Як взяти кредит якщо ти в чорному списку

Як взяти кредит, якщо в чорному списку

В Україні склалася критична ситуація з неповерненням кредитів. Таких низьких показників – близько 50% від усіх взятих позик – не фіксують більше ніде в світі, причому повертати позики не квапляться як фізичні, так і юридичні особи. Банкіри нарікають на недосконалість системи судового стягнення боргу.

Поки ж питання не врегульоване на законодавчому рівні, фінустанови змушені формувати резерви на компенсацію неповернення, що призводить до зростання процентних ставок і заганяє позичальників в кредитну кабалу. Клієнти втрачають здатність повноцінно обслуговувати борг, беруть нові позички, щоб оплачувати старі, зрештою втрачають контроль над ситуацією і перетворюються в неплатників, занесених до чорного списку.

Разом з Brobank.уа спробуємо зрозуміти, чим загрожує занесення до чорного списку, і чи є можливість взяти кредит для тих, хто до нього потрапив.

Чорний список боржників: що це

Електронна база з особистими даними всіх неблагонадійних клієнтів банківських організацій, які були викриті у недотриманні умов кредитного договору, називається чорним списком.

Різновиди

  • Чорний список Бюро кредитних історій. Відкритий єдиний реєстр недобросовісних позичальників всіх фінансових організацій України, структурований за місцем проживання клієнтів і датою. База УБКІ включає більше 35 мільйонів кредитних історій. Саме тут банки перевіряють історію платежів своїх потенційних позичальників перед винесенням рішення щодо видачі позики. Щоб тримати свою КІ під контролем, фахівці рекомендують періодично переглядати персональну історію, тим більше, раз на рік кожен громадянин має право зробити це безкоштовно, а подальші звернення обійдуться в 50 грн.
  • Банки перевіряють усю інформацію через БКІ

  • Чорний список банківської організації. Закрита база даних, що призначена для внутрішнього використання, формується за підсумками невиконання клієнтами своїх боргових зобов’язань. Інформація конфіденційна, вона не може бути затребувана сторонніми банками або приватними особами. Виняток – взаємна домовленість між фінустановами з обміну даними.
  • Чорний список колекторських організацій і судових приставів. Створюється на підставі даних про стягнення боргу з громадян у примусовому або судовому порядку.
Сума позики: 20 000 грн.
Термін позики: До 1 року
Ставка на день: Від 0,01%
Кредитна історія: Будь-яка

Досьє на позичальника містить наступні дані:

  • ПІБ;
  • адреса проживання та реєстрації;
  • місце роботи, посада, офіційна зарплата;
  • сімейний стан;
  • кредитна історія клієнта.

Занесення до чорного списку УБКІ автоматично позбавляє позичальника шансів на схвалення позики, якщо ж ви потрапили до ЧС окремого банку, можна спробувати отримати кредит в іншому.

Як потрапляють до чорного списку

Всі причини занесення до ЧС є об’єктивними, вони обумовлені грубими порушеннями умов кредитного договору і відмовою від виконання взятих зобов’язань.

  • Систематичні прострочення по платежах (зазвичай більше місяця).
  • Надання свідомо неправдивих особистих даних.
  • Розрив в односторонньому порядку зв’язків з банком, повне ігнорування його вимог.
  • Відкрита судова тяганина.
  • Шахрайські дії стануть приводом для внесення до чорного списку

  • Шахрайські дії будь-якого роду (наприклад, спроба отримання кредиту за підробленими або чужими документами).
  • Нецільове застосування отриманої позики, самоуправне використання заставного майна.
  • Наявність непогашених кредитів або ж факт поруки в такому.
  • Помилка БКІ або співробітників банку. В цьому випадку процес можна змінити, при наявності переконливих аргументів можна оскаржити рішення Бюро кредитних історій.

Як вийти з чорного списку

Відновити кредитну репутацію набагато складніше, ніж зіпсувати. Якщо ви зацікавлені в подальшій співпраці з банками і хочете брати позики в майбутньому, спробуйте зробити наступні кроки, щоб покинути ЧС:

  • погасіть всі наявні заборгованості, сплатіть пені, штрафи та комісії;
  • відкрийте в банку, з яким у вас виникли проблеми, зарплатні або депозитні рахунки;
  • здійснюйте через цю фінустанову всі можливі платежі (комунальні, податкові та ін.);
  • підвищуйте свій рейтинг за допомогою успішно закритих мікропозик (кредитів без перевірки КІ).
Сума позики: 10 000 грн.
Термін позики: 1-30 днів
Ставка на день: 1,6%
Кредитна історія: Будь-яка

Як не потрапити до чорного списку

Щоб виключити конфліктні ситуації з банками і ніколи не задаватися питанням: «Як взяти позику, якщо я в чорному списку?» потрібно спочатку проводити грамотну зважену кредитну політику.

  • Неупереджено оцінювати свої фінансові можливості.
  • Вивчати договір від першого до останнього пункту.
  • Надавати банку тільки правдиву актуальну інформацію.
  • Благонадійний позичальник тримає під контролем баланс кредиту

  • Тримати під контролем баланс кредиту.
  • Мати на руках всі виписки про погашення позик.
  • Уникати поруки за свідомо безповоротними позиками.
  • Вчасно проводити рефінансування.

Як оформити кредит, якщо ти в чорному списку

Безвихідних ситуацій не буває, і отримати гроші в борг при необхідності може навіть самий злісний неплатник.

  • Заставний кредит. Подібна угода не несе ризиків для банку, тому під заставу нерухомості або іншого цінного майна без відмови видаються досить великі суми.
  • Звернення в банк, в якому клієнт отримує зарплату. Заявка в цьому випадку може бути схвалена, так як учасник зарплатного проекту навряд чи зникне з отриманими коштами, крім того, він не зможе перекрутити дані про доходи та працевлаштування – організація і так володіє цією інформацією.
  • Депозит. Якщо банк не дає позику клієнту з чорного списку, а він хоче кредитуватися саме там, варто внести хоча б невелику суму грошей на вклад. Цей хід підтвердить фінансову спроможність і позитивним чином вплине на винесення рішення по кредиту.
  • Звернення в нові або невеликі регіональні банки. Актуально для жителів великих міст України, де є широкий вибір подібних організацій. Завжди є шанс, що такі фінустанови поки не співпрацюють з БКІ. Інший варіант – для залучення клієнтів на початку своєї фінансової діяльності ці банки можуть закривати очі на дрібні порушення та видавати невеликі позики громадянам з чорного списку.
  • Приватне кредитування. Хороший спосіб для позичальника з будь-якою КІ, якщо йому підходять умови, які висувають лихварі: високі процентні ставки і обов’язкове забезпечення кредиту.
  • Ломбард. Позика в цих компаніях можлива тільки при наявності цінного заставного майна, з яким доведеться розлучитися, якщо будуть порушені зобов’язання.
  • Фінансовий брокер. Індивідуальний підбір кредитної програми особливо важливий при позиках великих сум. Надійний перевірений метод має свої нюанси: з одного боку, позичальник перекладає всі клопоти на брокера, з іншого – відсотки за надання послуг можуть бути досить значними.
  • Фінансовий брокер зможе підібрати кредитну програму відповідно до ваших особистих потреб

  • МФО або онлайн-сервіс. Найпопулярніший спосіб отримати кредит для тих, хто в чорному списку. Для цих небанківських організацій не існує обмежень щодо підбору клієнтів у вигляді негативної кредитної історії або перебування в ЧС. Ймовірність схвалення позики досягає 99%, дистанційне оформлення за паспортом та ІПН займає не більше півгодини, гроші клієнт отримує моментально шляхом зарахування на банківську карту. На відміну від стандартної процедури кредитування, коли одночасне направлення заявки в кілька банків не тільки не вітається, але й може стати причиною відмови, подібна практика МФО широко поширена і допомагає заощадити час клієнта.

Таким чином, взяти кредит, якщо знаходишся в чорному списку, можна. Будь-якому громадянину України надається широкий вибір законних способів отримання фінансової допомоги, що водночас поліпшують зіпсовану кредитну репутацію.

Додати коментар

Ваш e-mail не буде опублікований.