Кредит наличными под расписку

Кредит наличными под расписку

Деньги, как известно, имеют свойство заканчиваться в самый неподходящий момент. Процесс их поиска – задача со многими неизвестными. В принципе, цепочка давно отработана: сначала мы обращаемся к родственникам, затем – к знакомым, после идем в банк. Но система может дать сбой, и мы рискуем остаться без финансовой поддержки. Где еще можно занять денег?

Ростовщичество – одна из самых старых профессий, известная своей прибыльностью. По сути, банковские кредиты вышли из этой же сферы. Но сегодня речь пойдет именно о ростовщиках, или, как мы сегодня их называем, частных кредиторах и услугах, которые они нам предлагают.

Brobank.уа раскроет нюансы оформления кредитов под расписку в Украине, а также попытается определить степень надежности подобных займов.

Конкуренты банков

Частное кредитование в нашей стране набирает обороты. Чем жестче становится политика верификации, которую внедряют банки, тем большее количество клиентов достается альтернативным кредиторам. Частные лица, конечно же, не могут соперничать с серьезными финансовыми учреждениями, но стабильный заработок им обеспечен.

В роли частных инвесторов обычно выступают физлица, обладающие собственным капиталом, или мелкие финансовые компании. Деньги выдаются всем желающим под проценты, а гарантией возврата является расписка, оформляемая на месте.

Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 30%
Срок кредита: До 2 лет
Мин. сумма: 50 000 грн.

Подобные сделки вполне законны, они регулируются Гражданским кодексом Украины, в отличие от многих стран мира, где частные займы находятся под запретом. Так, Глава 71 кодекса определяет положения кредитного договора, которые в дальнейшем помогут разрешить спорные ситуации между сторонами. Речь идет о правах и обязательствах, условиях начисления процентов и особенностях их погашения, санкциях за нарушение пунктов договора.

Частные займы имеют свою целевую аудиторию. В первую очередь их оформляют те категории населения, которым закрыта дорога в банк:

  • лица с безнадежно испорченной кредитной историей;
  • чересчур закредитованные клиенты, имеющие несколько непогашенных ссуд;
  • граждане, хотя бы единожды преступившие закон.

К частным кредиторам чаще всего обращаются заемщики с испорченной КИ

Условия кредитов под расписку

В нашей стране на законодательном уровне допускается две разновидности кредитного соглашения.

  1. Устная. В этом случае действует ограничение по предоставляемой сумме: не более 10 необлагаемых налогом минимальных доходов.
  2. Письменная. Размер суммы не лимитируется.

Если заемщик берет займ у физлица, возможны оба вида договора, а в случае сделки с юридическим лицом обязательно составление документа в письменном виде.

Важным моментом для успешного сотрудничества с частным кредитором является доказательство платежеспособности со стороны клиента. Помимо расписки гарантией возврата средств становится предоставление залога. Так ростовщик сможет покрыть возможные убытки в случае невыплаты долга.

Обычные варианты залога:

  • движимое и недвижимое имущество;
  • драгоценные металлы и украшения;
  • ценные бумаги.
Сумма займа: 12 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: 1,6%
Кред. история: Любая

Как правило, кредит наличными под расписку является последней надеждой для человека, отчаявшегося найти деньги. Кредиторы прекрасно это понимают и используют ситуацию в свою пользу. По этой причине процентные ставки не просто выше, чем в банках и даже МФО, они зачастую неподъемны и могут достигать 500% годовых. С другой стороны, «частники» редко отказывают в ссудах, не требуют справок о доходах и абсолютно не интересуются вашей кредитной историей.

Что из себя представляет расписка

Долговое обязательство оформляется по договоренности между частным кредитором и клиентом. Формат расписки не регламентируется никакими правилами, поэтому она составляется в свободной форме и пишется от руки. Несмотря на это, расписка признается полноправным документом, подтверждающим факт получения денежных средств (ГКУ, ст. 1042, 1046).

Расписка составляется в свободной форме, но является официальным документом

Поскольку расписка является основой сделки и единственной гарантией безопасности для обеих сторон, к ее составлению следует подойти с особой ответственностью. Есть ряд требований, которых стоит придерживаться.

  1. Расписка пишется непосредственно самим заемщиком, использование печатной техники и привлечение третьих лиц недопустимо. В случае необходимости это позволит провести графологическую экспертизу, дабы подтвердить подлинность документа.
  2. Прописываются ФИО сторон договора с четким указанием, кто является кредитором, а кто – заемщиком. Также вносятся паспортные данные, ИНН клиента, прописка.
  3. Подтверждается факт передачи средств с указанием даты, времени и места проведения сделки.
  4. Указывается сумма займа (цифрами и прописью), а также способ и срок выплаты. Если дата возврата отсутствует, долг следует возместить в течение 30 дней, как того требует закон.
  5. Фиксируется вид кредита – под проценты или нет. Отсутствие этой информации наделяет кредитора правом начислять проценты в соответствии с актуальной учетной ставкой НБУ (ГКУ, ст. 1048).
  6. Оговариваются санкции, которые настигнут заемщика в случае невыполнения обязательств.
  7. Стороны подписывают документ, при этом никаких печатей или подписей свидетелей сделки не требуется.
Макс. сумма: 200 000 грн.
Ставка: От 0,01%
Срок кредита: До 60 мес.
Мин. сумма: 2 000 грн.

Расписка должна быть оформлена в двух экземплярах, оба варианта являются правомочными и равноценными. Не забудьте все цифры дублировать прописью, чтобы исключить последующие изменения в тексте. Для большей надежности кредитное соглашение можно заверить нотариально.

Как только заемщик ставит свою подпись под распиской, документ приобретает юридическую силу. Следовательно, его можно использовать в суде для взыскания долга (срок исковой давности в этом случае составляет 3 года). Единственное условие – оформлять расписку должно дееспособное лицо, в ином случае суд имеет право аннулировать договор.

Преимущества займов под расписку

Из всего многообразия кредитных предложений на отечественном финансовом рынке многие заемщики выбирают именно сотрудничество с частными инвесторами. И это неудивительно – условия выдачи и обслуживания подобных займов можно изменять «под себя», оговаривая с кредитором каждый пункт по отдельности.

Для оформления займа вам потребуется предъявить паспорт

Помимо индивидуального подхода, привлекательными для клиентов оказываются и следующие факторы:

  • займ можно оформить только по паспорту;
  • решение о выдаче денег принимается сразу же по обращении;
  • заемщик вправе запрашивать сумму любого размера на удобный для него срок;
  • официальное трудоустройство и чистота кредитной истории – лишняя информация для частного кредитора, ему от вас нужен только залог как гарантия возврата средств;
  • данный вид займа не предполагает наличия скрытых комиссий, заемщик должен выплатить непосредственно долг и оговоренные проценты.

Как гарантировать безопасность сделки

Кредит под расписку может как стать спасением в период кризиса, так и обернуться большим разочарованием с перспективой потери денег. Причем риску подвержены обе стороны. Кредитор может столкнуться с недобросовестным клиентом, который не вернет долг. Заемщик же, в свою очередь, может нарваться на мошенника, который вытянет из него все до последней копейки.

Ради взаимной безопасности расписку нужно оформить нотариально

Следовательно, нужно попытаться обеспечить максимальную прозрачность предстоящих договоренностей:

  • тщательно выбирайте частного кредитора, лучше по рекомендациям людей, которым вы доверяете;
  • на встречу с ростовщиком идите в сопровождении хотя бы одного свидетеля – родственника или друга;
  • условия займа оговариваются до мельчайших деталей, вы должны четко понимать значение каждого пункта;
  • еще до подписания документов убедитесь, что у кредитора есть в наличии требуемая сумма;
  • настаивайте на нотариальном заверении будущей расписки;
  • пункт о предоплате – главный признак мошеннических действий со стороны «частника»;
  • требуйте документального оформления каждого платежа по займу, проще всего это сделать с помощью отдельных расписок от кредитора;
  • факт полного закрытия долга и отсутствия каких-либо претензий должен быть задокументирован.
Сумма займа: 30 000 грн.
Срок займа: 1-60 дней
Ставка в день: От 0%
Кред. история: Любая

Таким образом, займ под расписку – довольно удобный и демократичный вид кредитования. Тем не менее, прибегать к нему целесообразно только в тех случаях, когда исчерпаны другие варианты (банки, МФО, родственники и знакомые и пр.). Это связано с запредельными переплатами и высоким риском банального мошенничества в этой сфере. Прежде чем пойти на такой шаг, взвесьте свои возможности и соберите как можно больше информации о том человеке, который дает займ.

  1. Ольга

    Особенно познавательная информация. Не лишним будет поразмышлять.

    1. Ольга Пихоцкая Автор записи

      Евгения, добрый день. Благодарим за высокую оценку нашей работы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.