Кредити безробітним

Існує дві категорії безробітних. До першої відносяться громадяни, які насправді не мають робочого місця, а джерелом їх доходу може бути пенсія, стипендія або різні соціальні виплати. Друга – особи, що працевлаштовані неофіційно. На жаль, і ті, і інші є небажаними клієнтами для більшості фінансових установ. Тим не менш, в Україні є організації, які охоче надають кредитні послуги безробітним. Бробанк.уа сьогодні про них розповість.

Кредит в банку

Якщо звернутися до статистики Нацбанку, стане ясно, що практично третина українського бізнесу перебуває «в тіні». Завдяки цьому роботодавці економлять на податках і обов’язкових страхових внесках. Це означає, що величезна кількість працюючих і досить успішних громадян отримують заробітну плату в конвертах. У зв’язку з цим, з юридичної точки зору і в очах банків, формально вони вважаються безробітними.

Непрацюючі особи не можуть повною мірою претендувати на банківський кредит, так як їм ніде взяти довідку про доходи – головний доказ власної платоспроможності. З іншого боку, в останні роки спостерігається тенденція пом’якшення умов кредитування, і деякі кредитори готові закрити очі на відсутність довідок. Лише з однією умовою: позичальник повинен надати номери контактних телефонів керівництва фірми або підприємства.

Без підтвердження офіційного працевлаштування велику позику взяти неможливо. У безробітного є досить обмежений вибір:

• банківська картка з кредитним лімітом;
• споживчий кредит на невелику суму.

Отже, іпотеку або автокредит отримати не вдасться в будь-якому випадку. Максимум, на що може розраховувати безробітний – це покупка недорогої техніки (смартфон, ноутбук, побутова техніка та ін.).

Які банки прийдуть на допомогу безробітним

Громадяни без офіційного працевлаштування можуть спробувати щастя всього лише в декількох організаціях з довгого списку вітчизняних фінустанов. Це – великі надійні банки, які готові кредитувати населення без довідок про доходи.

1. Альфа-Банк. Відома своєю лояльністю організація пропонує безробітним оформити як кредитну карту, так і кредит готівкою. Безумовною вимогою, яка висувається до позичальників, є наявність позитивної кредитної історії. Непрямим підтвердженням платоспроможності стануть надані документи на право володіння нерухомістю, автомобілем, закордонний паспорт з відмітками про перетин кордону. Також слід повідомити банк про своє неофіційне працевлаштування і забезпечити відкритий зв’язок з роботодавцем.
2. ПриватБанк. Тут безробітні можуть безперешкодно оформити одну з найпопулярніших і доступних карт – «Універсальну». Якщо позичальник має хорошу кредитну історію, карта буде надана без довідок про доходи. Єдине обмеження – кредитний ліміт, він навряд чи перевищить 3 тисячі гривень. Активне використання і своєчасне погашення заборгованості призведе з часом до перегляду умов кредитування на користь клієнта.
3. Монобанк. Кредитна карта від молодого, створеного в 2017 році банку, спочатку пропонувала до 100 тисяч гривень, і оформити її було нескладно. З часом скоринг посилився, а ліміти зменшилися. Тим не менш, непрацюючі громадяни з позитивним кредитним рейтингом все ще можуть отримати карту з безкоштовним обслуговуванням і кешбеком. Навіть якщо в кредитному ліміті спочатку буде відмовлено, можна використовувати картку в якості дебетової. Активність клієнта буде обов’язково відзначена, і незабаром він зможе претендувати на встановлення ліміту.

Як підвищити шанси на отримання кредиту в банку

Позики для безробітних – вкрай затребуваний продукт серед населення, і в той же час – досить ризикована угода для кредитора. Тому так мало фінустанов погоджується на цей варіант кредитування, і тільки за умови надання додаткових гарантій (номер телефону бухгалтерії підприємства, вказівка додаткових джерел заробітку, в тому числі пасивних і т.д.).

Основні принципи успішного оформлення кредиту:

• Правдива інформація. Анкета – це основа довірчих відносин з банком, і тут немає місця обману. Також не має сенсу розраховувати на те, що організація сліпо довіряє клієнту і не зможе перевірити зазначені потенційним позичальником відомості. Завищений дохід, неіснуюча фірма в якості потенційного роботодавця, вигадані телефонні номери контактних осіб – жоден з цих фактів не пройде повз увагу служби безпеки банку. Мало того, спроба обдурити кредитора не просто позбавить вас можливості отримати необхідну суму в борг, але і призведе до потрапляння в «чорний список». А це – гарантія того, що й інші банки закриють двері перед клієнтом-шахраєм.
• Скромні запити. Безробітний знаходиться не в тому становищі, щоб претендувати на найкращі умови, підвищену лояльність і великі суми. Щоб завоювати повну довіру фінустанови, потрібно починати з малого. Своєчасно виплачений кредит в пару тисяч з часом призведе до схвалення декількох десятків, а то і сотень тисяч гривень.
• Відстеження своєї кредитної історії. Добре ім’я і незаплямована фінансова репутація – це, мабуть, головні козирі непрацюючого громадянина у взаєминах з банком. Допущені раніше прострочення виплат або незакриті поточні позики можуть стати непереборною перешкодою на шляху отримання нової позики. Буває і таке, коли кредитна історія псується з вини фінустанови. Тому має сенс відправляти запит в УБКІ щоразу перед черговим зверненням в банк. Тим більше, раз на рік це можна зробити безкоштовно.

МФО – позики для всіх

Онлайн-кредити в МФО – гідне альтернативне джерело фінансування. Так, не найвигідніше через високі процентні ставки, зате найнадійніше і безвідмовне. Переважна більшість мікрофінансових компаній не вимагає підтвердження платоспроможності і, тим більше, не цікавиться нюансами працевлаштування позичальників.

МФО не відмовляють у кредитуванні тим категоріям населення, які в банках традиційно вважаються потенційно неблагонадійними:

• пенсіонерам і студентам;
• безробітним;
• позичальникам з негативною кредитною історією.

На підставі заявки та заповненої анкети із загальною інформацією про клієнта МФО готові видати до 20 тисяч гривень без довідки про доходи. У деяких компаніях сума може доходити і до 50 тисяч. При цьому єдині документи, які потрібні від позичальника – це цивільний паспорт та ІПН.

Додатковим бонусом є програми лояльності від багатьох МФО – кредити під 0% або 0,01% для нових клієнтів. Подібна пропозиція позик без переплат особливо актуально для непрацюючих осіб.

Таким чином, отримати кредит в Україні можуть всі без винятку категорії громадян, незалежно від соціального статусу та рівня доходів, і тим самим вирішити свої фінансові проблеми. Різниця – тільки в умовах кредитування і відповідності вимогам того чи іншого позикодавця.