Кредитні картки для зняття готівки

Банківські кредитні картки насамперед призначені для проведення безготівкових операцій. Картами можна розплачуватися в магазинах та інтернеті, але це не є єдиною їхньою функцією. Зняття готівки з кредитки можливе, хоча нерідко банки встановлюють певні обмеження та стягують за такі операції підвищені комісії.

14 935 заявок за 30 днів
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная онлайн-заявка
Макс. ліміт: 50 000 грн.
Ставка на рік: 43,2%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бонус+
Розгляд: 15 хв.
11 435 заявок за 30 днів
Кредитная карта Альфа-Банк Максимум - Кредитна картка Альфа-Банк Максимум
Найкраща карта 2018
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 39,99%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 5 хв.
13 701 заявок за 30 днів
Кредитная карта Юнекс Банк ХочуКа онлайн-заявка
Макс. ліміт: 75 000 грн.
Ставка на рік: 52%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: 0%
Розгляд: Від 2 годин
12 703 заявок за 30 днів
Кредитная карта Монобанк онлайн-заявка
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 38,40%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 10 хв.
12 805 заявок за 30 днів
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche Blue онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 24%
Пільг. період: 0 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: 0%
Розгляд: 1-15 хв.
10 028 заявок за 30 днів
Кредитная карта А-Банк Универсальная онлайн-заявка
Макс. ліміт: 50 000 грн.
Ставка на рік: 46,8%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: 0%
Розгляд: 15 хв.
11 987 заявок за 30 днів
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche White онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 48%
Пільг. період: До 92 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 10%
Розгляд: 1-2 хв.
10 230 заявок за 30 днів
Кредитна картка Райффайзен Банк Аваль Хочу картка
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 45,07%
Пільг. період: До 57 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бали
Розгляд: 15 хв.
10 592 заявок за 30 днів
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная Голд
Макс. ліміт: 75 000 грн.
Ставка на рік: 42%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бонус+
Розгляд: 15 хв.

Особливості зняття готівки з кредитних карт

Банки вважають, що людина за потреби готівки оформить споживчу позику. Якщо ж їй потрібні безготівкові кошти для щоденних покупок, вона оформить кредитку. Але кредитні картки в будь-якому випадку мають розширений функціонал, тому знімати гроші з встановленого ліміту можна. Проте це не є первинним призначенням продукту, тому з’являються деякі особливості й обмеження:

  • кредитори можуть встановлювати обмеження на суми зняття. Наприклад, за добу можна буде зняти не більше ніж 1000 гривень, за місяць – 100 000;
  • стягується комісія за сам факт переведення коштів в готівку. До того ж, якщо здійснювати операцію в «рідному» банкоматі, плата буде дещо меншою. Комісія вираховується відносно знятої суми, наприклад, може становити 4% від розміру операції, але не менше ніж 10 гривень. Ось тут вже кожен банк диктує власні правила;
  • у разі, якщо до картки підключений пільговий період, то практично завжди він поширюється лише на безготівкові операції. Пільговий період не діє на зняття готівки, за цю операцію завжди потрібно буде платити;
  • за операції переведення коштів у готівку деякі банки встановлюють підвищену річну ставку.

Фінансові установи не випускають кредитні картки безпосередньо задля зняття готівки. Але, якщо вас цікавить саме ця операція, при обранні продукту потрібно дізнатися, яка з організацій встановлює найкращі умови для переведення лінії кредиту в готівку.

Що пропонують банки України

На сайті Бробанк.уа зібрані пропозиції найкращих банків країни. Серед десятків програм є й кредитні картки зі зняттям готівки, тобто за переведення коштів у готівку по них встановлюються привабливі умови та знижені комісійні.

З метою порівняння проведемо аналіз комісій за переведення коштів у готівку, що пропонують провідні банки країни:

  1. Альфа Банк, кредитні картки лінійки «Максимум». Якщо знімати з них готівку, комісія за операцію складе 4%, але мінімум 20 гривень. Доволі суттєво, занадто вигідними ці умови назвати не можна.
  2. ПУМБ, карта «Всеможу». Це – найвигідніша кредитна картка для зняття готівки. Банк не нараховує комісію за цю операцію, знімати гроші можна в будь-яких банкоматах України та світу. Комісія стягується лише за отримання власних коштів.
  3. Монобанк. Його клієнти віддають в якості комісійних по 4% від суми зняття.
  4. ПриватБанк, Універсальна кредитна картка. Плата за операції переведення коштів у готівку тут досить висока. Помітно відразу, що Приват не заохочує проведення цих операцій. При знятті до 100 гривень комісія складе 7 грн, за 100-200 – 12 грн., за 200-300 – 18 грн., за 300-400 – 24 грн., тощо.
  5. Банк «Райффайзен», «Хочу-карта». Переведення в готівку теж обійдеться недешево – 3% від суми плюс зверху ще 15 гривень.
  6. А-Банк, «Універсальні кредитні картки». Застосовує таку ж саму схему призначення комісійних, що й ПриватБанк.

Як ми бачимо, за операції переведення коштів у готівку доводиться платити значні комісійні. Якщо порівняти всі кредитні картки України, найкращі умови в цьому сегменті обслуговування пропонує ПУМБ. Крім того, він встановлює один з найтриваліших пільгових періодів – власники кредитки «Всеможу» мають змогу користуватися нею безкоштовно протягом 62-х днів.

Що потрібно для оформлення кредитної картки

Банки України пропонують різні умови видання кредиток. Є кредитні картки без довідок і поручителів, а є ті, що оформляються при наданні клієнтом документів з місця роботи.

Для оформлення потрібно:

  • зібрати пакет документів, який вимагає банк. Більшість організацій просять надати тільки паспорт та ІПН. Але якщо ви можете принести довідку про доходи, краще обирати програми з її наявністю. Завдяки розширеному пакету документів можна отримати більш вигідні умови та знижені відсотки;
  • відповідати вимогам до позичальників. Якщо кредитна організація пише, що працює з громадянами від 23-х років, вона не візьме заявку від молодшого клієнта. Якщо отримати платіжний засіб забажає пенсіонер, йому потрібно буде знайти відповідний банк, готовий співпрацювати з цією категорією позичальників;
  • Інтернет для подачі заявки та мобільний телефон. Оформити кредитну картку онлайн набагато простіше, ніж використовувати стаціонарний спосіб звернення до відділення фінансової установи.

Ви можете обрати будь-яку карту на цьому сайті та подати онлайн-заявку на її випуск. Оформлення відбувається дуже легко, банки максимально спростили та прискорили весь процес.

Оберіть карту, заповніть форму заявки на її видання та очікуйте на рішення. Скільки саме часу потребує розгляд – ця інформація вказана в описанні до кожного продукту. Приготуйтеся до того, що в процесі розгляду заявки банк може вам зателефонувати. Якщо надійде схвалення, ви приходите до офісу, підписуєте договір і забираєте кредитку.

Як перевести кошти в готівку після отримання кредитної картки

При розгляданні заявки банк встановить певний кредитний ліміт, в рамках якого можна здійснювати будь-які видаткові операції, в тому числі й переведення коштів у готівку. Але при отриманні продукту обов’язково поцікавтеся, чи немає якихось сумарних обмежень на зняття.

Здійснити операцію можна за допомогою наступних засобів:

  • використовувати «рідний» банкомат обслуговуючого банку. Деякі організації знижують комісії, якщо клієнт обирає саме цей метод, за яким не треба платити сторонній організації за виконання операції;
  • використовувати чужий банкомат. Актуально в разі, якщо банк не має розвинутої мережі власних офісів. Подібні організації навмисно не збільшують комісію та дозволяють громадянам знімати гроші де завгодно. Але все одно звертайте увагу на комісію, деякі банки в отакому випадку її все ж підвищують;
  • звертатися до каси обслуговуючого банку. Потрібно завітати до відділення з паспортом і виконати операцію.

На кредитних картах можна зберігати й власні кошти. За їх знімання також стягується плата згідно тарифів банку.

Як погашати заборгованість

Якщо на картковому рахунку немає заборгованості, то нічого сплачувати не потрібно. Якщо ж ви витратили гроші з картки чи перевели повністю або частково кошти в готівку, слід щомісяця вносити платежі. Банк вказує на мінімальне значення регулярного платежу, зазвичай це – 5-7% від поточного боргу. Виходячи з того, що кожного місяця сума боргу різниться, то й найменша виплата також завжди буде відрізнятися від попередньої.

Порада позичальнику – вносіть суму більшу за мінімальний платіж, тоді ви швидше розрахуєтеся з боргом. Добре, якщо ви взяли кредитну карту з низьким відсотком, але якщо він зависокий, мінімальними виплатами можна погашати борг нескінченно довго. Більша частина встановленої найменшої виплати – це й є власне відсотки.

Банк буде щомісяця надсилати вам повідомлення із зазначенням розміру необхідного платежу, також цю інформацію можна буде побачити в Інтернет-банку.

Додати коментар

Ваш e-mail не буде опублікований.