Кредити з 20 років

Кредит на вигідних умовах, який дозволяє вирішити фінансові проблеми, але не надто спустошує гаманець при виплаті боргу, є мрією для будь-якого потенційного позичальника. Такий продукт існує, але доступний він одиницям, тим, хто повністю відповідає жорстким вимогам кредитора. А окремі категорії громадян України опиняються за межами інтересів банків і не в силах претендувати на отримання адекватної фінансової допомоги. У їх числі – молоді люди у віці 18-20 років.

Початок дорослого життя

Молодь, як правило, відчайдушно потребує вільних коштів. І мова йде не тільки про витрати на різного роду розваги, втім, цілком природні в юному віці. Цей період – пора студентства, активного, веселого, але не завжди ситого.

Далеко не всі батьки в змозі матеріально підтримувати свою дитину, а роботу з гідною оплатою студенту знайти досить проблематично. При цьому статті витрат у молодих людей нітрохи не менше, ніж у дорослих.

На що можуть знадобитися гроші?

1. Навчання. Отримати якісну освіту в престижному навчальному закладі – це дорого. Бюджетних місць не вистачає на всіх бажаючих, крім того, кращі навчальні заклади зосереджені у великих містах (Київ, Харків, Львів), а це пов’язано з переїздом. Не кажучи вже про витрати, які очікують бажаючих навчатися за кордоном.
2. Оренда житла. Прагнення почати самостійне життя, окреме від батьків, призводить до значних витрат, особливо в мегаполісах.
3. Стартап. За законодавством, займатися підприємницькою діяльністю може будь-який громадянин, починаючи з 18 років. Як правило, молоді люди фонтанують ідеями, мають креативний погляд на речі і можуть досягти успіху. Єдина перешкода – брак коштів для запуску власної справи.
4. Особистий засіб пересування. Автомобіль або мотоцикл не тільки економлять необхідний для переміщення час, але і можуть стати джерелом доходу (приватні перевезення, кур’єрська служба та ін.).
5. Гаджети. Сучасна техніка (комп’ютер, ноутбук, планшет, телефон) потрібна не стільки для розваг і статусу, скільки для навчання і роботи.
6. Сім’я. Незважаючи на світову тенденцію одружуватися досить пізно, багато двадцятирічних українців вступають в шлюб і заводять дітей. В цьому випадку молодим сім’ям буває досить важко в матеріальному плані.

Щоб покрити зростаючі потреби, юнаки та дівчата звертаються за допомогою до батьків або починають трудову діяльність – зазвичай неофіційно або від випадку до випадку. А в разі форс-мажору або витрат, що раптово виникли, можна взяти позику в одній з фінансових організацій країни.

Перший кредит

Молода людина, яка не має досвіду в кредитуванні і достатніх знань у фінансовій сфері, може зіткнутися в банку з неприємною несподіванкою – відмовою.

Проблема полягає в наступному: з одного боку, на отримання будь-якої позики може претендувати громадянин після досягнення 18 років, що вважається моментом настання повної дієздатності. Це підтверджено документом, що регулює кредитні відносини, – Законом України Про споживче кредитування (ст.2). З іншого боку, більшість банків не сприймає молодих людей у віці 18-20 років як надійних позичальників і позбавляє їх права на отримання позики, встановлюючи в своїх внутрішніх правилах віковий ценз.

Обмеження фінустанов щодо юних клієнтів зазвичай поширюються на отримання позики як такої або на безпосередньо суму кредиту.

В середньому по країні ми спостерігаємо наступну картину: банки готові співпрацювати з позичальниками від 23-25 років. Вважається, що з цього віку клієнт здатний відповідально підходити до виплати кредиту, має мінімальний трудовий стаж і може зібрати необхідний пакет документів.

В якійсь мірі це – справедливий підхід, якщо згадати, що жоден серйозний кредит не видається без довідки про доходи і підтвердження трудового стажу. Зрозуміло, що в 20 років ні того, ні іншого зазвичай немає. Проблему може посилити відсутність заставного майна або досить надійних поручителів. Хоча, в ролі останніх можуть виступити батьки.

Які банки видадуть кредит в 20 років

Перелік лояльних до молодих позичальників банків досить короткий. Здебільшого організації жорстко дотримуються встановлених умов кредитування. Заявки безжально відхиляються, якщо потенційний позичальник не може надати хоча б один з обов’язкових документів:

• цивільний паспорт з пропискою на території країни;
• ІПН;
• довідка про доходи;
• виписка з трудової книжки з підтвердженням стажу (3-6 місяців на останньому місці роботи).

Невідповідність віковим рамкам також призведе до відмови, і кредит готівкою не буде наданий. У деяких випадках позику все ж видадуть, але розмір її буде набагато менше тієї, яку без проблем схвалюють клієнтам 23-25 років.

Тим не менш, деякі українські банки не відмовляють юним позичальникам в отриманні позики. Розглянемо найбільш вигідні варіанти.

Кредити для двадцятирічних без відмови

Сьогодні вітчизняний ринок кредитування активно розвивається, і взяти гроші в борг можна не тільки в банках. Мікрофінансові організації приходять на допомогу в ситуації, коли позичальник не вписується в суворі рамки: він занадто молодий або старий, не має офіційного працевлаштування або ідеальної кредитної історії.

МФО, мабуть, єдині серед усіх фінустанов, які суворо дотримуються законодавства і дійсно видають гроші громадянам з 18 років, не висуваючи занадто жорстких зустрічних вимог. Умови співпраці з будь-якою з таких організацій по-справжньому комфортні, прості і зрозумілі для кожного.

1. Отримання позики відбувається за пред’явленням паспорта з пропискою (проживання на території країни – обов’язково) та ІПН. У деяких випадках для ідентифікації особи буде достатньо студентського квитка.
2. На момент оформлення кредиту позичальникові має виповнитися 18 років.
3. Інформація в анкеті – тільки актуальна і достовірна.
4. Клієнт повинен мати в наявності діючу карту будь-якого українського банку (оформлену на своє ім’я).
5. У заявці вказується адреса електронної пошти та телефонний номер.
6. Кредитна історія може бути «нульовою» або з незначними похибками.

Переваги та недоліки мікропозик

Кредитування в МФО – проста процедура, доступна і в 20, і в 75 років. Умови отримання без надання повного комплекту довідок, застави та поручителів, можливість оформити термінову позику тільки за паспортом – ось запорука зростаючої популярності організацій.

Переваги МФО складно переоцінити:

• дистанційна подача заявки в будь-який час доби, зручний для клієнта;
• найкоротший час розгляду, в середньому, 10-15 хвилин (в банках, наприклад, на відповідь можна чекати і тиждень);
• відсоток схвалених заявок в МФО вкрай високий (понад 90% від загальної кількості);
• вся процедура отримання кредиту відбувається в онлайн-режимі;
• суму і термін позики клієнт вибирає самостійно (в рамках доступних варіантів);
• кошти зараховуються на банківську карту за лічені хвилини після схвалення заявки;
• позичальник вільний вибрати підходящий спосіб повернення боргу;
• багато МФО пропонують послугу пролонгації (без штрафних санкцій), яка буде дуже доречною в разі настання форс-мажору;
• досить часто зустрічаються акційні пропозиції: так, новий клієнт може претендувати на отримання мікропозики під 0-0,1% річних;
• сума кредиту збільшується з кожним наступним зверненням до МФО;
• успішно погашені мікропозики – надійний спосіб сформувати позитивну КІ або поліпшити існуючу.

З іншого боку, не можна не відзначити ряд мінусів, що неминуче супроводжують подібні угоди:

• термін кредитування – невеликий, в середньому, 30 днів;
• високі процентні ставки (якщо ви – не новий клієнт для організації);
• кожне прострочення чревате виплатою величезних штрафів;
• сума позики не буде великою, особливо якщо позичальник звернувся в МФО вперше.

Які МФО видають кредити в 20 років

Завдяки величезному вибору мікрофінансових організацій, а також жорсткій конкуренції між ними кожен молодий позичальник може вибрати для себе найкращу пропозицію.

МФО, які здійснюють фінансову діяльність в Україні, працюють за схожими принципами, а їхні вимоги – більш-менш ідентичні. Проте, деякі умови можуть різнитися. Тому варто витратити деякий час на вивчення параметрів видачі мікропозик в різних організаціях.

Найбільшою популярністю в українців у віці 18-20 років користуються кредити в МФО, що представлені в наступній таблиці.

При виборі оптимальної мікропозики не слід керуватися тільки розміром процентної ставки. На думку експертів, успішне використання продукту залежить і від таких параметрів:

• можливість дострокового погашення без штрафних санкцій;
• відсутність додаткових комісій;
• зручний формат отримання коштів.

Що робити, якщо допущене прострочення

Найменше порушення кредитного договору з боку клієнта не залишається без уваги і призводить до негативних наслідків. Інформація про прорахунки негайно передається в Бюро кредитних історій, і репутація позичальника виявляється зіпсована. Це неприємно в будь-якому віці, але для двадцятирічних може обернутися справжньою катастрофою, враховуючи той факт, що молодим людям і так складно знайти джерело фінансування. Негативна КІ ускладнить отримання кредитів в майбутньому, а виправити ситуацію буде непросто.

Якщо, незважаючи ні на що, прострочення було допущене, проблему потрібно вирішувати негайно. Ховатися від МФО – безглуздо і загрожує неприємностями. Слід звернутися в організацію із заявою, де будуть вказані поважні причини, що призвели до порушень. Після з’ясування точної суми боргу з нарахованими штрафами можна спробувати вийти на компроміс і знизити пені. У будь-якому випадку борги потрібно виплатити, інакше не уникнути потрапляння в «чорний список» і отримання статусу невиїзного.

Якщо ж договір був успішно закритий, МФО може підняти ліміт при подальшому зверненні. Але новий кредит видається тільки при відсутності актуальної заборгованості.

Таким чином, юний вік не є перешкодою для отримання як банківського кредиту, так і позики в МФО, незважаючи на окремі складності. При виборі організації слід звернути увагу на її надійність і репутацію, вивчити умови кредитування з метою виявлення можливих «підводних каменів». І, зрозуміло, розрахувати власні фінансові можливості і чітко виконувати умови договору. У цьому випадку перший кредит стане не тільки разовою матеріальною підтримкою, а й цінним досвідом на майбутнє.