустроенным гражданам.

Brobank.уа выяснил, есть ли у безработных шанс получить кредитную карту, какие банки не требуют справку о доходах и существуют ли альтернативные способы оформления ссуды.

Почему банки отказывают неработающим

Если говорить об идеальном потенциальном заемщике с точки зрения кредитора, мы получим интересный собирательный образ: гражданин среднего возраста (от 30 до 50 лет), имеющий высшее образование и постоянную высокооплачиваемую работу, семью и 1-2 детей (желательно совершеннолетних), приветствуется также наличие собственного дома и автомобиля не старше 5 лет. Таким замечательным клиентам банки раздавали бы деньги с закрытыми глазами, так как подобная завидная стабильность не подразумевает ни малейших рисков невозврата.

Разумеется, среднестатистический украинский заемщик выглядит иначе, что неудивительно для страны, в которой безработными официально является около 10% населения.

Банки и работодатели требуют предъявлять справку о доходах

И это – только активная трудоспособная его часть, без учета т.н. неактивной: детей, студентов и пенсионеров. Все эти категории граждан испытывают повышенную потребность в деньгах, и мало кто из них отказался бы от такого удобного инструмента, коим является кредитная карта.

Очевидно, что спрос на банковский займ крайне высок, но пресловутая справка о доходах стоит преградой на пути многих соискателей. Кредитующие организации должны защищать свои сделки и иметь гарантии платежеспособности клиента, тем более что под каждую ссуду без подтверждения доходов формируется резерв в соответствии со стандартами НБУ. Эти деньги – неработающий бесполезный балласт на балансе банка, их нельзя пустить в дело, а ведь в случае проблем с возвратом резерв должен составлять 100% от суммы остатка. Стоит ли удивляться, что финучреждения не горят желанием рисковать своим заработком ради сделок с нетрудоустроенными клиентами.

Макс. сумма: 300 000 грн.
Ставка: От 10%
Срок кредита: До 60 мес.
Мин. сумма: 1 500 грн.

Безработный – не всегда неработающий

Четверть трудоспособного населения страны не имеет официального места работы, но доход этих граждан стабилен и довольно высок, они могут благополучно выполнять кредитные обязательства, а вот предоставить справку о доходах – нет.

Примеры подобных профессий:

  • копирайтер;
  • Web-дизайнер;
  • SEO, SMM, PPC-специалист;
  • переводчик.

Помимо фриланса доход могут приносить сдача в аренду недвижимости, банковские вклады, плоды творчества, любое собственное дело.

Указывайте все неофициальные доходы при заполнении заявки на кредит

Не стоит забывать и о гарантированных законом выплатах:

  • пенсия (по возрасту, по инвалидности, военная и т.п.);
  • стипендия;
  • разного рода пособия, субсидии и пр.

Любой из вышеперечисленных альтернативных источников заработка стоит указывать при заполнении заявки на кредит. В свете сегодняшних реалий банковские организации меняют риторику и принимают в расчет неофициальные доходы, что приближает вас к получению заветной карты с кредитным лимитом.

Какие банки выдадут кредитку безработному

В выборе финансовой организации неработающий клиент довольно-таки ограничен, большинство банков никогда не вычеркнут из списка необходимых документов справку о доходах. Тем не менее стоит попытать счастья, обратившись к гигантам на рынке отечественного кредитования.

1. Альфа-Банк. Охотно сотрудничает с безработными соискателями, предлагая такие продукты, как: кредитные карты и кредиты наличными. Главным критерием благонадежности для организации является качество кредитной истории. При необходимости могут потребоваться дополнительные подтверждения платежеспособности в виде документов на имущество (жилье, автомобиль и др.) или загранпаспорта с таможенными отметками.

Кредитная карта Альфа-Банк Максимум - Кредитна картка Альфа-Банк Максимум
Лучшая карта 2018
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 39,99%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: Бесплатно

2. ПриватБанк. Кредитная карточка «Универсальная» – отличный вариант для любого человека без работы, но с хорошей кредитной историей. Вас ожидает простое оформление по паспорту и небольшой лимит, который можно значительно увеличить при скрупулезном выполнении условий (для этого зачастую даже не потребуется заявка).

3. Monobank. Молодой украинский банк сразу покорил рынок своей черной кредитной картой с высоким лимитом и минимумом ограничений. Со временем скоринговая проверка стала несколько строже, но безработный с положительной репутацией по-прежнему может получить кредитку, хоть и с лимитом поскромнее. В крайнем случае, когда банк вовсе не одобрил кредитную линию, можно использовать карту в качестве дебетовой, такая активность клиента не останется незамеченной и повлияет на одобрение кредитного лимита.

Макс. лимит: 100 000 грн.
Ставка в год: 38,40%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: Бесплатно

Практические советы

Чтобы гарантированно взять в банке кредитную карту без подтверждения официальной работы, будьте готовы к более жестким условиям и прислушайтесь к следующим рекомендациям.

Периодически проверяйте свою кредитную историю через УБКИ

  • Загодя проверьте свою кредитную историю, сделать это довольно просто, обратившись с запросом в УБКИ. Возможно, вы обнаружите информацию о забытых долгах и просрочках или выявите ошибки по вине банков. Все это необходимо исправить, так как любой безработный и так находится в списке нежелательных клиентов, а негативная КИ только усугубит ситуацию, и кредитку вы не получите.
  • Не замахивайтесь на большой кредитный лимит – вам его все равно не одобрят. Начните с малого и не нарушайте схему выплат.
  • В заявке – только достоверная информация. Не пытайтесь обмануть банк, указывая несуществующее место работы, завышенные доходы или контакты случайных людей. В вашем случае проверка будет особенно тщательной, и правда обязательно выплывет наружу. Потеря доверия будет чревата тем, что перед вами закроются двери не только этого финучреждения, но и всех остальных.

Альтернатива кредиткам

Если наладить отношения с банковской организацией не получилось, а необходимость в деньгах не отпала, можно рассмотреть вариант оформления онлайн-кредита в микрофинансовых организациях. Для этих структур не играет большой роли факт вашего трудоустройства и качество КИ.

МФО всегда выдаст займ безработному, и на это есть ряд причин:

  • сделка несет меньше рисков, чем для банка: выдаются небольшие суммы на короткий срок, резерв под них не формируется, так как влияние Нацбанка не распространяется на МФО;
  • немалая процентная ставка гарантирует повышенную доходность с каждого отдельного кредита;
  • расходы организаций минимальны ввиду отсутствия лишних офисов и штата сотрудников;
  • в случае невозврата потеря денежных средств будет незначительной, а способов быстрого взыскания долгов у МФО – предостаточно.

МФО готовы предоставить деньги неработающим гражданам

Таким образом, даже неработающий гражданин имеет доступ к различным финансовым продуктам, если исключить ипотеку, автокредит или ссуду под залог недвижимости. Отдельные банки без проблем предоставят кредитные карты, займ наличными или кредит под залог депозита. Отсутствие справки о трудоустройстве и доходах может быть компенсировано предоставлением поручителя или залога, но сумма кредита все равно будет меньше, а процентная ставка – выше, чем для официально работающих граждан.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.