Накопить в пандемию: миф или реальность

Накопить в пандемию: миф или реальность

Коронавирус навсегда изменил нашу жизнь. Полной трансформации подверглись устоявшиеся правила и связи, включая обращение с деньгами. Череда карантинов и локдаунов, дистанционный формат работы и стремительно тающие сбережения – сегодняшние реалии подталкивают нас к пересмотру финансовых привычек. Так, новый подход поможет не только удержаться на плаву, но и укрепить материальное положение. Brobank.уа расскажет, возможно ли противостоять ковидным вызовам и «подружиться» с деньгами в кризисные времена.

Крах или новые возможности

Сложно воспринимать период пандемии и тотальной финансовой нестабильности как время, подходящее для совершения накоплений. Кажется, что мы тратим больше, чем зарабатываем. Тем не менее, аналитики утверждают, что карантин для многих стал стимулом для переосмысления денежных привычек и привел к полному изменению финансового мышления. Тому причиной – падение доходов, вслед за которым ожидаемо сократились расходы. При этом до минимума упали траты спонтанные, выходящие за рамки необходимых, так как объекты соблазна оказались за порогом квартиры.

Казалось бы, нестабильные денежные поступления и вынужденный пересмотр ежедневных расходов должны заставлять людей проводить личный финансовый аудит, но далеко не все используют эту возможность. Основным фактором, из-за которого украинцы не могут взять в свои руки контроль над бюджетом, специалисты считают массовую финансовую неграмотность.

Украина заняла 30-е место в рейтинге финансовой грамотности населения

Так, недавнее межнациональное исследование USAID показало, что наша страна, вкупе с Польшей, в рейтинге финансовой грамотности граждан заняла последнее, 30-е место. Кроме того, порядка 90% населения не видит смысла в ведении персонального бюджета, так как считает свой уровень дохода явно недостаточным для подобных процедур. В то же самое время украинская молодежь (18-24 года) продемонстрировала крайне низкий уровень финансовой грамотности по сравнению с другими возрастными группами.

В действительности, вести домашнюю бухгалтерию не так уж и сложно. Главное – захотеть контролировать свои средства и применять системный подход. А правила, по которым живет нынешний финансовый мир, не только помогут каждому сократить бездумные траты, но и откроют перспективы для успешного создания денежных накоплений.

Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 39,99%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: 0 грн.

Рациональный старт

Начать копить можно в любой момент – скажем, в ближайший понедельник или после получения очередной зарплаты. Но разумнее будет подготовиться заранее и дать себе один-два месяца для анализа текущих расходов. Для регулярного фиксирования трат подойдет любой способ – от банального блокнота с ручкой до приложения для ведения домашней бухгалтерии.

Нужно не забывать записывать абсолютно все моменты, когда рука тянется к кошельку, включая стаканчик кофе по пути на работу или пару монет, брошенных уличным музыкантам. В конце месяца вы немало удивитесь, увидев, что около 20% всех трат приходится на покупки эмоциональные или безотчетные.

Записывайте абсолютно все расходы, которые вы совершали в течение дня

Помимо поиска ответа на вопрос, куда, собственно, уходят кровно заработанные деньги, ведение домашней бухгалтерии дисциплинирует и прививает полезные привычки:

  • установка конкретных финансовых целей и отслеживание прогресса;
  • сравнительный анализ расходов по месяцам;
  • разбор годовой динамики (не стоит забывать, что разница зависит не только от экономного способа жизни, но и от сезонных потребностей).

Вопреки расхожему мнению, контроль над бюджетом не отбирает много времени – на это уходит максимум 10 минут в день. А элементарная запись доходов и расходов автоматически приводит к экономии (до 30%). Если же взять примеры людей, которые откладывают деньги и преуспели в этом, то окажется, что каждый из них уже долгое время ведет персональный бюджет.

Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 48%
Льгот. период: До 90 дней
Обслуживание: 0 грн.

Способы накопления

Еще до пандемии финансовые советники традиционно предлагали использовать метод отчислений 10% от каждого дохода. Сейчас эта рекомендация выглядит трудновыполнимой, так как у большинства из нас денежные поступления уменьшились, а расходы, напротив, выросли. Тем более, существует риск выпотрошить «кубышку», зная, что там лежит крупная сумма. Чтобы избежать этого, разумнее будет откладывать понемногу и определить для себя количество денег, отсутствие которых не скажется негативно на качестве жизни.

Например, одна из простейших схем – использование опции «Копилка» на банковской карте. Если ежедневно округлять остаток средств до 50 гривен, к концу месяца можно выйти на сумму в 1 500 гривен. В среднем, это и есть рекомендованные 10%, но накопятся они незаметно и безболезненно для ежедневного бюджета. Повысить эффективность метода помогут пополнения копилки средствами из нерегулярных доходов (подарки, премии, денежные призы).

Подбирайте метод накопления исходя из своих средств и потребностей

В Интернете можно встретить немало способов накопления денег. В принципе, каждый из них – рабочий, важно выбрать подходящий именно вам.

  1. «Фиксированный процент». Схема, согласно которой на отдельный банковский счет ежемесячно отчисляется конкретная сумма – до 20% от дохода. Для начала будет достаточно минимальных вложений, если же целью является быстрый сбор средств – стоит поднапрячься и приблизиться к верхней планке.
  2. «365». Идеальный вариант для тех, кто пока не готов к существенным вложениям. Идея состоит в том, чтобы каждый день откладывать немного денег. Сумма может быть произвольная, главное – чтобы с ней было не жалко расстаться.
  3. «Растем от 10 гривен». Ступенчатая методика накоплений, при которой нужно ежедневно откладывать сумму на 10 гривен больше предыдущей. За месяц таким образом наберется 4 650 гривен. Если в конце концов очередной «платеж» окажется неподъемным, можно в любой момент обнулиться и начать заново, с 10 гривен.
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 39,99%
Льгот. период: До 62 дней
Обслуживание: 0 грн.

Правила разумной экономии

Какой бы метод накоплений вы ни выбрали, без изменения повседневных привычек он не будет достаточно эффективным. Так, например, вытаскивать деньги из копилки категорически запрещено без крайней необходимости. Взять определенную сумму с тем, чтобы через месяц вернуть ее в двойном объеме, мало у кого получается. Таким образом, сбережения лучше хранить подальше от соблазна, на отдельной карте или счете.

Личная дисциплина в вопросе накоплений стоит на первом месте. Но излишнее рвение не должно лишать жизнь комфорта, иначе есть риск все бросить на полпути. Если вы твердо решили откладывать по 50% от дохода, но оставшихся денег не хватает на элементарные нужды, не стоит упорствовать, нужно всего лишь поменять методику на более приемлемую и доступную.

Установка интернет-лимитов поможет предотвратить импульсивные покупки в сети

Помимо этого, следует придерживаться правил, особенно актуальных в сложившихся условиях.

  1. Установка интернет-лимитов. Не секрет, что онлайн-рынок находится сейчас на пике востребованности, так как в карантин мы привыкли к шопингу в сети. Соответственно, таргетологи и диджитал-маркетологи делают все возможное, чтобы потребители совершали как можно больше покупок, которые можно назвать импульсивными. Интернет-лимит создаст ограничения на сумму покупок, и, следовательно, сохранит средства в неприкосновенности.
  2. Обдуманная покупка валюты. Несмотря на пошатнувшееся доверие к гривне, не стоит все имеющиеся средства переводить в доллары или евро. В случае заболевания ковидом деньги могут потребоваться срочно, и обмен валюты из копилки может пройти не по самому выгодному курсу. Оптимальный алгоритм хранения сбережений – 70% в иностранной валюте, 30% – в гривне.
  3. Использование банковских карт по максимуму. Это правило в большей степени касается дебетовых карточек, так как их возможности позволят быстрее накопить и уменьшить траты. Имеются в виду карточные продукты с начислением процентов на остаток и кешбэком, а также со скидками и бонусами за покупки у партнеров банка. Кредитки больше подойдут людям с жесткой финансовой дисциплиной.
  4. Техника «отложенных покупок». Эффективный способ экономии и преумножения сбережений предлагает отложить сумму, необходимую для приобретения желаемой вещи и взять паузу для раздумий. Если за несколько дней планы не изменятся, покупка совершается. Если нет – отложенная сумма не возвращается в повседневный бюджет, а отправляется в копилку. Так, рост накоплений быстро отбивает тягу к импульсивным тратам.

Таким образом, стать богаче и увереннее в завтрашнем дне можно в любое время и при любом кризисе. Главное – составить подробный план действий и немедленно приступить к его реализации. Дорогу осилит идущий, а первым шагом могут стать как отложенные в конверт 100 гривен, так и оформленная дебетовая карта с кешбэком и процентом на остаток или банковский вклад на минимальную сумму.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.