Яркие и разноцветные пластиковые карточки уверенно вытесняют из наших кошельков более привычные купюры. Мы воздаем должное их многофункциональности, ценим за удобство и сохранность наших капиталов, используем ежедневно, тем самым поддерживая мировую тенденцию перехода финансовых расчетов на безналичные рельсы.
Последние два года в Украине наблюдается резкий всплеск выдачи пластиковых карт – как кредитных, так и дебетовых. Это связано не только с естественным процессом развития соответствующего банковского сегмента, но и с введением безвизового режима. Наши сограждане стали больше путешествовать, и оказалось, что карта в любой поездке намного уместнее, чем пачка наличных.
При расчетах внутри страны принадлежность карточки к какой-либо платежной системе не играет особой роли, но при выезде за границу этот нюанс выходит на первый план. Brobank.уа предлагает сравнить самые популярные карты и системы, понять разницу между ними и выбрать подходящую именно вам.
| % на остаток: | 0% |
| Кэшбек: | до 20% |
| Стоимость: | 0 грн. |
| Снятие наличных: | 0 грн. |
Немного истории
Обыденная для нас пластиковая карта – персонифицированный платежный инструмент, сочетающий в себе новейшие технологии – прошла долгий путь за более чем сто лет своего существования.
- 1914 год – в США крупные магазины выдают клиентам своего рода удостоверения платежеспособности. Выполненные из плотного картона карточки позволяли своим владельцам брать товар в долг.
- 1928 год – стремление автоматизировать обработку информации привело к замене материала. Карты стали производить из металла.
- 1950 год – появление первой в мире платежной системы. Услуги компании Diners Club поначалу позиционировались как клубные с ограниченным применением, однако именно они заложили принципы развития современных банковских систем – Visa, Masterсard, American Express.
- 1951 год – компания Long Island Bank (Нью-Йорк) наладила массовый выпуск пластиковых карт как альтернативу устаревшим чековым книжкам. В Европе таким первопроходцем стала британская организация Finders Services.
- 1958 год – первый выпуск карты American Express.
- 1966 год – рождение компании Interbank Card Association, которая уже в 1975 году модифицируется в Mastercard.
- 1981 год – Mastercard выпустила первую «золотую» карту.
- 1960-е годы – пластиковые карточки «обзавелись» магнитной полосой.
- 1990-е годы – появление чипов, а к общим стандартам чипированные карты Visa и Masterсard были приведены в 1996 году.
- 1980-90-е годы – Visa создает первую всемирную систему банкоматов, выпускает элитные карточки и карты предоплаты.
- 2002 год – владельцы банковских карт получили возможность совершать бесконтактные платежи.
| Сумма займа: | 10 000 грн. |
| Срок займа: | 1-30 дней |
| Ставка в день: | 1,9% |
| Кред. история: | Любая |
Карты в Украине
Незадолго до распада СССР, в 1991 году, по его территории начали хождение карты Visa. Для независимой Украины переход на гривну как национальную валюту в 1996 году стал точкой отсчета полноценной эмиссии пластиковых карточек. Первые БПК были неразрывно связаны с зарплатными проектами, и граждан буквально обязывали их оформлять. Потребовалось немало времени, чтобы новый продукт смог завоевать доверие потребителей.
Кризис 2014-2016 годов, сопровождавшийся колоссальным обвалом гривны, не самым лучшим образом сказался на выдаче банковских карт, однако с тех пор ситуация стабилизировалась. Так, в 2019 году общее количество выданных пластиковых карточек только с кредитной функцией перевалило за 7 миллионов, что в два раза превысило показатели предшествующих лет.
Сегодня оформить любую карту – проще простого. Украинские банки развернули нешуточную борьбу за клиентов, которым только и остается, что выбирать между предлагаемыми заманчивыми условиями. Давно уже не требуется привязка к зарплатному счету или подтверждение платежеспособности, официальное трудоустройство или идеальная кредитная история. Тем не менее, пространство для экспансии карт в Украине все еще остается довольно внушительным: согласно последнему мониторингу финансовой грамотности, более 30% наших соотечественников трудоспособного возраста никогда не использовали банковские продукты.
Выбираем платежную систему
Названия «Mastercard» и «Visa» известны каждому. Мы ежедневно видим эти логотипы на наших БПК, так как практически все они эмитированы на базе одной из этих систем (в Украине, правда, существует и своя – НСМЭП, но она настолько мало распространена, что в расчет ее можно не принимать).
Платежная система – это сервис для проведения безналичных расчетов и операций между финансовыми партнерами, своего рода связующее звено между продавцом и покупателем. С появлением электронных систем, использующих инновационные компьютерные технологии, персональные данные клиентов надежно защищены, а товарно-денежные отношения в целом вышли на новый уровень развития.
Виды платежных систем
- локальные (с зоной распространения в рамках одного государства, отдельного сегмента рынка или кредитного учреждения);
- международные (финансовые операции без территориальных ограничений).
| Макс. сумма: | 500 000 грн. |
| Ставка: | От 34,5% |
| Срок кредита: | До 4 лет |
| Мин. сумма: | 5 000 грн. |
Visa и Mastercard относятся к последней категории и занимают главенствующие позиции на рынке.
Сравнительный анализ платежных систем
Вопреки расхожему мнению, и Visa, и Mastercard являются американскими платежными системами, зародившимися в одно и то же время и поделившими мировой рынок. Оба сервиса работают по схожим принципам и имеют много общего, тем не менее стоит обратить внимание на некоторую разницу, существующую между ними.
- Visa действует в 200 странах мира, ей принадлежит 30% рынка, что выводит систему в безусловные лидеры. Mastercard используют 210 государств, при этом охват значительно скромнее – около 16% от общего объема карт.
- Обе системы предлагают широкий выбор карт разных видов:
- электронные – бюджетный вариант, с функциями снятия денег в банкоматах и оплаты через терминалы, но без возможности совершения покупок в интернете (Visa Electron, Mastercard Electroniс, Mastercard Maestro);
- классические – широкий функционал при невысокой стоимости обслуживания (Visa Business, Visa Classic, Mastercard Standard);
- премиальные – платежный инструмент с предоставлением услуг, подчеркивающих статус держателя (Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold, Mastercard Platinum). Премиум-карты предполагают бесплатные страховки, участие в дисконтных программах, скидки у партнеров, приоритетную линию связи с финучреждением и пр. Visa предлагает своим клиентам, находящимся за границей, медицинскую и юридическую поддержку, помощь консьерж-службы, а Mastercard в 2011 году запустила программу уникальных привилегий «Бесценные города», которая обеспечивает индивидуальный подход к интересам каждого клиента. В статусе «бесценного города» на сегодняшний день находятся Лондон, Москва, Торонто, Пекин, Сидней, Сингапур и еще ряд крупных столиц мира.
- По количеству активных карт в Украине уверенно лидирует Mastercard, здесь ей принадлежит две трети рынка. Подобное перераспределение объясняется активной маркетинговой политикой системы на протяжении последних 10 лет.
- США;
- Латинская Америка;
- Канада;
- Австралия;
- Юго-Восточная Азия.
- Европа;
- Куба;
- Африка.
Основные отличия
Бытующие мифы об американском (Visa) и европейском (Mastercard) происхождении систем породила главная разница между ними – базовая валюта транзакций. Для Виза это – доллар США, для Мастеркард – доллар и евро.
Если картсчет открыт в валюте, отличной от валюты страны, где вы совершаете платеж, в обязательном порядке будет совершаться одна или несколько платных конвертаций.
К примеру, применив карту Visa с долларовым счетом в США, вы избежите конвертации и дополнительных расходов, а для расчетов той же картой в Европе придется оплатить комиссию за перевод долларов в евро. К двойной конвертации (евро – доллар – евро) приведет и используемая в Еврозоне Visa со счетом в евро. С картами Mastercard ситуация будет зеркальной.
Следовательно, с точки зрения выгоды география применения платежных систем будет разниться.
| Макс. сумма: | 7 000 грн. |
| Ставка: | От 0.01% |
| Срок кредита: | 1-16 дней |
| Мин. сумма: | 200 грн. |
Для Visa это:
Для Mastercard:
Таким образом, обе системы абсолютно равноценны, а карты успешно принимаются к обслуживанию в любой точке мира, так как им принадлежит почти 90% оборота. Стоимость пользования картой зависит только от ее уровня, а не от сервиса.
Если вы проживаете в Украине и используете гривневую карту для внутренних расчетов, указанный на ней логотип не имеет никакого значения. Разницу можно ощутить только при выезде за границу: в этом случае выбирайте платежную систему в соответствии с географией ваших поездок.
