Как получить кредит с судимостью в Украине

Как получить кредит с судимостью в Украине

В современном обществе гражданин, отбывший наказание, воспринимается окружающими как человек с несмываемым клеймом на репутации. Это предубеждение находит свое отображение во всех сферах общественной жизни, ущемляя права вчерашнего заключенного. Недоверие окружает подобных людей со всех сторон, начиная с бытового общения и заканчивая взаимодействием с общественными и государственными институтами.

Не являются исключением и банковские структуры, которые не горят желанием воспринимать граждан с судимостью в качестве потенциальных заемщиков. При этом человек, который вышел на свободу и искренне стремится начать жизнь с чистого листа, как никто другой нуждается в финансовой поддержке.

Как влияет факт судимости на получение кредита в Украине, какие финансовые учреждения не закроют двери перед подобными клиентами, существуют ли легальные способы получения займа – разбираемся вместе с экспертами портала Brobank.уа.

Макс. лимит: 50 000 грн.
Ставка в год: 46,8%
Льгот. период: До 55 дней
Обслуживание: Бесплатно

Что нужно знать о судимости

Судимость – правовой статус, в котором пребывает лицо, совершившее преступное деяние, он является финальной фазой реализации уголовной ответственности, возникает после вынесения судом обвинительного приговора и наложения соответствующего наказания.

Согласно Конституции Украины (статья 63), осужденный наделен полными правами гражданина и человека за исключением установленных законом ограничений:

  • невозможность избрания в Верховную Раду;
  • назначение прокурором, судьей или присяжным;
  • поступление на государственную или срочную военную службу.

Человек с судимостью имеет право получить займ

В перечне ограничений нет юридически обоснованных запретов на сотрудничество с финансовыми организациями и получение кредитов, однако на практике подавляющее большинство банков идет на поводу у стереотипов и моментально присваивает гражданам с судимостью статус неблагонадежных заемщиков.

Какие условия выдвигают кредиторы

Не секрет, что главной задачей банков является сохранение и приумножение денежных средств, а в процедуре кредитования недавних заключенных потенциально таятся немалые риски. Скоринговая система проверки – жесткое испытание, которое часто не проходят и законопослушные украинцы, а преступившим закон – рассчитывать на лояльное отношение и вовсе не приходится.

Традиционная позиция банков – отказывать в кредитовании без объяснения причин. Клиент не может обжаловать вынесенное решение, так как основание для отказа – тайна за семью печатями.

Наиболее очевидными поводами для отрицательного решения являются:

Если первые причины объективны и с ними нельзя поспорить, то последняя – не может считаться таковой, и юридической аргументации, почему нельзя взять кредит с судимостью, не существует.

Когда банк не выдаст займ

Каждая финансовая организация проводит собственную кредитную политику в соответствии с внутренними правилами. В отдельных случаях человек с судимостью может рассчитывать на получение кредита, алгоритм вынесения решения всецело зависит от статьи, повлекшей наказание, а также от ряда других факторов.

Решение о выдаче займа принимают исходя из правонарушения

Однако есть отдельная категория граждан, перед которыми двери банков навсегда закроются. Это – лица, умышленно нарушившие закон с целью наживы, совершившие, в том числе:

  • финансовые и экономические преступления;
  • мошеннические действия;
  • военные преступления;
  • воровство, разбой, хулиганство;
  • изнасилование;
  • подделку документов.

Сюда же можно отнести лиц, которые в данный момент находятся под следствием или вышли на свободу по УДО (условно-досрочное освобождение). Стоит отметить, что скрыть факт судимости не удастся, банковская служба безопасности имеет доступ к базам данных, где содержится информация о малейших проблемах с законом потенциальных заемщиков, не имеющая срока давности. В качестве исключения банк может выдать кредит лицам с судимостью, аннулированной по решению суда.

Макс. сумма: 12 000 грн.
Ставка: От 0%
Срок кредита: До 30 дней
Мин. сумма: 200 грн.

Получение займа в зависимости от вида судимости

Индивидуальный подход в процедуре кредитования обусловлен разделением судимости на три различные категории, от этого фактора и зависит судьба заемщика.

  • Условная судимость. Многие финучреждения предоставляют подобным соискателям возможность обслуживания на общих условиях, хотя полностью не исключают их из группы риска. Здесь многое будет зависеть от конкретной статьи и срока.
  • Непогашенная судимость. Шансы получить кредит в такой ситуации на деле стремятся к нулю, хотя законодательно не существует запретов или ограничений. Ни один банк не пойдет на столь высокие риски невозврата, хотя можно попытаться их снизить, особенно если совершенное преступление не относилось к категории особо тяжких и не касалось финансовой сферы.
  • При погашенной судимости возможность одобрения кредита высока

  • Погашенная судимость. Приравнивается к отсутствию таковой, возможность взять кредит достаточно высока, особенно, если прошло достаточно времени после отбывания наказания, гражданин не нарушает закон, имеет стабильный доход и положительные характеристики.

Как повысить шансы на получение кредита с судимостью

Если у вас за плечами имеется закрытое правонарушение, понадобится немало усилий, чтобы предстать перед кредитором в качестве надежного заемщика. Банк охотнее даст кредит, если предпринять следующие шаги:

  • не претендуйте сразу на крупную ссуду, ограничьтесь минимально приемлемой суммой;
  • предоставьте залог или поручителя, это автоматически снизит риски;
  • соглашайтесь на оформление всех страховок, предлагаемых банком;
  • объясните целевое назначение средств (займ на развитие бизнеса или улучшение благосостояния станут достаточными аргументами).

Кроме того, любой банк оценит такие факторы, как:

  • наличие постоянного места работы, минимум год стажа с момента погашения судимости;
  • официальная зарплата, превышающая ежемесячный взнос в 2-2,5 раза;
  • заметный карьерный рост приветствуется, хоть и не является обязательным условием;
  • положительная кредитная история;
  • справка о закрытии судимости.
Сумма займа: 10 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: 1,9%
Кред. история: Любая

Варианты кредитования для судимых

1. Банк. Если вы нацелены на получение средств таким способом, тщательно подготовьтесь и выбирайте банки, которые дают кредиты с судимостью. Это могут быть небольшие региональные или молодые организации. Ведущие финучреждения, известные высокими требованиями к заемщикам, вам наверняка откажут.

2. Частный кредитор. Доступный способ, связанный, тем не менее, с определенными рисками, так как договор не всегда оформляется документально. Кроме того, процентные ставки искусственно завышены, а в некоторых случаях требуется залог, которым судимый может не располагать.

3. Ломбард. С точки зрения условий, это – самый простой путь кредитования, но связанный, опять же, с предоставлением ценного залогового имущества.

4. Кредитный брокер. Если судимый имеет в распоряжении средства для оплаты услуг брокера, стоит предоставить поиск кредитора специалистам. Задачей этих организаций является оказание помощи гражданам, которые не могут самостоятельно получить ссуду.

МФО не проверяют кредитную историю и справки о доходах

5. МФО. Самый надежный способ решения финансовых проблем. Здесь можно без отказа получить кредит с судимостью или испорченной кредитной историей. МФО не требуют справок о доходах, внесения залога или привлечения поручителей. Деньги предоставляются моментально, оформление происходит дистанционно, а высокие ставки оправданы заложенными рисками.

Таким образом, судимость влияет на получение кредита, однако замечено, что большей частью отказы банков связаны с недостаточным уровнем доходов или испорченной КИ. Законных способов взять займ – предостаточно, и каждый вчерашний заключенный при желании найдет приемлемый вариант для начала новой жизни.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.