Кредити без офіційного працевлаштування

Вільний доступ до багатої лінійки кредитних продуктів відкритий досить обмеженому колу українських споживачів. Це – громадяни дієздатного віку, які мають досить високий рівень доходів і можуть підтвердити його документально. Особам без офіційного працевлаштування набагато складніше знайти джерело додаткового фінансування, а тим більше – отримати кредит на вигідних умовах.

36 892 заявки за 30 днів
Кредит наличными Альфа-Банк - Кредит готівкою Альфа-Банк
Макс. сума: 500 000 грн.
Ставка: Від 34,5%
Термін кредиту: До 4 років
Мін. сума: 5 000 грн.
Вік: 21-70 років
Рішення: 45 хвилин
18 439 заявок за 30 днів
Кредит наличными Райффайзен Банк Аваль - Кредит готівкою Райффайзен Банк Аваль
Макс. сума: 300 000 грн.
Ставка: Від 35,3%
Термін кредиту: До 72 міс.
Мін. сума: 5 000 грн.
Вік: 23-69 років
Рішення: 1 година
26 793 заявки за 30 днів
Кредит наличными Идея Банк - Кредит готівкою Ідея Банк
Макс. сума: 500 000 грн.
Ставка: Від 9,99%
Термін кредиту: До 5 років
Мін. сума: 1 000 грн.
Вік: 23 - 75 років
Рішення: 15 хвилин
46 292 заявки за 30 днів
Кредит наличными VISAME - Кредит готівкою VISAME
Макс. сума: 500 000 грн.
Ставка: Від 30%
Термін кредиту: До 5 років
Мін. сума: 50 000 грн.
Вік: Від 18 років
Рішення: 15 хвилин
16 247 заявок за 30 днів
Кредит наличными KredoBank - Кредит готівкою KredoBank
Макс. сума: 500 000 грн.
Ставка: Від 36,99%
Термін кредиту: До 5 років
Мін. сума: 1 000 грн.
Вік: 21 - 75 років
Рішення: 1 день
8 396 заявок за 30 днів
Кредит наличными Forward Bank - Кредит готівкою Forward Bank
Макс. сума: 100 000 грн.
Ставка: Від 0,01%
Термін кредиту: До 36 міс.
Мін. сума: 2 000 грн.
Вік: 23-69 років
Рішення: 30 хв.
28 493 заявки за 30 днів
Кредит наличными Банк Кредит Днепр - Кредит готівкою Банк Кредит Дніпро
Макс. сума: 75 000 грн.
Ставка: Від 0,001%
Термін кредиту: До 5 років
Мін. сума: 3 000 грн.
Вік: 22 - 65 років
Рішення: 1 день
31 026 заявок за 30 днів
Кредит на карту FINHUB - Кредит на картку FINHUB
Макс. сума: 30 000 грн.
Ставка: Від 0,01%
Термін кредиту: До 12 міс.
Мін. сума: 1 000 грн.
Вік: 21 - 65 років
Рішення: 1 хв.
22 435 заявок за 30 днів
Кредит наличными Megagroshi - Кредит готівкою Megagroshi
Макс. сума: 14 950 грн.
Ставка: Від 0.01%
Термін кредиту: 7 - 27 днів
Мін. сума: 500 грн.
Вік: Від 18 років
Рішення: 5-15 хв.
17 388 заявок за 30 днів
Кредит наличными Ваша Готівочка - Кредит готівкою Ваша Готівочка
Макс. сума: 9 000 грн.
Ставка: 2%
Термін кредиту: 1-16 днів
Мін. сума: 200 грн.
Вік: 18 - 70 років
Рішення: 15 хв.
26 458 заявок за 30 днів
Кредит наличными MAZILLA - Кредит готівкою MAZILLA
Макс. сума: 500 000 грн.
Ставка: Від 30%
Термін кредиту: До 2 років
Мін. сума: 50 000 грн.
Вік: Від 18 років
Рішення: 15 хв.
29 103 заявки за 30 днів
Кредит наличными ЮНЕКС БАНК (Unex Bank) - Кредит готівкою ЮНЕКС БАНК (Unex Bank)
Макс. сума: 200 000 грн.
Ставка: Від 0,01%
Термін кредиту: До 36 міс.
Мін. сума: 1 000 грн.
Вік: 21 - 65 років
Рішення: 1 день
11 924 заявки за 30 днів
Кредит наличными RwSbank - Кредит готівкою RwSbank
Макс. сума: 50 000 грн.
Ставка: Від 18%
Термін кредиту: 6-12 міс.
Мін. сума: 5 000 грн.
Вік: 23 - 65 років
Рішення: 15 хв.
16 849 заявок за 30 днів
Кредит наличными OTP Bank - Кредит готівкою OTP Bank
Макс. сума: 300 000 грн.
Ставка: Від 10%
Термін кредиту: До 84 міс.
Мін. сума: 5 000 грн.
Вік: Від 25 років
Рішення: Від 60 хв.
11 429 заявок за 30 днів
Кредит наличными КОКО КЭШ - Кредит готівкою КОКО КЕШ
Макс. сума: 200 000 грн.
Ставка: Від 0,01%
Термін кредиту: До 60 міс.
Мін. сума: 2 000 грн.
Вік: Від 18 років
Рішення: 1 година
13 445 заявок за 30 днів
Кредит наличными StudentLoan - Кредит готівкою StudentLoan
Макс. сума: 10 000 грн.
Ставка: Від 0%
Термін кредиту: 3 - 12 міс.
Мін. сума: 300 грн.
Вік: Від 18 років
Рішення: 15 хв.
31 027 заявок за 30 днів
Кредит наличными Kreditradar - Кредит готівкою Kreditradar
Макс. сума: 50 000 грн.
Ставка: Від 0%
Термін кредиту: До 2 років
Мін. сума: 500 грн.
Вік: 18 - 80 років
Рішення: 15 хв.
17 749 заявок за 30 днів
Кредит наличными KrediTEN - Кредит готівкою KrediTEN
Макс. сума: 12 000 грн.
Ставка: Від 0%
Термін кредиту: До 30 днів
Мін. сума: 200 грн.
Вік: 18 - 60 років
Рішення: Миттєво

Кредитування безробітних: очікування і реальність

Громадянин України, що не працевлаштований офіційно, автоматично потрапляє в категорію безробітних з точки зору закону. При цьому людина може отримувати стабільний прибуток, вести безбідне існування і в цілому бути досить успішною. Але зарплату «в конверті» або різні види пасивного доходу не можна підтвердити довідками, і, отже, реальна платоспроможність завжди буде залишатися під питанням.

Заявник, який не має можливості надати банку довідки про рівень доходів і офіційне працевлаштування, має в своєму розпорядженні всього два документи з довгого переліку паперів, необхідних для розгляду заявки на кредит. Це – паспорт та ІПН. Позитивним фактором також буде хороша якість кредитної історії. Цього цілком достатньо, щоб претендувати на отримання фінансової допомоги, нехай і не в бажаному обсязі. Тим більше, що кожен кредитор розуміє: платоспроможність потенційного позичальника не завжди залежить від наявності офіційного місця роботи.

Варіанти кредитування для безробітних без перевірки платоспроможності:

При виборі підходящого способу кредитування слід враховувати цільове призначення коштів і бажаний розмір позики. Небанківські організації зазвичай дещо щедріші, а умови отримання грошей тут значно простіші. У банківських установах схвалений ліміт безпосередньо залежить від пакету наданих документів.

Що банки можуть запропонувати безробітним

В останні роки кредитна політика фінустанов зазнала суттєвих змін. Позики стали доступнішими, а умови їх надання – лояльнішими. Це пов’язано і з жорсткою конкуренцією між банками, і з економічною ситуацією в країні. Практично кожна організація може запропонувати програми, що орієнтовані на тих позичальників, які з різних причин не можуть підтвердити свій дохід.

Спрощені умови, що дозволяють оформити кредит без довідок, застави та поручителів, мають свої особливості:

  1. Процентна ставка принципово вище стандартної.
  2. Схвалена сума, навпаки, значно нижче (зазвичай в 2-3 рази).
  3. Загальна переплата буде більше не тільки через ставку, вона закладена також в щомісячних комісіях і страховках.
  4. У програми входить окрема категорія кредитів – так звані термінові, які можна отримати безпосередньо в день звернення.

Виконання зобов’язань по кредиту для безробітних вимагає особливої уваги і, як правило, мобілізації всіх коштів і можливостей. Банки змушені страхувати свої ризики, так як перспектива неповернення цілком реальна. Тому оформляти такі позики досить дорого. Тим більше, що велику суму жоден кредитор не схвалить. Оптимальним рішенням буде взяти позику без довідок на покупку дрібної побутової техніки, телефону, ноутбука та ін.

Які банки кредитують безробітних

Вартість позик без довідок про доходи від українських банків досить висока, що, втім, компенсується відсутністю зайвих формальностей при оформленні. При цьому тільки великі організації практикують надання подібних продуктів позичальникам-громадянам України.

Організація Альфа-Банк Ідея Банк Райффайзен Банк Аваль Forward Bank КОКО кеш RwSbank OTP Bank KredoBank
Сума, грн До 50 000 До 75 000 До 50 000 До 200 000 До 25 000 До 50 000 До 35 000
Термін кредитування, місяців 12 – 48 12 – 60 13 – 72 6 – 60 6 – 12 12 – 84 6 – 60
Процентна ставка 34,5 – 115% 9,99 – 96,2% 35,3 – 59,9% 0,01 – 68,09% 18% + комісія 10 – 36% 36,99 – 84,99%
Вік клієнта 21 – 70 років 23 – 75 років 23 – 69 років Від 18 років 23 – 65 років Від 25 років 21 – 75 років
Додаткові відомості Можливість дострокового погашення без штрафів Надання знижки в 10% до річної процентної ставки Зарплатним клієнтам – спеціальні умови Зняття готівки – безкоштовно, здійснення грошових переказів Можливість дострокового погашення Для постійних клієнтів працює програма лояльності Фіксовані ставка і щомісячний платіж, дострокове погашення, відсутність страхування, ануїтетна схема погашення

Ці ж програми, але оформлені з повним пакетом документів, включаючи довідку про доходи, нададуть позичальникові куди більше можливостей. Кредитний ліміт буде вище, а розрахунок процентної ставки буде відбуватися по нижній планці. Окремим категоріям клієнтів банки готові запропонувати дуже привабливі преміум-програми.

Для підвищення шансів на схвалення кредиту безробітним громадянам незайвим буде надати додаткові гарантії повернення. Це – документи на ліквідне майно, надійні поручителі або застава. Особи, які працюють неофіційно, повинні надати номери стаціонарних телефонів керівництва підприємства або відділу кадрів.

Як вибрати банківську установу

Грамотний підхід до вибору кредитора забезпечить половину успіху на шляху до отримання найбільш вигідного позики. Докорінно неправильно орієнтуватися тільки на рівень процентної ставки, це – не головний фактор. В ідеалі, слід вивчити фінансові показники організацій, представлених на офіційному сайті Нацбанку. Установи з першої двадцятки – великі, надійні банки, що пройшли стрес-тест. Вони довели свою здатність гнучко реагувати на кризову обстановку, що викликана пандемією і карантинними заходами, і продовжують успішно кредитувати населення.

Навіть не маючи офіційного працевлаштування, можна претендувати на прийнятні умови кредитування. Щоб уникнути можливих підводних каменів, варто ознайомитися з наступними правилами:

  • банк повинен мати представництва в регіоні проживання позичальника;
  • обов’язково потрібно порівнювати пропозиції декількох організацій, бажано, відвідавши їх офіси або офіційні сайти;
  • безпрецедентно низька процентна ставка – привід насторожитися, можливо, за нею ховаються невигідні умови;
  • перед підписанням договору слід уважно вивчити кожен його пункт, особливу увагу потрібно приділити наявності комісій та інших додаткових платежів;
  • серед умов повинна бути можливість дострокового погашення позики без штрафних санкцій.

Якщо позичальника не влаштовують окремі пункти кредитного договору, можна спробувати домовитися з банком про їх зміну. Не виключено, що кредитор піде назустріч клієнту.

Гроші без відмови від МФО

Фізичні особи без постійного місця роботи або офіційного працевлаштування найчастіше стають клієнтами мікрофінансових організацій – популярних нині небанківських установ. Високий інтерес до МФО пояснюється безпрецедентним рівнем лояльності до потенційних позичальників: відсоток схвалень наближається тут до 90%. Для порівняння, в банках ця цифра зазвичай не перевищує 30%.

Оперативне надання фінансової допомоги в будь-який час дня і ночі, моментальне (10-15 хвилин) винесення рішення, Можливість онлайн-оформлення і відсутність інтересу до кредитної історії – ось секрет успіху МФО. Жоден банк не працює подібним чином.

Серед інших переваг даного способу кредитування варто відзначити наступні:

  1. Вимоги до клієнтів – мінімальні. Будь-який громадянин України, який досяг 18 років, може отримати мікропозику при пред’явленні паспорта та ІПН.
  2. МФО видають гроші всім, кому зазвичай відмовляють банки через відсутність працевлаштування та довідок про доходи, негативної КІ, наявності діючих кредитів або невідповідності віковим рамкам.
  3. Програми лояльності від організацій – можливість отримання першої позики під 0-0,01%. Постійні клієнти, які довели свою надійність, з часом можуть претендувати на підвищення кредитного ліміту при мінімальній процентній ставці.
  4. Страховки і приховані комісії виключені, всі ризики неповернення вже закладені в ставку.
  5. Договір з МФО можна пролонгувати без підключення штрафних санкцій.

Головна специфіка роботи мікрофінансових організацій – короткостроковість позик (до 30 днів). Звідси випливає нарахування відсотків за кожен день користування коштами (на відміну від річних процентних ставок у банках). Отже, сума переплати виявляється досить значною. Ситуацію допоможе виправити дострокове погашення позики, при якому відсотки будуть перераховані на користь клієнта.

В яких МФО може отримати кредит безробітний

Мікропозика – це швидкий спосіб отримати невелику суму грошей без проблем, «перехопити» до зарплати або найближчого надходження грошових коштів. Зазвичай мова йде максимум про 20 000 гривень на 30 днів. Звичайно, зустрічаються програми з набагато більшим лімітом і термінами кредитування понад 60 днів, але досить рідко.
Порівняємо умови, які пропонують найпопулярніші МФО України.

Організація Dinero Alex Сredit Moneyveo CreditUP Loany
Сума позики, грн 300 – 15 000, для постійних клієнтів – 23 000 100 – 3 000, для постійних клієнтів – 12 000 100 – 10 000, для постійних клієнтів – 15 000 1 000 – 8 000 1 000 – 25 000
Ставка До 1,7% на день Від 0,5% на день 0,01-1,7% на день 1,9% на день 0,9-1,8% на день
Термін позики 7 – 30 днів 5 – 30 днів 1 – 30 днів 3 – 30 днів 1 день – 6 місяців
Вік клієнта 18 – 75 років 18 – 65 років 18 – 90 років 18 – 60 років 18 – 65 років
Штраф за несплату 1,5% на день 3% на день 3% на день 3,8% на день 25% від суми
Переваги Пролонгація договору через особистий кабінет; допускається негативна КІ Можливість дострокового погашення; програма лояльності Перша позика – 10 000 грн під 0,01%; пільговий період (3 дні); акції Пролонгація – скільки завгодно разів; рішення по позиці приймає смарт-система 2 формати: «Термінова позика» і «Розумна позика»; бонусна і програма лояльності; оформлення за паспортом

Що робити, якщо МФО відмовила в позиці

Безумовно, особи без офіційного працевлаштування частіше отримують відмови в банках, але і мікрокредитні організації не завжди схвалюють позику. Причини можуть бути різні, наприклад, з клієнтом не можна зв’язатися онлайн, у нього немає веб-камери або карти конкретного банку. Вихід один: шукати організацію, вимоги якої збігаються з вашими можливостями.

Підвищити шанси на отримання мікропозики допоможуть нескладні правила:

  1. В МФО з цілодобовим режимом роботи легше оформити угоду. Вночі система видає гроші швидше.
  2. Безнадійно зіпсована кредитна історія не дозволить взяти позику не тільки в банку, але і в МФО. Лояльність організацій небезгранична. А ось незначні огріхи в КІ можна виправити за допомогою успішно погашених мікропозик або споживчих кредитів на невелику суму.
  3. Якщо позичальник закредитований понад міру, слід шукати ті установи, які окремо обумовлюють можливість кредитування клієнтів з простроченими позиками.
  4. В заповнюваній анкеті не повинно бути підтасованих або завідомо недостовірних даних. Скоринг виявить всі неточності, і заявка буде відхилена.

Слід пам’ятати, що експрес-кредитування при всіх своїх достоїнствах має ряд недоліків. Це – і скромні ліміти при позамежно високих процентних ставках, і невеликий термін кредитування, і обмежений вибір продуктів в цілому. Тому його потрібно розглядати скоріше, як екстрену допомогу в непередбачених ситуаціях.

Таким чином, кожен не працюючий офіційно громадянин України може розраховувати на підтримку як від державних, так і комерційних фінансових установ по всій країні. У будь-якому випадку вартість кредитних продуктів для безробітних буде високою, але така позика допоможе протриматися на плаву до стабілізації складної життєвої ситуації.

Додати коментар

Ваш e-mail не буде опублікований.