Де взяти кредит, якщо відмовляють

Де взяти кредит, якщо відмовляють

Потреба в позикових коштах рано чи пізно виникає у кожного українця. Рівень доходів, помножений на нестабільну економічну ситуацію, часто не дає можливості покрити навіть поточні витрати, не кажучи вже про оплату дорогих товарів, лікування, навчання, відпочинку… З одного боку, ринок рясніє різноманітними пропозиціями вигідних і доступних банківських кредитів, але по факту далеко не кожного клієнта банк готовий прийняти з розпростертими обіймами.

Чому такий високий відсоток громадян, яким банки України відмовляють у позиках, як змінити ситуацію та стати для кредитної організації бажаним клієнтом і де взяти гроші, якщо все-таки скрізь відмовили, спробуємо з’ясувати разом з експертами Brobank.уа.

Основні причини відмови

Банківські організації мають право відхиляти заявки на кредит без пояснення причин. Скорингова система аналізує анкети, перевіряє зазначену в них інформацію, на підставі чого і виноситься рішення – позитивне або негативне.

Кредиторів цікавлять лише дві якості потенційного позичальника: благонадійність і фінансова спроможність, а список причин для відмови досить великий.

  • Негативна кредитна історія. Банки не дають кредит претендентам, які були викриті в злісному порушенні фінансових зобов’язань (непогашені позики, прострочення, судові розгляди і т. п.). Подібну інформацію неможливо приховати, і вона не має терміну давності. Відсутність будь-якої КІ, як не дивно, також може не піти на користь клієнта: банк не знає, як себе проявить громадянин, що ніколи раніше не брав кредитів, і може відмовити в наданні великої суми.
  • Низький сумарний скоринг-бал. Спеціальна система для оцінки потенційного позичальника враховує відомості про вік, трудовий стаж (окремою графою – на останньому місці працевлаштування), офіційної («білої») зарплати.
  • Приховування інформації може призвести до відмови в кредиті

  • Надання неправдивої інформації або її приховування. Найменша спроба обману, що стосується особистих даних, доходів або незакритих кредитів, буде викрита банком і призведе до відмови в позиці.
  • Високе кредитне навантаження. Наявність відкритих позик, нехай навіть тих, що успішно погашені, може викликати у фінустанови сумніви в тому, що клієнт справиться з додатковим кредитом. Розрахунок простий – виплачувані платежі в сумі не повинні перевищувати половину щомісячного доходу клієнта.
  • Одночасна подача заявок в кілька банків. Ця інформація є відкритою і відображається в базі, загальній для всіх фінансових організацій. Подібна активність може бути розцінена як відчайдушна спроба позичальника вирішити разом свої серйозні фінансові проблеми і закінчиться відмовою в кредиті. Не впевнені в позитивній відповіді банку – подавайте заявки по черзі.
  • Вік. Кожна кредитна організація встановлює власні обмеження, громадяни пенсійного віку або ті, що не досягли 21 року, повинні ознайомитися з внутрішніми правилами банку перед подачею заявки.

Неочевидні причини відмови:

  • сімейний стан;
  • освіта;
  • займана посада;
  • неохайний або зухвалий зовнішній вигляд;
  • неадекватна поведінка, пов’язана, наприклад, зі станом сп’яніння – алкогольного або наркотичного;
  • звернення до відділення з підозрілими, на думку співробітника, супроводжуючими особами.

Що робити, якщо скрізь відмовляють у кредиті

1. Насамперед слід визначитися з причинами, з яких ви отримали відмову в позиці. Можна звернутися безпосередньо до банку з проханням надати вашу кредитну історію із зазначенням підстав для негативного рішення. Якщо організація не видає подібні документи, оформляйте запит в БКІ. Історію платежів один раз на рік можна дізнатися безкоштовно. У країні працює три сервіси:

  • Українське бюро кредитних історій;
  • Перше всеукраїнське бюро кредитних історій;
  • Міжнародне бюро кредитних історій.

Негативну КІ можна виправити. Якщо взяти дві-три мікропозики або декілька невеликих кредитів і благополучно виплатити їх, то ваш рейтинг позичальника значно підвищиться.

Рейтинг можна підвищити за допомогою закритих мікропозик

2. Недостатній рівень офіційних доходів можна компенсувати пропозицією заставного майна, надійних поручителів або доказом наявності банківських вкладів.

3. Банки не дадуть кредит, особливо на велику суму, якщо клієнт не полегшить власне боргове навантаження закриттям дрібних позик, кредитних карт або виплатою наявних штрафних санкцій.

Якщо врахувати всі претензії фінустанови і прийняти відповідні заходи, цілком реально довести свою кредитну репутацію до досконалості, ніколи більше не задаватися питанням, де взяти грошей, якщо банки відмовляють, і без проблем брати позики, коли в цьому виникне необхідність.

Макс. сума: 500 000 грн.
Ставка: Від 0,01%
Термін кредиту: До 5 років
Мін. сума: 5 000 грн.

Альтернативні варіанти позики

У випадку, коли всі банки все-таки відмовили, взяти гроші можна за спрощеною системою в інших фінустановах, які не так строго оцінюють клієнтів. Єдиний спільний для них всіх мінус – кредит обійдеться набагато дорожче, ніж в банку, так як в його вартість з самого спочатку закладені ризики організації.

Приватний інвестор

Плюси:

  • швидке отримання грошей без зайвих питань;
  • підходящого лихваря не доведеться довго шукати: вибір величезний, а реклама – повсюди;
  • особиста зустріч для оформлення позики часто не потрібна.

Мінуси:

  • умови кредитування диктує кредитор, і їх слід приймати беззастережно;
  • високий відсоток шахрайства в даній сфері, а в разі непередбачених ускладнень – і проблеми з законом.

Ломбард

Плюси:

  • гарантоване отримання коштів без супутніх довідок і документів;
  • ані найменших вимог до позичальника, крім наявності застави.

У ломбарді ви отримуєте кошти незалежно від КІ

Мінуси:

  • сума оціночної вартості заставного майна набагато нижче ринкової, в разі несплати застава залишається у кредитора, а для викупу потрібно заплатити всю суму з відсотками;
  • фізична присутність і значні витрати часу на оцінку і підписання документів.

МФО

Плюси:

  • найвища ступінь лояльності серед усіх фінансових організацій;
  • швидке дистанційне оформлення у форматі 24/7;
  • єдині вимоги – громадянство України та повнолітній вік;
  • можливість пролонгації позики;
  • більшість компаній надають перший кредит під 0%;
  • широкі вікові рамки (зазвичай 18-65 років);
  • сумлінно виплачений мікрокредит – ефективний спосіб поліпшити КІ.

Мінуси:

  • істотна переплата;
  • зіткнення з колекторським агентством у разі несплати.
Сума позики: 15 000 грн.
Термін позики: 7-30 днів
Ставка на день: До 1,5%
Кредитна історія: Будь-яка

Кредитний брокер

Плюси:

  • виступає посередником між позичальником і банком, здійснює підбір оптимальної програми, дозволяючи заощадити особистий час клієнта;
  • надає консультації, розраховує ставки, супроводжує угоду від початку до кінця;
  • допомагає клієнтам з негативною або «нульовою» кредитною історією.

Мінуси:

  • втрата в коштах – брокер утримує частину суми кредиту в рахунок оплати послуг.

Банки, які не відмовляють у кредиті

Жодна банківська установа України не може похвалитися стовідсотковим схваленням заявок на отримання позики. Позик без відмови не буває.

Позичальник може розраховувати на схвалення, маючи високий рейтинг і гарну КІ

Тим не менш, за твердженням кредитних фахівців, потенційний позичальник з позитивною КІ, високим рейтингом і рівнем доходів без проблем візьме кредит в одній з наступних організацій:

  • ПУМБ;
  • Укрсоцбанк;
  • Креді Агріколь;
  • Ідея банк;
  • ОТП.

Таким чином, якщо ви зіткнулися з ситуацією, коли банки відмовляють у кредиті, зверніть найпильнішу увагу на власну КІ, так як від її якості безпосередньо залежать продуктивні взаємини з банком. При необхідності використовуйте альтернативні варіанти отримання грошей. І пам’ятайте – кредитів без відмови і переплат не існує!

Додати коментар

Ваш e-mail не буде опублікований.