Стоимость автостраховки в Украине

Стоимость автостраховки в Украине

Знаменитый лозунг «Автомобиль – не роскошь, а средство передвижения!» уже 90 лет только наращивает свою актуальность. Какие бы экономические удары ни обрушивались на нашу страну, динамику роста количества транспорта на дорогах они сбить не в состоянии. Свобода передвижения, скорость, удобство, экономия времени всегда будут стоять на первом месте и склонять людей к покупке собственного авто.

Чем больше участников дорожного движения, тем выше прискорбный процент непредвиденных происшествий и разного рода ДТП. Поэтому каждый владелец транспортного средства в Украине должен включиться в систему автострахования, предназначенную для защиты имущественных интересов от всевозможных рисков.

Brobank.уа раскрывает тонкости такой животрепещущей для всех автолюбителей темы: нужно ли вообще оформлять страховку, сколько это будет стоить, изменения, ожидающие нас в наступившем году.

Разновидности страховки

Система автострахования во многих странах работает по схожим принципам и делится на обязательный и добровольный подвиды. В первом случае отсутствие полиса чревато начислением штрафов согласно ст. 126 Гражданского Кодекса (425 – 850 гривен в 2019 году), во втором – его наличие зависит сугубо от желания автовладельца.

В Украине данный сегмент страхования активно развивается и бьет все рекорды как по финансовым поступлениям, так и по отчислениям. Согласно официальным отчетам Национальной комиссии, ответственной за госрегулирование в области рынка финансовых услуг, общий денежный фонд автострахования вырос почти на 100% только за последние четыре года.

ОСАГО (в простонародье – «автогражданка»).

Представляет собой обязательное страхование гражданско-правовой ответственности на территории Украины владельцев наземных транспортных средств. К последним относится весь выезжающий на проезжую часть транспорт (за исключением велосипедов), который должен иметь полис, начиная с первого дня эксплуатации.

Будь-який автотранспорт повинен мати страховий поліс

ОСАГО обеспечивает статус полноправного участника дорожного движения и покрывает ущерб третьей стороне, пострадавшей в ДТП по вине владельца «автогражданки». Компенсацию убытков по ОСАГО берет на себя страховая компания, оформившая полис.

Страховая защита охватывает следующие риски:

  • повреждение транспортным средством объектов собственности (автомобили, ограждения, опоры и пр.);
  • ущерб, нанесенный здоровью или жизни потерпевших фигурантов ДТП.
Макс. лимит: 200 000 грн.
Ставка в год: 48%
Льгот. период: До 92 дней
Обслуживание: Бесплатно

ОСАГО не возмещает убытки в таких случаях:

  • угон транспортного средства;
  • порча или уничтожение автомобиля в результате хулиганских действий, техногенных катастроф или стихийных бедствий;
  • моральный ущерб.

Виновник аварии в любом случае не может рассчитывать на компенсацию ремонта собственного авто, эти риски покрываются посредством оформления добровольной страховки – КАСКО.

Выплаты по «автогражданке» имеют определенный лимит и не всегда возмещают полную стоимость ущерба: в этом случае владелец полиса оплачивает разницу из своего кармана. После экспертизы представителями страховой компании проводится оценка имущественного урона, на время которой (10 дней) замораживаются все ремонтные процессы.

Калькулятор выплат принимает в расчет следующие факторы:

  1. Количество автомобилей, пострадавших в ДТП.
  2. Рыночная стоимость поврежденного транспортного средства и степень его износа.
  3. Уровень ущерба, объем восстановительных работ.

В случае травм и человеческих жертв:

ОСАГО возместит деньги при потере трудоспособности

  1. Возмещение расходов на лечение и в связи с временной или частичной потерей трудоспособности.
  2. Серьезные повреждения, приведшие к инвалидности, компенсируются исходя из присвоенной группы (от 12 до 36 минимальных зарплат).
  3. Летальный исход – поэтапные выплаты на протяжении года 12 минимальных заработных плат.

Законом предусмотрено освобождение от необходимости оформления ОСАГО отдельных категорий граждан:

  • инвалиды первой группы и водители их персональных транспортных средств;
  • участники боевых действий;
  • инвалиды войны.

Льготные условия (скидка 50%) при наличии подтверждающих документов получают:

  • пенсионеры;
  • участники войны;
  • инвалиды II группы;
  • пострадавшие от аварии на Чернобыльской АЭС (I-II категории).
Сумма займа: 10 000 грн.
Срок займа: 1-30 дней
Ставка в день: 1,6%
Кред. история: Любая

Стоимость ОСАГО

Цена страховки не является фиксированной, она зависит от ряда индивидуальных факторов. При этом государство осуществляет контроль над формированием конечной стоимости, поэтому ни одна страховая компания не вправе в одностороннем порядке навязывать собственные тарифы.

В цену входит:

  • срок действия полиса (от 15 суток в отдельных случаях и до 1 года);
  • тип транспортного средства, год выпуска, марка, модель, грузоподъемность и объем движка;
  • место регистрации авто: в Киеве и других городах-миллионниках страховка обойдется гораздо дороже, чем в поселках с населением менее 100 тысяч человек, где установлена минимальная такса;
  • репутация водителя, его стаж за рулем;
  • зарегистрированные факты страховых случаев, наличие льгот;
  • активное использование транспортного средства, например, в качестве такси.

Рассчитать стоимость ОСАГО можно на сайте компании

Примерную стоимость можно рассчитать самостоятельно, используя специальную формулу, на официальном портале с помощью калькулятора или в представительстве компании, куда следует предоставить все необходимые сведения.

Подорожание полисов

Минувший год ознаменовался началом реформирования системы автострахования. Согласно распоряжению Нацкомфинуслуг «О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты по ОСГПВ ВНЗ», с 21.09.2019 года поменялись в сторону увеличения лимиты выплат (на 30%). Так, максимальная ставка в случае повреждения транспортного средства установлена на уровне 130 тысяч гривен (против 100 тысяч в 2019 году и 50 тысяч – в 2016 году). Ущерб, нанесенный здоровью, теперь оценивается в 260 тысяч гривен (до этого – 200 тысяч).

Несмотря на то, что страховые компании обременяются значительными дополнительными расходами, конечная стоимость «автогражданки» в 2020 году вырастет не более чем на 10-15%, что сопоставимо с рядовым ростом цен в стране. Резкий рост сдерживается как высокой конкуренцией на рынке автострахования, так и жесткой позицией государственного регулятора. Базовый платеж остается фиксированным (180 гривен), а повышение стоимости произойдет за счет перерасчета коэффициентов.

Кроме роста уровня компенсаций появился целый ряд важных нововведений:

  1. Владельцы электромобилей теперь могут рассчитывать на скидку в 10%, а для авто без украинской регистрации коэффициент повышается до 5-10% (по выбору страховщика) против недавних 4%.
  2. Формирование территориального коэффициента будет зависеть не от места регистрации автомобиля, а от места жительства (регистрации) его владельца. Киевлянам полис ОСАГО обойдется гораздо дороже, чем гражданам, проживающим в небольших населенных пунктах.
  3. Модернизируется система бонус-малус. Аккуратные водители лишаются части преференций – коэффициент будет составлять 0,9%, зато для нарушителей дорожного порядка он возрастет в 1,8 раза.
  4. Электронный полис выигрывает в цене по сравнению с бумажным. Коэффициент 0,9 уменьшит среднюю стоимость на 10%.
  5. Процедура выплаты компенсации сократится с 90 до 60 дней, при этом предусмотрены штрафные санкции в отношении страховых компаний, нарушивших сроки (до 20% от общей суммы выплаты).
Макс. сумма: 300 000 грн.
Ставка: От 10%
Срок кредита: До 60 мес.
Мин. сумма: 1 500 грн.

До 01.03.2020 года заключение договоров автострахования возможно с использованием бланков полисов старого образца.

Таким образом, ОСАГО в Украине развивается и приближается к европейским стандартам. Необходимость обязательного страхования и невысокая стоимость позволили «автогражданке» значительно обогнать добровольное КАСКО (так, за первые 9 месяцев 2019 года были заключены договоры ОСАГО в количестве 6,1 миллиона, а КАСКО – всего 0,54 миллиона). Это позволяет утверждать, что до 90% украинских автолюбителей являются владельцами «автогражданки».

Более 6,1 миллиона украинцев уже пользуются ОСАГО!

Тем не менее, отечественному автострахованию есть еще куда стремиться, ведь в странах Европы вред, нанесенный здоровью и жизни, ставится превыше всего, а выплаты могут достигать 1 миллиона евро на каждого пострадавшего в ДТП.

И самый главный вывод: ни одна самая лучшая страховка не является поводом для безответственного поведения на дороге. Испорченный автомобиль можно починить или купить новый, чего не скажешь о жизни или здоровье человека. Пусть «автогражданка», оформленная по всем правилам в надежной страховой компании, никогда вам не пригодится!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.