Деньги, как известно, имеют свойство заканчиваться в самый неподходящий момент. Процесс их поиска – задача со многими неизвестными. В принципе, цепочка давно отработана: сначала мы обращаемся к родственникам, затем – к знакомым, после идем в банк. Но система может дать сбой, и мы рискуем остаться без финансовой поддержки. Где еще можно занять денег?
Ростовщичество – одна из самых старых профессий, известная своей прибыльностью. По сути, банковские кредиты вышли из этой же сферы. Но сегодня речь пойдет именно о ростовщиках, или, как мы сегодня их называем, частных кредиторах и услугах, которые они нам предлагают.
Brobank.уа раскроет нюансы оформления кредитов под расписку в Украине, а также попытается определить степень надежности подобных займов.
Конкуренты банков
Частное кредитование в нашей стране набирает обороты. Чем жестче становится политика верификации, которую внедряют банки, тем большее количество клиентов достается альтернативным кредиторам. Частные лица, конечно же, не могут соперничать с серьезными финансовыми учреждениями, но стабильный заработок им обеспечен.
В роли частных инвесторов обычно выступают физлица, обладающие собственным капиталом, или мелкие финансовые компании. Деньги выдаются всем желающим под проценты, а гарантией возврата является расписка, оформляемая на месте.
| Макс. сумма: | 500 000 грн. |
| Ставка: | От 30% |
| Срок кредита: | До 2 лет |
| Мин. сумма: | 50 000 грн. |
Подобные сделки вполне законны, они регулируются Гражданским кодексом Украины, в отличие от многих стран мира, где частные займы находятся под запретом. Так, Глава 71 кодекса определяет положения кредитного договора, которые в дальнейшем помогут разрешить спорные ситуации между сторонами. Речь идет о правах и обязательствах, условиях начисления процентов и особенностях их погашения, санкциях за нарушение пунктов договора.
Частные займы имеют свою целевую аудиторию. В первую очередь их оформляют те категории населения, которым закрыта дорога в банк:
- лица с безнадежно испорченной кредитной историей;
- чересчур закредитованные клиенты, имеющие несколько непогашенных ссуд;
- граждане, хотя бы единожды преступившие закон.
Условия кредитов под расписку
В нашей стране на законодательном уровне допускается две разновидности кредитного соглашения.
- Устная. В этом случае действует ограничение по предоставляемой сумме: не более 10 необлагаемых налогом минимальных доходов.
- Письменная. Размер суммы не лимитируется.
Если заемщик берет займ у физлица, возможны оба вида договора, а в случае сделки с юридическим лицом обязательно составление документа в письменном виде.
Важным моментом для успешного сотрудничества с частным кредитором является доказательство платежеспособности со стороны клиента. Помимо расписки гарантией возврата средств становится предоставление залога. Так ростовщик сможет покрыть возможные убытки в случае невыплаты долга.
Обычные варианты залога:
- движимое и недвижимое имущество;
- драгоценные металлы и украшения;
- ценные бумаги.
| Сумма займа: | 12 000 грн. |
| Срок займа: | 1-30 дней |
| Ставка в день: | 1,6% |
| Кред. история: | Любая |
Как правило, кредит наличными под расписку является последней надеждой для человека, отчаявшегося найти деньги. Кредиторы прекрасно это понимают и используют ситуацию в свою пользу. По этой причине процентные ставки не просто выше, чем в банках и даже МФО, они зачастую неподъемны и могут достигать 500% годовых. С другой стороны, «частники» редко отказывают в ссудах, не требуют справок о доходах и абсолютно не интересуются вашей кредитной историей.
Что из себя представляет расписка
Долговое обязательство оформляется по договоренности между частным кредитором и клиентом. Формат расписки не регламентируется никакими правилами, поэтому она составляется в свободной форме и пишется от руки. Несмотря на это, расписка признается полноправным документом, подтверждающим факт получения денежных средств (ГКУ, ст. 1042, 1046).
Поскольку расписка является основой сделки и единственной гарантией безопасности для обеих сторон, к ее составлению следует подойти с особой ответственностью. Есть ряд требований, которых стоит придерживаться.
- Расписка пишется непосредственно самим заемщиком, использование печатной техники и привлечение третьих лиц недопустимо. В случае необходимости это позволит провести графологическую экспертизу, дабы подтвердить подлинность документа.
- Прописываются ФИО сторон договора с четким указанием, кто является кредитором, а кто – заемщиком. Также вносятся паспортные данные, ИНН клиента, прописка.
- Подтверждается факт передачи средств с указанием даты, времени и места проведения сделки.
- Указывается сумма займа (цифрами и прописью), а также способ и срок выплаты. Если дата возврата отсутствует, долг следует возместить в течение 30 дней, как того требует закон.
- Фиксируется вид кредита – под проценты или нет. Отсутствие этой информации наделяет кредитора правом начислять проценты в соответствии с актуальной учетной ставкой НБУ (ГКУ, ст. 1048).
- Оговариваются санкции, которые настигнут заемщика в случае невыполнения обязательств.
- Стороны подписывают документ, при этом никаких печатей или подписей свидетелей сделки не требуется.
| Макс. сумма: | 200 000 грн. |
| Ставка: | От 0,01% |
| Срок кредита: | До 60 мес. |
| Мин. сумма: | 2 000 грн. |
Расписка должна быть оформлена в двух экземплярах, оба варианта являются правомочными и равноценными. Не забудьте все цифры дублировать прописью, чтобы исключить последующие изменения в тексте. Для большей надежности кредитное соглашение можно заверить нотариально.
Как только заемщик ставит свою подпись под распиской, документ приобретает юридическую силу. Следовательно, его можно использовать в суде для взыскания долга (срок исковой давности в этом случае составляет 3 года). Единственное условие – оформлять расписку должно дееспособное лицо, в ином случае суд имеет право аннулировать договор.
Преимущества займов под расписку
Из всего многообразия кредитных предложений на отечественном финансовом рынке многие заемщики выбирают именно сотрудничество с частными инвесторами. И это неудивительно – условия выдачи и обслуживания подобных займов можно изменять «под себя», оговаривая с кредитором каждый пункт по отдельности.
Помимо индивидуального подхода, привлекательными для клиентов оказываются и следующие факторы:
- займ можно оформить только по паспорту;
- решение о выдаче денег принимается сразу же по обращении;
- заемщик вправе запрашивать сумму любого размера на удобный для него срок;
- официальное трудоустройство и чистота кредитной истории – лишняя информация для частного кредитора, ему от вас нужен только залог как гарантия возврата средств;
- данный вид займа не предполагает наличия скрытых комиссий, заемщик должен выплатить непосредственно долг и оговоренные проценты.
Как гарантировать безопасность сделки
Кредит под расписку может как стать спасением в период кризиса, так и обернуться большим разочарованием с перспективой потери денег. Причем риску подвержены обе стороны. Кредитор может столкнуться с недобросовестным клиентом, который не вернет долг. Заемщик же, в свою очередь, может нарваться на мошенника, который вытянет из него все до последней копейки.
Следовательно, нужно попытаться обеспечить максимальную прозрачность предстоящих договоренностей:
- тщательно выбирайте частного кредитора, лучше по рекомендациям людей, которым вы доверяете;
- на встречу с ростовщиком идите в сопровождении хотя бы одного свидетеля – родственника или друга;
- условия займа оговариваются до мельчайших деталей, вы должны четко понимать значение каждого пункта;
- еще до подписания документов убедитесь, что у кредитора есть в наличии требуемая сумма;
- настаивайте на нотариальном заверении будущей расписки;
- пункт о предоплате – главный признак мошеннических действий со стороны «частника»;
- требуйте документального оформления каждого платежа по займу, проще всего это сделать с помощью отдельных расписок от кредитора;
- факт полного закрытия долга и отсутствия каких-либо претензий должен быть задокументирован.
| Сумма займа: | 30 000 грн. |
| Срок займа: | 1-60 дней |
| Ставка в день: | От 0% |
| Кред. история: | Любая |
Таким образом, займ под расписку – довольно удобный и демократичный вид кредитования. Тем не менее, прибегать к нему целесообразно только в тех случаях, когда исчерпаны другие варианты (банки, МФО, родственники и знакомые и пр.). Это связано с запредельными переплатами и высоким риском банального мошенничества в этой сфере. Прежде чем пойти на такой шаг, взвесьте свои возможности и соберите как можно больше информации о том человеке, который дает займ.
Приємна стаття. Дякую, що поділились.
Добрий день. Завжди раді бути вам корисними)