Кредити з поганою кредитною історією

При наявності поганої кредитної історії завжди складно взяти новий кредит. Репутація позичальника зіпсована, й далеко не кожен банк зважиться з такою особою співпрацювати. Але немає нічого неможливо, навіть за наявності негативного досьє є всі шанси отримати гроші в борг. Для цього слід обрати лояльну банківську установу або звернути увагу на програми МФО.

Що думають банки про позичальників з поганою КІ?

Для них це – вкрай ризикована категорія позичальників. Ступінь ризику є високим, тому деякі фінансові організації категорично відмовляються співпрацювати з подібними громадянами: вони надсилають автоматичну відмову буквально за пару хвилин – цього часу цілком достатньо для перевірки кредитної історії.

Взяти кредит з поганою кредитною історією можливо за єдиної умови – якщо прострочення вже закриті та вони були не надто тривалими. Звичайною для банків є ситуація, коли прострочення не перевищує 30 днів. У цьому випадку при нормальних анкетних даних можна отримати схвалення навіть від банківської установи, що не відрізняється особливою лояльністю.

Які випадки можна назвати найскладнішими:

1. Коли прострочення перевищували 90 днів. Це – серйозне порушення, відтак переважна кількість банків відмовляться співпрацювати з таким клієнтом.
2. Якщо прострочення не закриті. Це – найбільш негативний фактор, тому запити до банківських установ можна вважати марною справою. За таких обставин краще буде звернутися до МФО й отримати саме там кредит до зарплати. Ці фінансові структури видають гроші навіть проблемним позичальникам.

Усі кредитні організації здійснюють запити на досьє позичальників. Таким чином інформація про допущені колись прострочення вийде на поверхню. Без перевірки КІ грошей ніхто не надасть.

Як обрати банк для оформлення кредиту з поганою історією

На сайті Бробанк.уа зібрані пропозиції найбільш лояльних фінансових організацій, що можуть видати кредит при поганій кредитній історії позичальника. Наприклад, ви можете звернутися до наступних банківських установ:

Альфа-Банк

Завжди вирізнявся своєю лояльністю. Він обіцяє надати велику суму до 500 000 гривень, але треба бути об’єктивним – з негативною КІ великого ліміту отримати не вдасться, краще відразу розраховувати на суму не більшу ніж 100 000 гривень. Ставки Альфа-Банк встановлює на рівні 25% – 38,5%, позичальникам з поганим досьє слід орієнтуватися на верхню межу.

Visame

Це – не банківська установа чи МФО, дана компанія займається підбором кредитних програм. Вона має партнерські відносини з великою кількістю кредитних організацій. Завдяки цьому є перспектива практично безвідмовного кредитування. Ви звертаєтеся до сервісу Visame, який, в свою чергу, знаходить банк або МФО, що видасть вам гроші при наявності негативної історії. Суми видачі доволі невисокі – не більше ніж 15 000 гривень. Сервіс надає кредити особам з 18 років.

Mazilla

Ще один сервіс по підбору позик, яким можна скористатися для пошуку кредитора, що схвалить заявку. Сума видачі не перевищить 15 000 гривень.

ОТП Банк

Громадяни з негативною історією можуть скористатися Універсальною або Експрес-програмою. За стандартним готівковим кредитом банківська установа видає до 200 000 гривень, ставка при цьому становить 36% річних плюс щомісячна комісія у розмірі 0,85%.

UnexBank

Видає невеликі кредити готівкою. Без довідок тут можна отримати до 30 000 гривень, при їх наявності – до 50 000. Банк є лояльним і доволі невимогливим. Він оперує невеликими сумами, тому його клієнтами стають у тому числі й громадяни з негативною КІ. Комісія за обслуговування позики становить 2,49% на місяць. Загалом ставка невисока, але кредитна організація призначає обов’язкову умову у вигляді оформлення страховки.

Finhub

Це – мікрофінансова організація, в ній можна отримати кредит онлайн з поганою кредитною історією. Вона функціонує цілком дистанційно, схвалена сума переводиться на банківські картки заявників. Щоб оформити онлайн-кредит на карту, потрібен лише паспорт та ІПН. Сума не перевищує 15 000 гривень, гроші видаються без відвідування офісу.

Спочатку спробуйте оформити кредит в банківських установах. Якщо ж вони відмовлять, звертайтеся до МФО та різноманітних сервісів підбору.

Як взяти кредит при поганому досьє

Найголовніше – спочатку звертатися до лояльних банків. Річ у тому, що відмовні рішення також знаходять своє відображення в кредитній історії, таким чином погіршуючи її. Тому не варто звертатися до організацій, що вочевидь нададуть негативну відповідь. Обирайте банки, МФО та сервіси, представлені на цій сторінці.

Процес оформлення виглядає наступним чином:

1. Розгляньте всі кредити готівкою, оберіть один або декілька варіантів оформлення. Якщо обрали кілька, подавайте заявки вкупі або ж по черзі.
2. Якщо ви визначилися, де саме візьмете кредит, переходьте на форму заповнення заявки. Це – стандартна банківська анкета, де потрібно вказати відомості про себе.
3. Коли буде надане позитивне рішення, ви вирушаєте до офісу кредитора, підписуєте документи й отримуєте гроші. Якщо заявка схвалена мікрофінансовою організацією, кошти зараховуються безпосередньо на банківську карту без відвідування офісу.

В процесі розгляду заявки вам будуть телефонувати. Обов’язково тримайте телефон неподалік від себе. Якщо клієнт буде недосяжним, це призведе до відмови.

Подання заявок в декілька організацій

Таке цілком припустимо й навіть вельми актуально, якщо кредитна історія заявника є негативною. Множинні заявки підвищують шанси на схвалення та прискорюють процес оформлення.

Ви можете скористатися двома методами:

1. Подавати заявки по черзі. Тобто спочатку звертаєтеся до одного банку, а в разі відмови подаєте заявку до іншого. Цей метод більш витратний за часом, тому що далеко не завжди кредитні організації схильні приймати рішення протягом декількох хвилин.
2. Подати заявку відразу до кількох організацій. Оптимальним буде обрання не більше ніж трьох варіантів. Заповніть заявки на всі обрані програми та очікуйте на відповіді від усіх банків та МФО. Якщо надійде декілька схвалень відразу, ви лише оберете найкращий продукт, а інші пропозиції проігноруєте. При подібній формі звернень процес оформлення, як правило, буде більш швидким.

Не рекомендуємо звертатися водночас до 4-5 і більше кредитних організацій. Відмови фіксуються у кредитному досьє, і, якщо їх буде забагато протягом одного дня, це викличе підозру, а кредитна історія стане ще гіршою.

Поради позичальникам

При наявності негативного досьє буде кращим обирати програми з довідками. За ними гроші видаються не так швидко, зате наявність повного пакету документів позитивно впливає на сам процес розгляду: банк більше довіряє клієнту, тому ймовірність схвалення заявки істотно підвищується. Крім того, наявність довідок сприяє встановленню зменшеної процентної ставки.

Немає таких компаній, що видавали би гроші взагалі без відмов. Якщо вам обіцяють надати кошти за будь-яких обставин, швидше за все перед вами шахрай, який може взяти «комісію» за свої послуги та щезнути. Абсолютно усі офіційні кредитні організації завжди оцінюють заявників і можуть надати відмовні рішення, якщо повернення коштів буде під великим сумнівом.

Якщо вам відмовляють і банки, й МФО, й навіть сервіси підбору кредитів не допомогли, ситуація є досить серйозною. Швидше за все, ви маєте відкриті прострочення або ваші анкетні дані не дозволяють отримати гроші. За таких обставин розгляньте програми із забезпеченням, наприклад, кредит під заставу автомобіля або нерухомості.