Кредитні картки з доставкою додому

Український кредитний ринок розвивається і входить в резонанс зі зростаючими потребами споживача. У сучасному світі недостатньо просто запропонувати відповідний банківський продукт. Не менш важливо створити всі умови для його комфортного отримання і подальшого обслуговування. Як наслідок, клієнт повинен отримати максимум привілеїв за свої гроші. І оформлення кредитної картки з подальшою доставкою додому – це крок назустріч споживачам і, одночасно, елемент конкурентної боротьби між банками.

10 230 заявок за 30 днів
Кредитна картка Райффайзен Банк Аваль Хочу картка
Макс. ліміт: 250 000 грн.
Ставка на рік: 45%
Пільг. період: До 57 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: Бали
Розгляд: 15 хв.
11 987 заявок за 30 днів
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche White онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 48%
Пільг. період: До 92 днів
Обслуговування: Від 0 грн.
Кешбек: До 3%
Розгляд: 1-2 хв.
12 703 заявок за 30 днів
Кредитная карта Монобанк онлайн-заявка
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 38,4%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 10 хв.
14 935 заявок за 30 днів
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная онлайн-заявка
Макс. ліміт: 50 000 грн.
Ставка на рік: 43,2%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: 0 грн.
% на залишок: 7%
Розгляд: 15 хв.
13 701 заявок за 30 днів
Кредитная карта Юнекс Банк ХочуКа онлайн-заявка
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 42%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 25%
Розгляд: 7 хвилин
11 435 заявок за 30 днів
Кредитная карта Альфа-Банк Максимум - Кредитна картка Альфа-Банк Максимум
Найкраща карта 2018
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 39,99%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: Від 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 5 хв.
10 028 заявок за 30 днів
Кредитная карта А-Банк Универсальная онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 44,4%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 0 грн.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 15 хв.
10 592 заявок за 30 днів
Кредитная карта ПриватБанк Универсальная Голд
Макс. ліміт: 75 000 грн.
Ставка на рік: 42%
Пільг. період: До 55 днів
Обслуговування: Від 0 грн.
% на залишок: 7%
Розгляд: 15 хв.
12 805 заявок за 30 днів
Кредитная карта Идея Банк Card Blanche Blue онлайн-заявка
Макс. ліміт: 200 000 грн.
Ставка на рік: 24%
Пільг. період: 0 днів
Обслуговування: 120 грн./рік
% на залишок: 10%
Розгляд: 1-15 хв.
8 426 заявок за 30 днів
Кредитная карта Монобанк Platinum - Кредитна карта Монобанк Platinum
Макс. ліміт: 100 000 грн.
Ставка на рік: 37,2%
Пільг. період: До 62 днів
Обслуговування: 250 грн./міс.
Кешбек: До 20%
Розгляд: 10 хв.

Кредитна картка: що потрібно знати

Незважаючи на багатий вибір і велику кількість пропозицій, картки, які емітують банки, діляться на дві основні категорії.

  1. Дебетова картка. Відкриває доступ до особистих грошових коштів і прив’язується до персонального розрахункового рахунку клієнта.
  2. Кредитна картка. Надає більше можливостей, так як в розпорядженні власника знаходяться не тільки власні гроші, але і кошти банку в рамках встановленого ліміту.

Кредитки будь-якої банківської організації України призначені для оплати товарів і послуг як в межах країни, так і за кордоном, зняття готівки, проведення різних інтернет-платежів. Використання карти – це універсальний і економічний спосіб щоденних розрахунків без комісій.

На відміну від кредиту готівкою (по суті, разової фінансової допомоги), кредитна лінія по карті передбачає багаторазове використання позикових коштів. При цьому необхідно дотримуватися єдиної умови: своєчасно погасити борг, після чого лінія відновлюється, і гроші банку знову переходять в повне розпорядження клієнта.

Більшість карт українських фінустанов відносяться до платіжних систем Віза і Мастеркард, які є міжнародними. Отже, «пластик» приймають до оплати в будь-якій точці світу, і у власника кредитки немає необхідності брати з собою в закордонну поїздку готівку.

Переваги для клієнтів

При розумному підході і раціональному використанні кредитні картки здатні відчутно спростити життя і полегшити планування бюджету. Багато з них дають можливість вільно витрачати позикові кошти, не переплачуючи при цьому.

Основні властивості карт:

  • відновлювана кредитна лінія;
  • безвідсоткове використання коштів завдяки наявності грейс-періоду;
  • більшість кредиток зараз можна оформити онлайн, на підставі заявки і з надання громадянського паспорта та ІПН, без довідок про доходи і поручителів;
  • для отримання готової картки необов’язково відвідувати відділення банку, її можна замовити з доставкою безпосередньо додому кур’єром або поштою;
  • кредитний ліміт – величина непостійна, банк завжди готовий піти на перегляд суми в бік збільшення, якщо власник картки активно її використовує;
  • розмір щомісячного платежу фактично залежить від самого клієнта, банк встановлює лише мінімально допустимі рамки (зазвичай близько 5% від суми боргу).

Незважаючи на те, що кредитна карта – багатофункціональний платіжний засіб, а безконтактна технологія оплати (payWave і PayPass) спрощує здійснення покупок, необов’язково користуватися позиковими коштами кожен день. Можна тримати карту спеціально для екстрених випадків і термінових витрат, щоб не доводилося потім в поспіху оформляти кредит готівкою. Правда, в цьому випадку розраховувати на збільшення кредитного ліміту не варто.

Банківські тарифи

Перш ніж замовляти кредитну карту з доставкою додому, слід вивчити тарифи, які встановлюють різні фінустанови. Справа в тому, що виплата відсотків за використання позикових коштів – далеко не єдина стаття витрат, що чекає клієнта. Так, випуск «пластика» і його подальше обслуговування найчастіше платні, хоча зустрічаються і пільгові пропозиції.

Кредитні картки з грейс-періодом можуть виявитися не такими вже й вигідними. Якщо в договорі передбачена комісія за обслуговування, то кожен місяць буде зніматися певна сума, навіть якщо карта не використовується. Крім того, безвідсотковий період може поширюватися тільки на безготівкові розрахунки і не стосуватися зняття готівки. Ці та інші подібні нюанси залежать від політики і умов конкретного кредитора.

Для прикладу порівняємо тарифи та умови найпопулярніших українських банків

Організація ПриватБанк Альфа-Банк Ідея Банк ПУМБ
Назва карти Універсальна RED Card Blanche White ВСЕМОЖУ
Платіжна система Visa, Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Випуск Безкоштовно (до 6 карт на рік) Безкоштовно Безкоштовно Безкоштовно
Річне обслуговування Безкоштовно Безкоштовно Безкоштовно Безкоштовно
Кредитний ліміт, грн До 50 000 До 200 000 До 200 000 До 200 000
Обов’язковий щомісячний платіж 5% (не менше 100 грн) 5% (не менше 50 грн) 5% 3%
Грейс-період До 55 днів До 62 днів До 92 днів До 62 днів
Кешбек До 20% До 3%
Депозитна властивість 7% річних на залишок особистих коштів 10% річних на залишок особистих коштів

Формування кредитного ліміту

Закладений в кредитну програму максимально допустимий ліміт (скажімо, 200 тисяч грн) ще не означає, що всі без винятку громадяни зможуть отримати цю суму в повному обсязі. По одній і тій же карті для кожного конкретного позичальника ліміт буде встановлюватися індивідуально. Примітно, що розмір кредитного ліміту неможливо обчислити самостійно. У кожного банку є власні схеми розрахунків і перелік вимог до клієнтів.

Стандартні фактори, що впливають на розмір схваленого ліміту:

  • офіційне працевлаштування, стаж;
  • рівень регулярних доходів;
  • наявність майна (рухомого і нерухомого) і терміни володіння ним;
  • кредитні зобов’язання перед сторонніми банками;
  • наявність закордонного паспорта, закордонні візи, періодичність виїздів в інші країни;
  • офіційне працевлаштування та доходи членів сім’ї;
  • вільне надання телефонних номерів контактних осіб (родичів, друзів, роботодавців).

Також всі без винятку банки воліють співпрацювати зі «знайомими» клієнтами. Участь в зарплатному проекті або відкритий депозит укупі з виконанням інших вимог стануть надійною гарантією отримання максимального кредитного ліміту.

Крім того, не варто забувати, що початковий ліміт можна збільшити, не прикладаючи до того особливих зусиль. Вже через 2-3 місяці після оформлення карти банк може переглянути суму, якщо помітить активне використання кредитки і своєчасне погашення боргу.

Основні правила вибору карти

Сучасному споживачеві буває непросто розібратися в різноманітті кредитних продуктів. При загальному принципі дії є безліч деталей, які роблять карти привабливими для окремих категорій клієнтів і підходять для різних цілей.

У зв’язку з цим слід звертати увагу на наступні характеристики:

  1. Кредитний ліміт. Нехай банк спочатку і не схвалить максимальну суму, але позичальник повинен бути впевнений в перспективі збільшення лінії в найближчому майбутньому.
  2. Процентні ставки. З практичної точки зору, чим ставка нижче – тим менше підсумкова переплата. Але найвигідніші кредитки видаються на більш жорстких умовах, і без довідки про доходи тут не обійтися.
  3. Додатковий функціонал. Зараз стандартного набору фінансових операцій для клієнтів недостатньо. Перевага буде віддаватися тим картковим продуктам, до яких підключений кешбек, бонусні програми (наприклад, для мандрівників) або опція нарахування відсотків на залишок особистих коштів.
  4. Вартість кредитної картки. Випуск і обслуговування можуть бути абсолютно безкоштовними (за замовчуванням або при виконанні певних вимог), а в деяких випадках стягується оплата (щомісяця або щорічно).
  5. Особливості оформлення. Стати власником кредитки досить просто. Її можна замовити онлайн, без відвідування банку, пред’явлення довідок і надання поручителів. На сьогоднішній день це – найзручніший і оптимальний варіант отримання карти з кредитним лімітом. Однак слід пам’ятати, чим вигідніша пропозиція, тим більше доказів власної кредитоспроможності потрібно надати.
  6. Оптимальні умови отримання. Для клієнтів, які цінують свій час, передбачена функція доставки. Більшість сучасних кредиток можна отримати на руки, не виходячи з дому. Карту доставляє кур’єр або, за домовленістю, вона приходить поштою.

Як оформити кредитку без клопоту

Банківські послуги в нашій країні стають доступними кожному, а умови їх надання – все більш демократичними. Сьогодні позичальники мають можливість не тільки ознайомитися в Інтернеті з переліком кредитних карт і вибрати оптимальний варіант, але і замовити онлайн практично будь-який підходящий продукт.

Найпростіше це зробити на порталі Бробанк.уа, де зібрані кращі пропозиції від фінансових організацій України. Банківські продукти тут розбиті на категорії, що спрощує вибір і дозволяє порівняти умови.

Процес оформлення виглядає наступним чином:

  • остаточно визначившись з вибором кредитки, клієнт заповнює онлайн-заявку на сайті (послуга доступна цілодобово);
  • банк аналізує запит і виносить рішення, на це в середньому йде від 10 хвилин до доби (залежить від безлічі різних параметрів);
  • після прийняття позитивного рішення клієнту озвучуються умови оформлення, розмір схваленого ліміту і процентна ставка;
  • у разі згоди можливі два варіанти розвитку подій: позичальника з усіма необхідними документами запрошують в офіс банку або ж обрану карту доставляє кур’єр за вказаною адресою в обумовлений час. У цьому випадку підписання договору проводиться на місці.

Отриману кредитну карту необов’язково відразу ж активувати. Плата за обслуговування почне стягуватися рівно з того моменту, коли «пластик» вперше використають за призначенням.

Яку карту вибрати

Якщо позичальника цікавить сучасний банківський продукт з максимальним набором привілеїв, слід звернути увагу на пропозиції тих банків, які спеціалізуються на видачі фізособам кредиток з онлайн-оформленням і доставкою. В першу чергу, таку послугу надають Альфа-Банк, Ідея Банк, ПУМБ, Monobank, Forward Bank, ПриватБанк.

Проведемо порівняльний аналіз кредитних карт, які користуються найбільшою популярністю у споживачів

Банк Monobank (Universal Bank) Forward Bank
Карта Монобанк Platinum КОКО кард
Платіжна система та категорія картки Mastercard World Elite,
VISA Infinite
MasterCard Debit Noname,
Visa Debit Noname,
Visa Debit іменна
Плата за випуск 500 грн 0 грн, 50 грн – іменна або додаткова карта
Плата за обслуговування 250 грн на місяць Безкоштовно
Кредитний ліміт 1 000 – 100 000 грн 500 – 100 000 грн (є можливість підвищення до 200 000 грн)
Річна процентна ставка 0,01 – 37,2% 48%
Безвідсотковий період До 62 днів До 90 днів (перший), до 60 днів (наступні)
Термін дії 3 роки 3 роки
Кешбек До 20% До 20% (за спеціальними категоріями)
Щомісячний платіж 5% (не менше 100 грн) 0,5% від суми боргу
Час розгляду заявки 10 хвилин 5 хвилин
Спосіб доставки Отримання в точках видачі або кур’єрська доставка додому Отримання у відділенні або кур’єрська доставка додому
Терміни доставки картки 1-3 дні 1-3 дні
Вік позичальника Від 18 до 75 років Від 18 років
Вимоги до роботи Відсутні Від 3 місяців
Безконтактна оплата + +
Інтернет-банкінг Безкоштовно Безкоштовно
Мобільний додаток Безкоштовно (iOS, Android) Безкоштовно (iOS, Android)

Таким чином, українському споживачеві доступні сучасні кредитні картки на будь-який смак від топових банківських організацій. Онлайн-оформлення, миттєве схвалення і безкоштовна доставка пластика додому економлять час і дозволяють скористатися позиковими коштами в найнеобхідніший момент.

Додати коментар

Ваш e-mail не буде опублікований.