Звонят коллекторы, а я кредит не брал

Звонят коллекторы, а я кредит не брал

Незнакомый голос в телефонной трубке, среди ночи разражающийся потоком угроз и требований, – одна мысль о подобной перспективе способна лишить здорового сна и аппетита даже самого дисциплинированного заемщика, не говоря уже о неплательщиках, злостных или вынужденных. Увы, от контактов с коллекторами никто не застрахован, а практика досудебного взыскания долгов в Украине только набирает обороты.

Нередки ситуации, когда волна агрессивного выбивания денег накрывает совершенно случайных людей – тех, кто спокойно живет на собственные средства и слыхом не слыхивал ни о каких кредитах. Жертвы коллекторских ошибок наравне с реальными неплательщиками вынуждены страдать от жестоких нападок и пытаться восстановить справедливость.

Brobank.уа подскажет, как защитить себя и своих близких от возмутительного вмешательства факторинговых агентств в частную жизнь и что делать, если коллекторы требуют погасить несуществующий или давно выплаченный кредит.

Взыскатель долгов – профессия или призвание

С юридической точки зрения коллекторов в Украине не существует, государство никак не регулирует ни их деятельность, ни способы взаимодействия с клиентами. На деле же, стоит только допустить просрочку по выплате займа, как с незадачливым заемщиком сразу начинают связываться представители различных структур.

  1. Сотрудники службы взыскания банка или МФО. Вежливы и лояльны, ограничиваются напоминаниями и предупреждениями, могут предложить взаимовыгодную схему погашения долга.
  2. Коллекторские компании. Узкая специализация, профессиональное программное обеспечение, обучение сотрудников приемам психологического давления обеспечивают эффективный возврат средств кредитору, а компания, в свою очередь, получает процентные отчисления в соответствии с заключенным договором комиссии.
  3. Факторинговые компании. Выкупают проблемный кредит с правом требования долга и не ограничивают себя в выборе методов его возврата. О лояльности к клиентам здесь и не слышали, а репутационные потери, напротив, работают на создание необходимого имиджа.

Факторинговые компании пытаются вернуть долг любыми средствами

Обе последние структуры осуществляют свою деятельность под вывеской обществ с ограниченной ответственностью. В отличие от компаний коллекторских, которые функционируют в рамках гражданского законодательства, факторинговые должны иметь лицензию Нацкомфинуслуг и считаются финансовыми организациями.

В погоне за заработком коллекторы нередко увлекаются и начинают балансировать на самом краю законности. Задача объекта их притязаний – четко знать свои права и уяснить границы, отделяющие справедливые требования от хулиганских действий.

Дистанционное общение, досудебное урегулирование просрочки, взыскание долга по решению суда – этот перечень услуг не должен выполняться посредством угроз жизни, здоровью должника или конфискации его имущества, круглосуточного прессинга и т.д.
Рассмотрим самые распространенные ситуации, когда вас начинают донимать коллекторы.

Макс. сумма: 300 000 грн.
Ставка: От 10%
Срок кредита: До 60 мес.
Мин. сумма: 1 500 грн.

Актуальная задолженность

Отказ от выплаты необходимых платежей по текущему кредиту неизбежно приведет к передаче долга в коллекторское агентство. Как правило, банки и МФО идут на подобный шаг спустя 30 дней просрочки, хотя для них это – нежелательный поворот, так же, как и для неплательщика.

Как следует реагировать на звонок коллектора:

  • попросите собеседника представиться и назвать компанию, интересы которой он представляет;
  • требуйте обоснования звонка, убедитесь, что ваш кредитор действительно переуступил право требования данной коллекторской организации;
  • записывайте все разговоры и сохраняйте СМС;
  • попытайтесь повернуть беседу в конструктивное русло, выясните, каким способом можно разрешить сложившуюся ситуацию;
  • обратитесь в свою кредитующую организацию с просьбой о пролонгации, реструктуризации или рефинансировании займа. Обычно банки идут навстречу и охотно предоставляют подобные услуги.

Банк охотно предоставит вам услугу реструктуризации долга

Закрытый кредит

Налицо ошибка, произошедшая не по вашей вине, но нивелировать последствия придется именно вам. Выяснив адрес коллекторской компании, отправьте заказное письмо с описанием ситуации, приложите копии квитанций об оплате и, самое главное, копию справки об отсутствии задолженности. Этот документ, в соответствии с инструкцией НБУ, в обязательном порядке выдается банком при полном погашении займа. Отсутствие справки (вполне естественная ситуация для старых займов) способно значительно осложнить разбирательства с коллекторами.

Макс. сумма: 300 000 грн.
Ставка: От 34%
Срок кредита: До 72 мес.
Мин. сумма: 5 000 грн.

Кредит родственника

Претензии коллекторских агентств нередко распространяются на членов семьи должника, причем даже в тех случаях, когда их причастность к займу документально не подтверждена.

Родственники могут разделять долговые обязательства лишь в строго определенных случаях.

  1. Договор поручительства. Предусмотренная солидарная ответственность – не пустые слова. Если ни коллекторам, ни вам не удалось добиться от непосредственного заемщика погашения долга, необходимость возврата средств в полном объеме ляжет на вас. Впоследствии затраченную сумму можно будет взыскать в судебном порядке.
  2. Пребывание в браке с должником. Действительно только при наличии нотариально заверенного согласия на взятие кредита супругом (супругой). При отсутствии этого документа навязчивые звонки коллекторов можно пресечь в суде, доказав свою непричастность к сделке.
  3. Наследство. Связано не только с получением дохода, но и с выполнением финансовых обязательств усопшего родственника. Статус наследника обязывает к уплате всех непогашенных кредитов, и требования коллекторов вполне обоснованы.

Если вы не принадлежите ни к одной из этих категорий, можете смело писать заявление о вымогательстве в правоохранительные органы.

Чужой кредит

Отдельно можно выделить ситуации, когда объектом коллекторских нападок становятся те, кто не брал займ и официально не имеет никаких обязательств перед банками. Вполне объяснимых поводов для навязчивых звонков может быть предостаточно.

Клиент указал неверный номер телефона при заполнении заявки на кредит

  1. Ошибка при оформлении кредита. Неправильно указанный (случайно или намеренно) в заявке номер контактного телефона, вдобавок своевременно не проверенный менеджером, не сыграет особой роли в случае стабильного выполнения условий договора, но обязательно проявит себя при возникновении задолженности.
  2. Покупка «серой» SIM-карты. Если телефонный номер ранее принадлежал неплательщику, вас будут донимать коллекторы. Попытайтесь доказать свою непричастность к конкретному долгу, для чего заручитесь поддержкой техслужбы мобильного оператора, которая подтвердит дату приобретения номера.
  3. Переезд в квартиру, адрес которой значится в базе данных как место проживания неблагонадежного заемщика.
  4. Ваш номер телефона сознательно использовался мошенниками при оформлении кредита. Пишите заявление с жалобой в кредитующую организацию, а копию отправьте в коллекторское агентство.
  5. Вам звонят как контактному лицу, указанному в кредитной заявке друзей, родственников или сослуживцев. В этом случае уместным будет заявить коллекторам, что вы не поддерживаете отношений с должником и не имеете на него рычагов влияния, а от него самого требуйте удаления своего номера из базы под угрозой обращения в правоохранительные органы по причине передачи частных данных третьим лицам.
Макс. сумма: 7 000 грн.
Ставка: От 0.01%
Срок кредита: 1-16 дней
Мин. сумма: 200 грн.

Если коллекторская компания готова предоставить задокументированные доказательства вашей причастности к долгу с указанием личной информации, на обработку которой разрешения вы не давали, а кредит не брали – обращайтесь в полицию, на вашей стороне закон Украины «О защите персональных данных». Копию заявления нужно отправить в кредитную организацию с целью инициирования служебного расследования.

Требуйте предоставления жалобы в письменной форме

Таким образом, борьба с коллекторами – это своего рода схватка характеров. Не поддавайтесь манипуляциям, не бойтесь угроз, это – пустое сотрясание воздуха. Если правда на вашей стороне, никто не сможет причинить вам вред. Наберитесь терпения, требуйте предъявления претензий в письменной форме, пишите жалобы на имя руководителя коллекторской организации с настоятельными просьбами прекратить несправедливый террор. Каждый документ станет подспорьем в случае, если вы решите обратиться в суд за защитой своих интересов с возмещением морального ущерба.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.