Кредитні карти з кешбеком

Деякі банки України випускають кредитні картки з кешбеком. Фактично це – звичайні кредитки, але до них приєднаний додатковий функціонал, що дозволяє повертати частину витрачених коштів назад на рахунок. Поверненню підлягає 1-20% від суми безготівкової операції, внаслідок чого користування продуктом виявляється доволі вигідним.

14 935 заявок за 30 днів
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная онлайн-заявка
Макс. ліміт: 50 000 грн.
Ставка на рік: 43,2%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бонус+
Розгляд: 15 хв.
11 435 заявок за 30 днів
Кредитная карта Альфа-Банк Максимум - Кредитна картка Альфа-Банк Максимум
Найкраща карта 2018
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 39,99%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 5 хв.
12 703 заявок за 30 днів
Кредитная карта Монобанк онлайн-заявка
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 38,40%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 10 хв.
10 592 заявок за 30 днів
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная Голд
Макс. ліміт: 75 000 грн.
Ставка на рік: 42%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бонус+
Розгляд: 15 хв.
13 701 заявок за 30 днів
Кредитная карта Юнекс Банк ХочуКа онлайн-заявка
Макс. ліміт: 75 000 грн.
Ставка на рік: 52%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: 0%
Розгляд: Від 2 годин
10 028 заявок за 30 днів
Кредитная карта А-Банк Универсальная онлайн-заявка
Макс. ліміт: 50 000 грн.
Ставка на рік: 46,8%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: 0%
Розгляд: 15 хв.
11 987 заявок за 30 днів
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche White онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 48%
Пільг. період: До 92 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 10%
Розгляд: 1-2 хв.
12 805 заявок за 30 днів
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche Blue онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 24%
Пільг. період: 0 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: 0%
Розгляд: 1-15 хв.
10 230 заявок за 30 днів
Кредитна картка Райффайзен Банк Аваль Хочу картка
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 45,07%
Пільг. період: До 57 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бали
Розгляд: 15 хв.

Що таке cash back?

Це – додаткова опція, що приєднується банками до кредитних карт з метою залучення позичальників. Використовування кешбеку дозволяє компенсувати значну частину витрат на обслуговування кредитної картки.

Якщо фінансова установа підключає кешбек до кредитки, саме вона й диктує умови його нарахування. Наприклад, можуть бути наступні варіанти:

  • 1% від усіх операцій, що здійснені безготівковим способом;
  • 0,5-1% від усіх операцій і 3-5% – в якійсь пільговій категорії;
  • 0,5-1% від усіх операцій і до 20% за оплату карткою покупок у партнерів.

Для позичальника найбільш привабливим є другий варіант, де він особисто впливає на розмір кешбеку, здійснюючи покупки в певних категоріях. Наприклад, це можуть бути категорії авто, ресторани та фастфуд, розваги, салони краси, аптеки, супермаркети тощо. Банк або самостійно визначає пільгову категорію, або її може обирати безпосередньо позичальник. Зазвичай кожні 1-3 місяці категорія змінюється – так цікавіше.

Платежі та перекази не потрапляють під дію кешбеку. Бонуси нараховуються тільки за стандартну оплату товарів і послуг в магазинах і мережі Інтернет.

Вирахування кешбеку

Наприклад, ви маєте кредитну картку з кешбеком в 1% і 5%. Можна виконати приблизні розрахунки щомісячної та річної винагороди:

  • якщо ви щомісяця витрачаєте безготівково з кредитки 5 000 гривень, то за ці операції отримаєте 1%, тобто 50 гривень;
  • по вашій картці діє пільгова категорія «Авто», й ви оплачуєте з її допомогою бензин та інші автотовари щомісяця на 2 000 гривень, за це отримуєте 5%, тобто 100 гривень;
  • щомісячна винагорода складе 150 гривень;
  • за рік бонусом клієнт отримає 150*12=1800 гривень.

Цими грошима цілком можливо компенсувати плату за щомісячне обслуговування, за користування додатковими послугами: Інтернет-банком, СМС-інформуванням. Додатково бонуси відшкодують вам частину нарахованих відсотків.

В якому з банків можна оформити вигідну карту з кешбеком

На сайті Бробанк.уа зібрані найкращі кредитні картки з підключеною опцією кешбек. Ви можете обрати будь-який варіант з представлених на сайті та подати заявку на отримання. Оформлюються кредитні картки онлайн, тому йти до банку для заповнення анкети не знадобиться.

Для прикладу розглянемо деякі кредитні картки, що передбачають кешбек:

1. Альфа Банк, «Максимум». Можна сказати, що ця кредитна карта з кешбеком є найкращою. Вона має великий ліміт до 200 000 гривень, випускається в стандартному та привілейованому варіантах, до неї приєднаний пільговий період до 55 днів та, певна річ, cash back. За всі покупки клієнт отримує 0,5% назад на рахунок. Крім того, він може вибрати одну з трьох категорій і отримувати за покупки в них по 5%. Це ресторани і кафе, супермаркети і АЗС.
2. Монобанк. Пропонує зручну форму онлайн-оформлення, встановлює ліміт по кредитці до 100 000 гривень. Тут також є опція кешбек, але діє вона лише в пільгових категоріях. Щомісяця власник картки може обирати відразу 2 улюблені категорії та повертати назад до 20% від витраченої суми.
3. Райффайзен, «Хочу-карта». Пропонує не те щоб кешбек, але доволі схожу на нього схему винагород за користування продуктом. За здійснені безготівкові покупки клієнт отримує бали за наступною схемою: 1 бал за кожні 12 гривень, що були витрачені. Крім того, по виданні кредитки банк дарує 500 балів, ще 1 000 балів – до дня народження позичальника. Бали можна обміняти на подарунки, зазвичай це різні технічні «штучки», аксесуари, техніка та ін. У програми є свій сайт, на якому можна ознайомитись із переліком подарунків.

Банки самостійно встановлюють алгоритм виплати кешбек-бонусів. Найчастіше вони нараховуються раз на місяць певного числа. Наприклад, за операції, здійснені в квітні, кешбек буде нарахований 5 травня.

Що потрібно для оформлення кредитної картки з cash back

Кожен банк встановлює власні умови видання. Ви можете оформити кредитну карту без довідок і поручителів, а можете вибрати варіант з довідками. Якщо є можливість документально підтвердити свій дохід, краще це зробити. Кредитні картки з довідками мають наступні переваги:

  • підвищена лінія кредиту. Без довідок не варто відразу ж розраховувати на ліміт більший ніж 10 000 – 20 000 гривень. Якщо ж довідки є, можна отримати лінію на 50 000 гривень і вище;
  • знижені ставки. Кредитні картки, що видаються з довідками, завжди виходять дешевшими. Банки знижують відсоткові ставки, бо розширений пакет документів знижує ризики неповернення позики;
  • підвищена ймовірність схвалення. Таким клієнтам кредитори довіряють набагато більше.

Але й без довідок можна оформити кредитку з кешбеком. Зазвичай до паспорту потрібно долучити ідентифікаційний код. Відсутність довідок не скасовує необхідності працювати, в заявці клієнт вказує інформацію про місце працевлаштування та рівень прибутків.

Вимоги до позичальників в кожному окремому банку різняться, єдиних не існує. Одна фінансова установа працює тільки з громадянами 23-65 років, інша – схильна розглянути заявки більш молодих або літніх громадян. Ще обов’язковими умовами для оформлення є громадянство України та наявність прописки в регіоні присутності банку. Всі кредитні картки на Бробанк.ру супроводжуються докладним описанням і зазначенням вимог.

Як оформити карту

Ви можете обрати будь-яку карту з цієї сторінки та відразу приступати до її оформлення. При виборі звертайте увагу на ставки й комісійні. Наприклад, якщо вам потрібна кредитна картка для зняття готівки, вибирайте банк, який встановлює мінімальну вартість для подібної операції. Але майте на увазі, що на переведення коштів у готівку кешбек діяти не буде.

Далі все відбувається доволі просто:

  1. Подайте заявку на обрану кредитну картку та очікуйте на рішення банку. Воно може бути озвучене протягом декількох хвилин.
  2. Відвідайте офіс кредитної організації, надайте всі необхідні документи.
  3. Підпишіть кредитний договір і отримайте картку.
  4. Активуйте кредитку, користуйтеся нею за призначенням і отримуйте кешбек.

Опція кешбек підключається відразу по виданні картки, її наявність оплати не потребує. Якщо ви одразу ж почали користуватися карткою безготівково, вже на наступний місяць баланс поповниться на відповідну суму cash back. Це буде звичайне відновлення балансу, тобто якщо на рахунку буде діяти мінус, бонуси підуть на його закриття.

Якщо банк дозволяє обирати власну улюблену категорію для нарахування підвищеного кешбеку, операція зміни проводиться в мобільному додатку або Інтернет-банку, їх треба обов’язково підключити.

Додати коментар

Ваш e-mail не буде опублікований.