Как проверить кредитную историю бесплатно онлайн

Кредитная история бесплатно без регистрации

Кредиты во всем их многообразии прочно вошли в жизнь каждого современного человека, независимо от уровня доходов или страны проживания. С первой же взятой ссудой начинает формироваться своего рода досье – кредитная история, в которой отныне будет отражаться хроника всех займов: маленьких и крупных, успешно погашенных, выплаченных с просрочкой или вовсе не возвращенных.

Для любого банка качество КИ является основным критерием отбора заемщиков и мерилом доверия к ним. В свою очередь, далеко не каждый потребитель интересуется текущим состоянием своей кредитной репутации, а потом не может понять, почему ему внезапно отказали в таком необходимом займе.

Разбираемся вместе с Brobank.уа, где хранится кредитная история, почему нужно систематически ее проверять и как это сделать бесплатно в Украине.

Главное о КИ

Кредитная история – это совокупность систематизированных данных о том, как физическое или юридическое лицо выполняет обязательства по кредитному соглашению.

КИ состоит из трех частей:

  • Титульная. Данные из документа, который заемщик предоставил для удостоверения личности.
  • Основная. Все о взятых кредитных обязательствах (сумма займа, сроки уплаты процентов и погашения и т.д.).
  • Дополнительная. Информация о кредиторе и пользователях КИ.

В финансовом учреждении при составлении договора в обязательном порядке оформляется письменное согласие заемщика на передачу сведений о кредите в БКИ.

Макс. сумма: 500 000 грн.
Ставка: От 0,01%
Срок кредита: До 5 лет
Мин. сумма: 5 000 грн.

Где хранятся КИ

Вся информация о кредитной истории хранится в Бюро кредитных историй

В Украине официально зарегистрировано десять кредитных бюро. Но в действительности эффективно функционирует только четыре крупнейших:

  • Украинское бюро кредитных историй. Создано ПриватБанком, УБКИ обладает самой обширной базой, насчитывающей около 55 миллионов КИ.
  • Международное бюро кредитных историй. Работает с крупными банками, содержит в базе более 20 миллионов КИ.
  • Украинское кредитное бюро. Сотрудничает с банковскими организациями и страховыми компаниями. В арсенале – 4 миллиона КИ.
  • Первое украинское бюро кредитных историй. Оказывает услуги не только работающим банкам, но и учреждениям на стадии ликвидации.

Информация стекается в любое бюро из банковских организаций, кредитных союзов, лизинговых и страховых компаний, прочих финансовых институтов. Хранятся сведения на протяжении 10 лет с момента последнего изменения в договоре.

Почему нужно контролировать состояние КИ

  • Отказ в кредите. Около 80% заявок на получение ссуды отклоняются кредиторами из-за негативной репутации заемщика. Перед обращением в банк следует загодя проверить свою кредитную историю, чтобы при необходимости иметь возможность откорректировать ее. Так можно повысить свой статус и шансы на одобрение нужной суммы.
  • Новый кредит. Хотите взять очередной займ – обязательно посмотрите кредитную историю, чтобы убедиться в актуальности и подлинности сведений по закрытым или текущим кредитам. Бывают случаи, когда информация передается в БКИ с опозданием или же в искаженном виде.
  • Наличие нескольких кредитов. Сложно контролировать состояние счетов, если на руках много кредиток, еще и от разных банков. Обращение в бюро позволит уяснить общую картину, увидеть себя глазами кредитора, обнаружить затерявшийся долг и просчитать, на какую сумму вы можете претендовать при следующем обращении за ссудой.
  • Опасность мошеннических действий. Получение кредита незаконным способом по поддельным документам – увы, не редкость в наше время. Регулярная проверка кредитной истории поможет своевременно выявить факт преступления и оперативно отреагировать, обратившись в соответствующую банковскую организацию.
  • Задолженность по кредиту может помешать выехать за границу

  • Запрет на выезд из страны. Кредитная задолженность может перечеркнуть любую заграничную поездку, поэтому стоит заблаговременно изучить КИ, чтобы не столкнуться с неприятным сюрпризом непосредственно на таможне. Украинцы могут проверить не только собственную кредитную историю, но и ограничение на выезд, если зайдут на сайт Государственной пограничной службы Украины.
Макс. лимит: 100 000 грн.
Ставка в год: 45,07%
Льгот. период: До 57 дней
Обслуживание: Бесплатно

Как узнать свою кредитную историю

Закон «Об организации формирования и обращения КИ» (статья 13, пункт 3) наделяет каждого гражданина Украины правом ознакомления со своей кредитной историей бесплатно раз в год. Запросы, превышающие лимит, должны оплачиваться согласно тарифам, установленным для каждой конкретной организации (например, в УБКИ за услугу придется заплатить 50 гривен).

Если же вы никогда не брали кредитов, ваша КИ является «чистой» и ее нет в базе, можно получить соответствующую справку с мокрой печатью и подписью в ООО «УБКИ».

Проверить свою КИ можно любым из следующих способов:

  • Заявление на имя директора УБКИ, отправленное через УкрПочту с указанием следующих сведений:
    — ФИО;
    — ИНН;
    — паспортные данные;
    — адрес места жительства, юридический адрес (при наличии).
    К заявлению прикладывают заверенные ксерокопии документов и посылают по почтовому адресу УБКИ: 01001, Киев, улица Грушевского, дом 1-д. Отчет будет направлен заказным письмом в течение 2 дней после получения запроса и вручен получателю лично в руки под роспись.
  • Кредитную историю можно проверить онлайн на официальном сайте УБКИ. Для этого нужно зарегистрироваться, ввести номер телефона, который хотя бы единожды использовался в качестве контактного при оформлении кредита, и дату рождения.

    Проверка кредитной истории через сайт УБКИ будет стоить 50 гривен

    Действуйте согласно инструкции и найдите в разделе «Частным лицам» пункт «Кредитная история». Стоимость услуги – 50 гривен.

  • Мобильный сервис «Кредитная история». Приложение создано УБКИ для быстрого доступа клиентов к своей КИ и проверки задолженностей. Бесплатными будут уведомления об изменениях в КИ, а также первые запросы «Кредитная история», «Кредитный отчет». Последующие придется оплачивать согласно текущим тарифам. Шаги для установки:
    — скачать приложение для iOS- или Android-устройства;
    — авторизоваться через номер телефона, зарегистрированный в УБКИ;
    — в меню выбрать «Кредиты» или «Рейтинг».
  • Сумма займа: 10 000 грн.
    Срок займа: 7-30 дней
    Ставка в день: До 2%
    Кред. история: Любая
  • Интернет-банк Приват24. Здесь можно получить отчеты из базы УБКИ:
    — Кредитный рейтинг: проверка текущего состояния вашей репутации. Стоимость – 50 гривен за отчет;
    — Кредитная история: перечень всех имеющихся кредитов, как открытых, так и погашенных. Стоимость – 50 гривен за отчет;
    — «СтатусКонтроль»: услуга с СМС-уведомлениями об изменениях в КИ, позволяющая также увидеть, кто интересовался вашей кредитной историей и рейтингом. Стоимость – 45 гривен в месяц.
    В случае, если КИ «нулевая» и ее нет в базе, отчет будет бесплатным.
    Пакет «Максимальный+» предлагает опцию Freeze, помогающую известить банки о том, что вы пока не планируете оформлять новые кредиты.
  • Проверка кредитной истории через сайт УБКИ будет стоить 50 гривен

  • Мобильное приложение Privat24. Посмотреть кредитную историю можно, если скачать приложение для мобильного устройства. Стоимость услуг такая же, как на сайте ПриватБанка: отчет – 50 гривен, «СтатусКонтроль» – 45 гривен ежемесячно.
  • Sender. Онлайн-приложение для управления финансами, перевода средств, оплаты товаров и услуг позволяет также контролировать состояние КИ, если в список контактов будет внесена «Кредитная история».

Таким образом, состояние КИ является фундаментом для построения прочных взаимоотношений с банковскими организациями, поэтому свою кредитную репутацию стоит держать под постоянным контролем. В случае необходимости всегда можно подкорректировать испорченную историю оформлением микрозаймов в МФО.

Проверять КИ стоит только на официальных сайтах, которые являются партнерами УБКИ, и не поддаваться на призывы посмотреть кредитную историю онлайн бесплатно от сторонних порталов, которые, как правило, оказываются мошенническими.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.